Как начать инвестировать в Беларуси в 2024?

Глобальная цель инвестирования — сохранить и приумножить сбережения. Для большинства людей (физических лиц) актуально хотя бы обогнать инфляцию, которая в 2022-2023 разогналась до максимумов и даже в США достигала 8,2% за год. Эта статья будет о том, куда и как инвестирую и не инвестирую лично я, поэтому, возможно, взгляд субъективный и не профессиональный. Статью нельзя считать  индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Автор этой статьи:

Владислав, я инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by или в телеграм @investarbel_bot, помогу разобраться.

Как начать инвестировать с нуля?

Умные книги про инвестирование предлагают сначала определиться:

1. Цель инвестирования:

Ваша цель инвестирования?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

2. Срок — на сколько времени вы готовы «заморозить» свои деньги, или через сколько лет они могут вам понадобиться.

На какой срок вы планируете инвестировать?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

3. Риск и доходность — тут важно подобрать именно подходящее вам соотношение. Все хотят максимальную доходность при минимальном риске, но для каждого инвестора свое понимание этих значений.

Какой вариант вам ближе?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Исходя из ваших целей, срока и отношения к риску, и необходимо подбирать активы по классам (подробно об основных я расскажу чуть дальше) в ваш портфель.

Кратко:

  1. Если ваш срок инвестирования меньше трех лет (почти половина проголосовавших) — не стоит вкладывать эти деньги в ценные бумаги, положите на надежные депозиты и/или оставьте наличные. Чтобы инвестировать, вам необходимо определить ту сумму (пусть даже 100$), которую вы действительно готовы отправить на фондовый рынок на 5+ лет.
  2. Если вы не готовы к просадкам и для вас абсолютно неприемлемо увидеть на счете меньше, чем вложили, то ваш вариант: максимально надежные облигации, либо депозит в банке
  3. Если вы готовы к просадкам до 20%, можно выделить часть портфеля на акции
  4. Если вы готовы к просадкам до 50% и срок инвестирования больше 5 лет, то ваш портфель может полностью состоять из акций

Для лучшего понимания, какое сочетание активов вам подойдет, пройдите:

1. хорошая анкета от Schwab (на английском) либо Vanguard

2. тест от Fidelity (на русском), одной из крупнейших инвестиционных компаний. Примечание: под «отечественными» акциями имеются в виду российские — но вместо них можно использовать акции компаний США или других стран.

С какой суммы можно начать?

Я придерживаюсь мнения, что начинать формировать долгосрочный портфель стоит с любой суммой, даже со 100$. Почему я так думаю?

Как белорусу открыть брокерский счет в 2024 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси

  1. Небольшой стартовый капитал для новичка в инвестировании это даже плюс — вы не рискуете большой суммой в начале пути.
  2. Чем раньше вы начнете, тем скорее заинтересуетесь и разберетесь в теме.
  3. Время играет на руку — риск на больших сроках значительно снижается, плюс в действие вступает сложный процент.

Помимо суммы, которую вы выделили для инвестиций, у вас обязательно должна быть подушка безопасности на 6-12 месяцев жизни — в виде наличных либо на карте / отзывном депозите. Эти деньги могут понадобится на непредвиденные обстоятельства: увольнение, переезд, проблемы со здоровьем и др.

Шесть способов, как можно инвестировать в Беларуси

Ознакомительная таблица с инструментами для инвестиций, которые далее в статье рассматриваю подробно.

Инструменты в USD Среднегодовая доходность,
1926-2017 гг
Доходность,
min и max,
2013-2022
Риск Ликвидность Минимальная сумма
Наличные
(=инфляция с «-» )
-2,9% от -7,2% до 0% Низкий Очень высокая
Валютный депозит 3,5% н/д Средний Низкая 100$
1. Акции 10,1% от -18% до +35% Высокий Высокая 100$
2. Облигации 5,5% от -30% до +30% Средний Высокая 100$
3. Золото 4,6% от -28% до +25% Средний Высокая 100$
4. Биткоин н/д от -70% до +300% Очень высокий Высокая 50$
5. Недвижимость 3,9% н/д Средний Очень низкая ~40,000$

