Как физлицу купить акции в Беларуси — обзор в 2024

Рассмотрим способы, как в Беларуси купить акции, чтобы заработать на их росте либо получать дивиденды.

Главное, что понадобится для покупки ценных бумаг — счет у брокера. Но у какого из них надо регистрироваться?

 

В статье рассматриваю настоящие акции, не токенизированные, CFD или Форекс.

Автор статьи:

Владислав, инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Таблица брокеров

Выбор брокера зависит от того, в какие компании вы хотите инвестировать:

  • белорусские  (Приорбанк, МАПИД, Брестгазоаппарат и др)
  • российские (Яндекс, Газпром, Озон и др)
  • американские/европейские (Apple, Tesla или сразу S&P 500)

В таблице ниже найдите интересующие акции, и в столбце правее найдете брокера, который дает доступ к их покупке (название также является ссылкой на сайт). Еще правее будет страна регистрации и минимальная сумма, которая нужна для открытия счета и совершения первой сделки.

Таблица шире экранов смартфона, поэтому протягивайте влево.

Брокер Страна брокера Мин. сумма
Акции Беларуси Айгенис Беларусь 10 BYN
Альфа-Банк 10 BYN
Финап 10 BYN
Акции России Белагропромбанк ДУ Беларусь 100,000 RUB
Сбербанк ДУ 500,000 RUB
Финам Россия 1,000 RUB
Другие рос. брокеры
Акции США, Европы, мира Freedom Finance Кипр $50
Альфа-Банк ДУ Беларусь счета заблокированы с 2022
Приорбанк ДУ не открывает новым клиентам
БСБ ДУ

Если вы гражданин Беларуси, но проживаете в ЕС или другой стране, вам доступен более широкий список брокеров. В этой таблице я собрал большинство возможных вариантов https://bit.ly/brokers-BY-EU

Читайте также: Пассивный доход в Беларуси — восемь инструментов, помимо вкладов

Как белорусу открыть брокерский счет в 2024 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси

В какие акции вы планируете инвестировать? Можно выбрать несколько вариантов.

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Разрешение Нацбанка

Резидентам Беларуси не требуется разрешение Нацбанка для открытия брокерского счета за рубежом с 2021. Но необходимо зарегистрировать валютный договор на портале Нацбанка при сумме договора свыше 2000 базовых, либо при неопределенной сумме. В основной массе брокерские договора подпадают под второй пункт и требуют регистрации.

За нерегистрацию предусмотрен штраф до 5 базовых величин.

Договора с белорусскими брокерами регистрировать не нужно.

Открытие счета и комиссии

Для примера возьмем трех брокеров для разных рынков:

Айгенис, Беларусь

  • Доступ: только белорусские компании
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут
  • Нужен мобильный телефон и доступ к МСИ (межбанковской системе идентификации)
  • Комиссия за сделку: 0,3% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
    • Пример: при сумме покупки 50 BYN комиссия составит 50*(0,003 + 0,00115) = 0,20 2 BYN (минимальная)
  • Сделки совершаются в приложении

Видео инструкция — ссылка на Youtube.

Альфа-Банк, Беларусь

  • Доступ: только белорусские компании
  • Открытие: только через отделения с подписанием бумажных документов
  • Комиссия за сделку: 0,1% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
    • Пример: при сумме покупки 1000 BYN комиссия составит 1000*(0,001 + 0,00115) = 1,12 2,12 BYN (минимальная)
  • Сделки совершаются только по заявление через отделение

Финам, Россия

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

  • Доступ: компании России
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
  • Нужен мобильный телефон и фото/скан документа, подтверждающего личность (ID карта, паспорт)
  • Первый месяц по ссылке тариф Freetrade — комиссии 0% на сделки и первое пополнение с карты
  • По истечению 30 дней, комиссия на тарифе Стратег: 0,05% (минимум 50 ₽) + 0,03% Мосбиржи
    • Пример: при сумме покупки 1000 RUB комиссия составит 1000*(0,0005 + 0,0003) = 0.8 50,3 ₽
  • Хранение бумаг — бесплатно

Freedom Finance, Кипр

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

  • Доступ: компании США, Европы, Азии
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
  • Нужен мобильный телефон, документ, подтверждающий личность (паспорт), и адрес (выписка с банка)
  • Комиссия за сделку: 2$ + 0,02$ за каждую акцию
    • Например, за покупку 5 бумаг Apple (стоимость неважна) комиссия составит 2$ + (5*0,02) = 2,1$
  • Хранение бумаг — бесплатно

Рекомендую ознакомиться с рисками инвестирования через иностранного брокера и доверительное управление — читать.

Видео инструкция:

Налоги. Таблица и пояснения с примерами

Краткая сводная таблица по налогам от акций компаний разных стран — белорусских, российских и американских. На смартфоне таблица шире экрана, протягивайте влево.

Под таблицей найдете более подробные разъяснения с примерами.