Пояснения по данным в таблице:

  • Среднегодовая доходность приведена по США за 1926-2017 годы (по всем инструментам, кроме депозита), так как есть данные за такой длительный промежуток времени — источник
  • Доходность, min и max — минимальные и максимальные доходности в отдельно взятый год в промежутке 2013-2022
  • Значения доходности по всем инструментам, за исключением наличных, приведены без учета инфляции
  • Наличные — их доходность отрицательная, так как указана за вычетом инфляции. Без инфляции доходность наличных денег была бы равна 0%
  • Валютный депозит — указана средняя ставка для безотзывного вклада в белорусском банке на срок 2 года, январь 2023
  • Биткоин — с 2018 по 2022
  • Недвижимость — только стоимость самого объекта, без учета аренды, налогов и издержек

Далее я рассмотрю классы активов, доступные в Беларуси. Что бы вам ни приглянулось, помните:

Ваш портфель должен быть диверсифицирован (разделен) сразу по нескольким принципам: по странам, по классам активов, по банкам и брокерам, по валютам. Это значительно снизит ваши риски.

Сравнение групп активов с инфляцией. Источник: assetallocation.ru

1. Акции и фонды акций (ETF)

Акции — ценные бумаги, которые дают право владеть частью компании и получать дивиденды, если их выплачивают. Цена на акции зависит от результатов бизнеса, а также рыночных настроений. На медвежьем (падающем) рынке стоимость акций растущих и успешных компаний тоже может снижаться.

  • белорусские акции

Плюсы: возможность покупки через белорусских брокеров, а также высокая доходность и дивиденды в прошлом.

Минусы: объем рынка акций очень маленький даже в рамках страны (менее 2% от всего фондового рынка РБ), невозможно собрать диверсифицированный портфель (например, нет ни одной компании из IT сектора), текущая цена может оказаться нерыночной, низкий free float из-за высокой доли государства, плюс есть возможность увеличения доли государства и размытие доли частного инвестора.

  • иностранные акции

У всех на слуху крупные американские корпорации Google, Apple, Facebook и др. Стать совладельцем гигантов, или компаний поменьше, в Беларуси можно, если:

Открыть счет у иностранного* брокера — в этой статье вы узнаете, какие брокеры доступны для белорусов, как правильно открыть счет по белорусскому законодательству, как пополнять и выводить средства, какие налоги и другие важные моменты. Все подробно рассказываю на своем примере.

Открыть счет можно удаленно, никуда не выезжая, и начать инвестировать в акции даже с суммой 100$.

* В Беларуси нет брокеров, дающих доступ на международные рынки ценных бумаг — только CFD и Форекс.

До 2022 года можно было инвестировать в иностранные ценные бумаги через доверительное управление в белорусском банке. У меня было ДУ в долларах в Альфа-Банке с 2019 года, но в 2022 я закрыл из-за санкций — обо всех нюансах рассказал в этой статье.

  • российские акции — через брокера в РФ либо ДУ в банке РБ (я открыл в Белагропромбанке в 2022 и на данный момент продолжаю использовать — вот мой обзор)

Стратегия

По акциям я придерживаюсь принципов долгосрочного (5-10 лет) инвестирования, и большую часть портфеля вкладываю в индексные фонды акций (ETF и БПИФ) — подробнее о фондах в отдельном материале.

Самый популярный индекс акций — S&P500, он включает в себя акции 500 крупнейших публичных компаний США. Один из фондов по этому индексу — SPY. Купив акцию SPY, вы вкладываете деньги во все 500 компаний из разных отраслей американской экономики. Комиссия за годовое обслуживание — 0,09%.

График индекса S&P500 за последние 5 лет:

Это очень удачные 5 лет, следующая пятилетка необязательно будет такой же радужной. Но на промежутке 10 и более лет, S&P500 всегда оставался в плюсе.

Примеры фондов, страна — тикер (уникальный идентификатор акции):

  • Россия — EQMX
  • Китай — MCHI
  • Индия — INDA

Инвестируя в фонды акций, вы значительно снижаете риск, в сравнении с акциями отдельных компаний.

В долгосрочном портфеле (5-10 лет и больше) именно акции могут составлять основную часть — более 50%. В краткосрочном (до 5 лет) — облигации.

Налоги

Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц. 

В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

2. Облигации

Облигации — долговые расписки, в которых указаны сумма долга (стоимость облигации), срок возврата и процентный доход.

Добавляя облигации в портфель, вы снижаете риск, но при этом снижается и доходность, если сравнивать с акциями.

Как купить?

  • белорусские  — через местных брокеров (Айгенис, Альфа-Банк, АСБ брокер и др)

Плюсы: отсутствие трансграничных рисков (брокерские счета находятся внутри страны),а  дивиденды белорусских эмитентов пока не облагаются налогом. Минусы: довольно низкий кредитный рейтинг у Минфина (в 2021 был рейтинг В, в 2022 понизился), а у белорусских компаний еще ниже. В 2022 году было несколько дефолтов (невыплат) у белорусским корпоративных эмитентов, а стоимость на некоторые выпуски упала ниже номинала.

Дополнительно снизить риск при сопоставимой доходности можно, покупая фонды облигаций — зарубежные ETF и российские БПИФ. Примеры:

  • BND — корпоративные и государственные США
  • TLT — 20+ летние США
  • EMHY — развивающиеся страны (Турция, Мексика, Бразилия)
  • SBGB — государственные облигации РФ (ОФЗ)

Я провел эксперимент и подсчитал, какой результат можно было бы получить за 1 год, если вложить 1000$ в разные инструменты (акции, беларуские облигации и токены, золото и др).

3. Золото

Золото считается защитой покупательской способности капитала от инфляции, а также активом, который слабо коррелирует с акциями. Это значит, что при сильном падении рынка акций золото будет падать не так сильно, либо даже расти. Его можно приобрести в виде:

  • слитки в белорусских банках. Но спред (разница между ценой покупки и продажи) может составлять 20%. Если в мире цена на золото вырастет на 5%, то при продаже вы останетесь в убытке на 15%.
  • акции фонда, который вкладывает в золото, например SPDR Gold Trust (тикер GLD). Вы не владеете золотом физически (но оно есть, и им владеет фонд), но ваш капитал растет вместе с ростом цены металла. Совершить сделку можно через брокера буквально за минуту, без потерь на спреде.

Подробнее о покупки слитков, инвестиционных монет, а также ОМС (счет с золотом в банке) и  ETF  — в моей статье «Как инвестировать в золото в Беларуси».

4. Биткоин и другие криптовалюты

Несколько лет назад криптовалюты считались очень рискованным вложением денег. И, хотя они до сих пор остаются довольно волатильными, постепенно ситуация меняется:

  • объем всего крипторынка в 2019 был около 115 млрд $, в начале 2024 года — 1,6 трлн $ (на пике в 2021 — 2,5 трлн $). Для сравнения капитализация всего золота в мире — 10 трлн $
  • директор BlackRock, и даже члены ФРС стали называть биткоин «электронным золотом»
  • во многих странах появляется криптовалютное законодательство и легальные криптобиржи, в том числе в Беларуси
  • стало возможным инвестировать в криптовалюты, не покупая их — через фонды. Это увеличило приток денег
  • в 2022 во всем мире разогналась инфляция, а так как количество биткоинов ограничено — многие считают его хэджем (защитой) от инфляции

Риски:

  • даже самые крупные по капитализации криптовалюты до сих пор очень волатильны, курс может в течение нескольких дней измениться на 10-30%
  • есть риск и полного обнуления стоимости, особенно небольших по капитализации криптовалют — в отличие от акций и облигаций, они не являются ни долями в реальном бизнесе, ни долговыми обязательствами; не обеспечены и не регулируются государством
  • риск банкротства или мошенничества в случае хранения на криптобирже. Безопаснее хранить на холодном кошельке.

Зачем же добавлять такой рискованный актив в портфель?

Многие видят смысл в диверсификации, особенно в плане инфраструктурных рисков. Криптовалюты на холодном кошельке находятся вне юрисдикций каких-либо государств. Наложить санкции, заморозить или конфисковать такой актив значительно сложнее.