Налоги для граждан РБ Акции компаний
Беларусь Россия США
На дивиденды (со стороны страны регистрации компании) 13% 15% 30%
На прибыль от продажи (со стороны страны регистрации компании) 13% / 0% 30% 0%
При выводе от брокера в банк (со стороны налоговой РБ) Налоги были выплачены при зачислении брокеру 13% подоходный от прибыли

Акции белорусских компаний

  • дивиденды облагаются подоходным налогом 13%, и обычно приходят акционеру уже за вычетом налога
  • прибыль от продажи не облагается подоходным налогом при владении ЦБ более 3 лет

Пример: Михаил пополнил счет на 1000 BYN, и купил на все деньги акции Брестгазоаппарат. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 100 BYN. Из них 13% удержал эмитент, поэтому на счет пришли 87. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 1500 BYN, и Михаил решил продать их. Далее у него три варианта:

  1. Воспользоваться вычетом 20% на расходы:
    1. Налог получится 156 BYN = (1500 — 1500*0,2)*0,13
    2. На счет он получит 1344 BYN = (1500 — 156)
    3. Налог 156 BYN составляет 31% от прибыли = 156 / (1500-1000), и это много
  2. Уменьшить налоговую базу за счет документально подтвержденных расходов на покупку акций. Расчеты в этом случае зависят от курса USD в вдень покупки и продажи ценных бумаг. В упрощенном варианте, если курс не изменился:
    1. Налог составит 65 BYN = (1500 — 1000) * 0,13
    2. На счет он получит 1435 BYN = (1500 — 65)
    3. Если курс USD на дату продажи увеличится, расчеты будут немного другие — разобраться поможет пост на канале Айгенис https://t.me/AigenisNews/1005
  3. Подождать и продать бумаги через три года или больше — в этом случае он избежит налога с продажи.

Российские компании

  • дивиденды — налог 15%
  • прибыль от продажи — для нерезидентов РФ 30%
  • со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на 10000 RUB, и купил на все деньги акции компании Сбербанк. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 1000 RUB. Из них 15% удержал брокер, поэтому на счет пришли 850. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 15000 RUB, и Михаил решил продать их. За продажу ему придут 13500 RUB (за вычетом 30% от прибыли в 5000 р).

Если Михаил выведет все деньги в банк — 14350 RUB, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от 4350 RUB (14350-10000) по курсу НБ. Если Михаил возьмет справку с печатью из российской налоговой, то налог в Беларуси платить не придется.

Американские компании и ETF

  • США, дивиденды — налог 30%
  • США, прибыль от продажи — не облагается
  • со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на $100, и купил одну акцию компании Exxon — как раз за $100. За год компания начислила ему как акционеру дивиденды в размере 3$. Из них 30% удержал брокер, поэтому на счет пришли 2$. Акция, в свою очередь, подорожала до $150, и Михаил решил ее продать.

Если Михаил выведет все деньги от брокера в банк — $152, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от $52 (152-100) по курсу НБ.

Риски

Все инвестиции сопряжены с риском потери капитала. Какие могут быть риски:

  • рыночные: изменение цены, инфляция, валютные курсы, страновой
  • нерыночные:
    • законодательные изменения
    • размытие доли акционеров государством (актуально для Беларуси)
    • санкции и ограничения (актуально для иностранных акций)
    • военные и экономические конфликты
    • и другие.

Сколько можно заработать?

Акции — это инструмент, предлагающий не только повышенный риск, но и доходность, по сравнению с вкладами и облигациями.

Чтобы узнать больше о доходности в прошлые периоды, предлагаю вам ознакомиться с моими статьями:

Резюме

В этой статье вы узнали — где можно открыть брокерский счет, какая сумма нужна для начала инвестирования, а также ознакомились с налогами.

Чтобы узнать больше о других инструментах и способах формирования портфеля — прочтите мою статью «Как начать инвестировать в Беларуси?».

Узнавать о новых материалах и знакомиться с инвестициями можно в моем канале «Беларускі інвестар» — подписывайтесь.

Помните, что любые финансовые инструменты несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.

Всем успешных инвестиций!

4.6 10 голоса
Рейтинг статьи

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.

Рассказать другим про интересную статью:
ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

4 комментариев
новые вверху
старые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Николай
Николай
15 дней назад

Например, составлен портфель из акций и ETF на золото. Имеет ли смысл, с целью диверсификации, делить этот портфель на равные пропорции между, например, кипрским брокером, белорусским и российским? Скажем, у американского 33% портфеля, у белорусского 33% и российского 33%.

Или лучше сделать один портфель, например, у кипрского брокера на всю сумму? Затем формировать новый у, скажем, российского брокера.
Спасибо.

Владислав
Владислав
14 дней назад
Ответить  Николай

Конечно же диверсификация по брокерам имеет смысл, и обязательно должна быть.
В идеале я бы сказал, что не более 20% капитала через одного посредника. Например, ETF на золото можно заменить золотом в слитке или монетах, тем самым убрав инфраструктурный риск.

Денис
Денис
1 месяц назад

Отличная статья и очень вовремя для меня — не мог найти инфу про 30%с американских акций

Владислав
Владислав
1 месяц назад
Ответить  Денис

Спасибо!