В зависимости от вашей цели и терпимости к риску, вы можете выделить небольшую часть (до 5%) портфеля на биткоин и другие криптовалюты. Инструкции — как открыть счет в белорусской криптобирже Currency.com (Dzengi.com) и в крупнейшей криптобирже в мире Binance.

5. Недвижимость

Купить квартиру, чтобы сдавать в аренду — популярный способ вложения денег у белорусов. Но из-за высокой стоимости — от $40 тысяч за однушку в Минске, даже один объект недвижимости может занимать бОльшую часть портфеля, вплоть до 90%. Поэтому остальная часть, даже грамотно вложенная в другие активы, может не защитить весь портфель от рисков инвестиций в этот объект недвижимости.

О рисках и минусах:

  • высокий порог входа
  • страновой риск: стоимость недвижимости и аренда сильно зависят от экономической и политической ситуации в одной стране
  • низкая ликвидность — быстро не продать
  • проблемы с продажей при проживании за границей — иностранные доверенности в Беларуси не действуют с сентября 2023
  • доходность от аренды — обычно до 5% годовых без учета налогов, издержек и инфляции (пост в нашем телеграм-канале о доходности квартир в Минске)
  • стоимость жилья почти не росла последние 12 лет: по данным realt.by в 2012 средняя стоимость кв.м. в Минске $1300, в 2024 — $1350
  • арендная недвижимость не совсем пассивная инвестиция: нужно общаться с арендаторами, делать ремонт, решать бытовые проблемы и т.п.
  • рост затрат на коммунальные услуги: 5-10 лет назад коммуналка легко шла «в довесок» к арендной плате. Сегодня для того, чтобы не применялись экономически обоснованные тарифы, владельцу надо не быть «тунеядцем» и кого-то прописать
  • капремонт, которого можно не дождаться

Плюсы:

  • волатильность (изменение цены), как правило, меньше, чем у ценных бумаг
  • поступление арендных платежей даже когда на фондовых рынках кризис
  • инвестор и недвижимость находятся в одной юрисдикции (если вы не планируете переезжать)
  • цепочка владения недвижимостью понятная и короткая (инвестор — государство), в отличие от ценных бумаг (иностранный брокер, депозитарий, контролирующие органы других стран).

Учитывая указанные минусы и плюсы, рассматривать недвижимость в Беларуси в качестве инвестиций, на мой взгляд, можно в следующих случаях:

  1. вы не рассматриваете возможность переезда в другую страну
  2. вы собираетесь жить там сами, а значит, не будете платить за аренду
  3. «подвернулось» — стоимость объекта ниже рыночной, при этом его можно быстро сдать в аренду или продать
  4. есть возможность строительства в кредит под низкий процент
  5. ваш портфель настолько велик, что доля недвижимости в нем не превысит 20-30%.

Для тех, кто думает о покупке квартиры для сдачи в аренду, почитайте мои расчеты в статье «Сколько принесла бы арендная квартира в Минске с 2013 по 2022 — на примере двушки 50 кв.м»

6. Страховые компании*

* Правильнее отнести страхование не к виду активов, а к способу инвестирования, наряду с брокером.

Я довольно подробно разбирался со Стравитой — белорусской компанией, предлагающей договоры по накоплению дополнительной накопительной пенсии.

И остался разочарован:

  • высокая комиссия
  • компания не имеет доступа на зарубежный фондовый рынок, все деньги вкладываются в белорусский гос долг и депозиты в банках РБ
  • почти нету возможностей получить деньги досрочно
  • низкая доходность

Зарубежные страховые компании (Unit-Linked)

Из плюсов:

  • защита капитала, находящегося в полисе страхования жизни, от судебных споров, взысканий
  • отложенное налогообложение — при выводе капитала

Из минусов:

  • договор заключается от 5 лет
  • взносы, как правило, не менее 200$ в месяц
  • при поступлении денег в Беларусь надо будет самостоятельно заплатить подоходный налог 13%

Подробнее можно почитать в статье на Пробизнес.

Из-за перечисленных минусов я не стал рассматривать этот способ инвестирования подробнее. Если считаете, что я что-то упустил, пишите в комментарии или vladisfin@yandex.by

Хотели бы вы пройти платный курс "Инвестиции в Беларуси" от автора статьи?

Загрузка ... Загрузка ...

Вам было бы интересно прохождение курса "Инвестиции в Беларуси"? Приглашаю заполнить Google-форму из 5 вопросов. Своими ответами вы поможете мне понять, что вам хотелось бы увидеть в курсе.

Всем, кто заполнит анкету до 15 мая 2024 - скидка на курс 10%. Перед запуском сделаю рассылку.

>> Ссылка на анкету https://bit.ly/skidka_kurs

Как составить сбалансированный портфель

Главное правило — диверсификация. Используйте комбинацию из надежных активов, которые вам доступны и которые соответствуют вашим срокам, целям и восприимчивости к риску. Выше мы подробно разобрали все доступные инструменты. Еще раз весь список:

  • акции
  • облигации
  • золото
  • криптовалюты
  • недвижимость.

Как я уже упоминал, вместо отдельных акций или облигаций, можно использовать биржевые фонды (ETF и БПИФ), состоящие из ценных бумаг множества компаний. Это значительно снижает риски, связанные с отдельно взятой компанией (банкротство, суды, регуляторы и пр).

ETF обычно состоят из набора акций или облигаций различных компаний. Это могут быть акции крупнейших компаний одной отдельно взятой страны, или компаний определенного сектора экономики, или компаний, представляющих несколько стран — например, развивающиеся рынки.

Если фонд следует за фондовым рынком в целом или его широкому сегменту, его называют индексным. Пример одного их ведущих индексов — S&P 500, в корзину которого включены 500 крупных публичных компаний США с наибольшей капитализацией.

Уоррен Баффет об индексных фондах (ETF): «Даже ничего не смыслящий в инвестициях вкладчик сможет превзойти достижения большинства инвестиционных профессионалов, если периодически будет инвестировать в индексные фонды.

Это парадоксально, но когда «глупые деньги» признают свои ограничения, они перестают быть глупыми».

«Для большинства инвесторов оптимальным способом владения ценными бумагами является участие в индексных фондах с минимальными затратами. Те, кто пойдут этим путем, наверняка получат более высокую прибыль (после затрат и сборов), чем подавляющее большинство профессионалов инвестирования».

В подтверждение слов знаменитого инвестора, привожу график стоимости акций компании Баффета Berkshire Hathaway и фонда на индекс S&P 500, с 2003 по 2023 годы. Как видно, за последние 20 лет обыграть рынок не получилось.

Примеры известных портфелей

Cледующий уровень снижения рисков — это составление портфеля из нескольких ETF по разным активам. Да, получается такая двухуровневая матрешка.

Рекомендую прочитать статью на Тинькофф-Журнал со сравнением четырех «ленивых» портфелей.

Возьмем для примера один их портфелей из этой статьи — «Всепогодный» от Рэя Далио, американского миллиардера:

Актив Доля Тикер Название ETF
Долгосрочные облигации США* 40% TLT iShares 20+ Year Treasury Bond ETF
Среднесрочные облигации США* 15% IEF iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF
Акции США* 30% VTI Vanguard Total Stock Market ETF
Золото 7,5% IAU iShares Gold Trust
Товары, сырье 7,5% DBC Invesco DB Commodity Tracking

* Вместо США можно использовать комбинацию из других стран (Беларусь, Россия, Китай, Индия, Юго-Восточная Азия и др), а вместо ETF — ценные бумаги отдельных компаний, золотые слитки. Но к сожалению, исторических данных по таким портфелям нету.

Вложив в 2007 году 10 000$, в 2020 «Всепогодный «портфель бы стоил 20 211$, с максимальной просадкой 13,8%. Отдельно рынок акций США в этом же промежутке дал бы 26 541$, но с максимальной просадкой 52,4%.

График роста Всепогодного портфеля (Portfolio 1) в сравнении с американским рынком акций (Vanguard 500 Index) в 2007-2020 гг . Ссылка на сервисе portfoliovisualizer.com

Проигрывая акциям в доходности, сбалансированный портфель дает плавный рост без сильных просадок. При увеличении доли акций в портфеле, вырастут доходность и риск. Это хорошо видно на диаграмме Vanguard (из презентации Приорбанка).

Вам следует ориентироваться на приемлемый для вас уровень риска, и планируемый срок инвестирования. Чем больше срок — тем больший риск и доходность, вы можете себе позволить.

Подкаст российского брокера БКС об инвестировании в ETF фонды:

Что почитать по теме?

Джон Богл отмечает, что у большинства инвесторов нет профессиональной подготовки, опыта или времени для анализа компаний и оценки стоимости их акций. Вот какие пять ключевых выводов на этот счет можно сделать из его книги:

  1. «Обыграть» фондовый рынок на долгосрочном периоде практически невозможно, особенно если вычесть из доходов от инвестиций брокерские комиссии и другие сопутствующие расходы.
  2. Вы подвергаетесь высокому риску, если инвестируете в отдельные акции, поэтому используйте индексные фонды. В долгосрочном периоде это более продуктивно, чем поиск отдельных акций и попытки предугадать движение рынка.
  3. Чрезмерная торговая активность, за счет расходов на комиссии и прочих издержек, обогащает только брокеров.
  4. Инвестируйте на долгий срок. Время — ваш друг, а порыв и эмоции — главные враги.
  5. Придерживайтесь курса и не обращайте внимания на информационный шум. Любое изменение стратегии может обойтись очень дорого.

Главный вывод заключается в том, что индексное инвестирование (ETF фонды) позволяет вам расслабиться и делать рынку всю работу за вас.

Телеграм-каналы:

  • Падборка беларускіх інвест тэлеграмаў и чатаў
  • Headlines — главные новости рынка, просто для вхождения в тему и термины
  • MarketTwits — еще больше новостей, с юмором и гифками
  • Fintraining — канал российского инвестора Сергея Спирина о портфельном инвестировании, много теории
  • Доказательное инвестирование — образовательный канал и видео на youtube

Риски, или все яйца в одной корзине

Вы должны помнить, что инвестиции всегда связаны с риском потерять свои деньги частично или полностью. Главная задача — составить портфель с приемлемым для вас риском.

Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только по активам, но и по посредникам, дающих доступ к инвестициям. Можно составить идеальный портфель, но, вложив все через один банк или брокера, потерять доступ доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.

Подробно о рисках инвестиций в ценные бумаги — в этой статье.

Например, после попадания под санкции, активы клиентов ДУ Альфа-Банка на долларовых и евровых счетах оказались заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь не могут совершать сделки с бумагами российских компаний.
Инвесторы в фонды Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в РФ, не могут совершать сделки до снятия санкций.

Поэтому еще раз, как снизить риски:

  1. отложите финансовый резерв, которого хватит чтобы покрыть все ваши расходы за 6-12 месяцев
  2. выделите на первоначальный портфель сумму (не затрагивая фин резерв), которая вам не понадобится в течение 5+ лет, а также потеря которой не станет для вас непоправимой
  3. на первых порах вкладывайте деньги постепенно, тщательно изучая каждый актив
  4. для больших сумм открывайте несколько счетов — у разных брокеров, банках или страховых, наличными и в криптовалюте
  5. вкладывайте в разные страны, отрасли, компании, классы активов — фонды в помощь.

Примеры портфелей с высоким риском:

  • 50% акции Tesla, 50% Virgin Galactic
  • 50% биткоин, 50% акции Coinbase
  • 100% облигации Евроопта и Минфина РБ
  • 100% квартиры в аренду

Про сбалансированные портфели писал выше.

Хотели бы вы пройти платный курс "Инвестиции в Беларуси" от автора статьи?

Загрузка ... Загрузка ...

Как я веду учет

1. Все купленные активы я вношу в общую Гугл-таблицу: дата и сумма покупки, текущая стоимость (подгружается автоматически), моя прибыль либо убыток считается по формуле. Вот пример, кому интересно — ссылка. В этой же таблице в других вкладках есть расчет роста портфеля ссылки на другие статьи про брокеров, регистрацию в Нацбанке.

2. Yahoo Finance: бесплатное приложение для Android и iOS для отслеживания цен на акции, с алертами (уведомлениями) и созданием разных списков. Минус — отсутствует русскоязычная версия.

Вывод

Получить в Беларуси доступ к фондовому рынку и начать инвестировать можно, открыв:

  1. счет у иностранного брокера — от 100$. В этой статье вы узнаете, какие брокеры доступны для белорусов, как правильно открыть счет по белорусскому законодательству, как пополнять и выводить средства, какие налоги и другие важные моменты. Все подробно рассказываю на своем примере.

Плюсы брокера — отсутствует комиссия за управление или хранение, вклады до 20 тысяч евро застрахованы. Минусы — самостоятельная подача декларации, уплата налогов при выводе денег обратно на банковский счет, возможность санкций или ограничений.

  1. у белорусского брокера — только белорусские компании
  2. счет у российских брокеров — доступ к российским акциям на Мосбирже
  3. доверительное управление в белорусском банке. В связи с санкциями и другими ограничениями, с 2022 года у банков нет доступа к рынку ценных бумаг в США и Европе. Но даже если появится, лучше пока воздержаться от открытия счетов в USD и EUR. Для доступа к российскому рынку можно открыть ДУ в RUB — от 100,000 RUB.

Еще один совет. Если вы новичок, для начала составьте маленький «пробный» портфель, который не страшно потерять. Как только вы вложите свои деньги, даже небольшие, вам захочется углубиться в тему, почитать книги и статьи, следить за новостями. Через несколько месяцев такой практики и наблюдений можно будет подумать о пополнении счета.

Остались вопросы, или не знаете, с чего начать? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot, помогу разобраться.

Подписывайтесь на мой канал Беларускі інвестар в Telegram.

Обсудить статью можно в комментариях ниже.

Данная статья не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала.

С уважением, Владислав.

4.5 30 голоса
Рейтинг статьи

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.

Рассказать другим про интересную статью:
ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

9 комментариев
новые вверху
старые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Татьяна
Татьяна
3 месяцев назад

Спасибо большое! Доступно, конкретно, по факту, с обоснованиями!

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Татьяна

Благодарен за высокую оценку!

Владимир
Владимир
3 месяцев назад

Большое спасибо за качественный информативный материал! Всё изложено очень легко и доступно! Всего вам доброго!

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Владимир

Спасибо! Старался поделиться всем своим опытом.

www
www
1 год назад

Про 40000$ стартовой суммы на недвижимость абсолютно не согласен. Такая цена только для Минска. Если, например, купить в районном каком-нибудь центре, то даже за 20000 можно двухкомнатную квартиру взять, а в областном 1 за 25000.

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  www

Вы правы. Ориентировался на Минск, как наиболее популярный вариант

Володя
Володя
1 год назад

Сходу разобраться сложно, но интересно. Какой способ вы считаете оптимальным по риску и доходности на ближайшие 10 лет?

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Володя

В целом, сейчас в Беларуси нету одного хорошего надежного решения, чтобы положил и забыл, и все будет хорошо.

Поэтому оптимально составить диверсифицированный портфель из доступных и подходящих вам (по риску, доходности) инструментов.

Пример диверсифицированного портфеля:
1. недвижимость (для себя или сдачи в аренду)
2. наличные и депозиты (в бел и иностранном банке)
3. фонды акций и облигаций мира (через иностранного брокера)
4. российские фонды акций и облигаций (через росс брокера или ДУ в бел банке)
5. облигации и токены белорусских эмитентов
6. биткоин/крипто (осторожно, до 3%)

НО! Этот пример не является инвестиционной рекомендацией для кого бы то ни было, повторять не следует.
Это просто пример диверсификации.
Далеко не каждому доступна недвижимость, кому-то деньги понадобятся через год, кто-то решит переехать и т.д.

К тому же надо следить за ситуацией и рисками для белорусского инвестора — в зависимости от этого корректировать портфель.
Мой канал https://t.me/investarbel

Последний раз редактировалось 3 месяцев назад by admin
Анжела
Анжела
4 месяцев назад
Ответить  Владислав

Спасибо ! Ваши статьи очень понравились !