Как физлицу купить акции в Беларуси — обзор в 2024

Рассмотрим способы, как в Беларуси купить акции, чтобы заработать на их росте либо получать дивиденды.

Главное, что понадобится для покупки ценных бумаг — счет у брокера. Но у какого из них надо регистрироваться?

В статье рассматриваю настоящие акции, не токенизированные, CFD или Форекс.

Автор статьи:

Владислав, инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Таблица брокеров

Выбор брокера зависит от того, в какие компании вы хотите инвестировать:

  • белорусские  (Приорбанк, МАПИД, Брестгазоаппарат и др)
  • российские (Яндекс, Газпром, Озон и др)
  • американские/европейские (Apple, Tesla или сразу S&P 500)
    • С мая 2024 нет надёжных брокеров, которые открывают счета гражданам РБ

В таблице ниже найдите интересующие акции, и в столбце правее найдете брокера, который дает доступ к их покупке (название также является ссылкой на сайт). Еще правее будет страна регистрации и минимальная сумма, которая нужна для открытия счета и совершения первой сделки.

Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2024 году. Где открыть брокерский счёт, какие надо платить налоги и риски.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.

Таблица шире экранов смартфона, поэтому протягивайте влево.

Брокер Страна брокера Мин. сумма
✅ Акции Беларуси Айгенис Беларусь 10 BYN
Альфа-Банк 10 BYN
Финап 10 BYN
✅ Акции России Белагропромбанк ДУ Беларусь 100,000 RUB
Сбербанк ДУ 500,000 RUB
Финам Россия 1,000 RUB
Другие рос. брокеры
❌ Акции США, Европы, мира Freedom Finance Кипр с 30.05.24 не открывает новые счета
Альфа-Банк ДУ Беларусь счета заблокированы с 2022
Приорбанк ДУ не открывает новым клиентам
БСБ ДУ

Если вы гражданин Беларуси, но проживаете в ЕС или другой стране, вам доступен более широкий список брокеров. В этой таблице я собрал возможные варианты https://bit.ly/brokers-BY-EU

Читайте также: Пассивный доход в Беларуси — восемь инструментов, помимо вкладов

В какие акции вы планируете инвестировать? Можно выбрать несколько вариантов.

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Разрешение Нацбанка

Резидентам Беларуси не требуется разрешение Нацбанка для открытия брокерского счета за рубежом с 2021. Но необходимо зарегистрировать валютный договор на портале Нацбанка при сумме договора свыше 2000 базовых, либо при неопределенной сумме. В основной массе брокерские договора подпадают под второй пункт и требуют регистрации.

За нерегистрацию предусмотрен штраф до 5 базовых величин.

Договора с белорусскими брокерами регистрировать не нужно.

Открытие счета и комиссии

Для примера возьмем четырех брокеров — два в Беларуси, один — в России, один — в Европе:

1. Беларусь — Айгенис

  • Доступ: только белорусские компании
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут
  • Нужен мобильный телефон и доступ к МСИ (межбанковской системе идентификации)
  • Комиссия за сделку: 0,3% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
    • Пример: при сумме покупки 50 BYN комиссия составит 50*(0,003 + 0,00115) = 0,20 2 BYN (минимальная)
  • Сделки совершаются в приложении

Видео инструкция — ссылка на Youtube.

2. Беларусь — Альфа-Банк

  • Доступ: только белорусские компании
  • Открытие: только через отделения с подписанием бумажных документов
  • Комиссия за сделку: 0,1% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
    • Пример: при сумме покупки 1000 BYN комиссия составит 1000*(0,001 + 0,00115) = 1,12 2,12 BYN (минимальная)
  • Сделки совершаются только по заявление через отделение

3. Россия — Финам

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

  • Доступ: компании России
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
  • Нужен мобильный телефон и фото/скан документа, подтверждающего личность (ID карта, паспорт)
  • Первый месяц по ссылке тариф Freetrade — комиссии 0% на сделки и первое пополнение с карты
  • По истечению 30 дней, комиссия на тарифе Стратег: 0,05% (минимум 50 ₽) + 0,03% Мосбиржи
    • Пример: при сумме покупки 1000 RUB комиссия составит 1000*(0,0005 + 0,0003) = 0.8 50,3 ₽
  • Хранение бумаг — бесплатно

4. Европа (Кипр) — Freedom Finance

С 29 мая 2024 брокер Freedom Finance не открывает новые счета гражданам Беларуси. Ранее открытые счета работают без ограничений.

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

  • Доступ: компании США, Европы, Азии
  • Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
  • Нужен мобильный телефон, документ, подтверждающий личность (паспорт), и адрес (выписка с банка)
  • Комиссия за сделку: 2$ + 0,02$ за каждую акцию
    • Например, за покупку 5 бумаг Apple (стоимость неважна) комиссия составит 2$ + (5*0,02) = 2,1$
  • Хранение бумаг — бесплатно

Рекомендую ознакомиться с рисками инвестирования через иностранного брокера и доверительное управление — читать.

Налоги. Таблица и пояснения с примерами

Краткая сводная таблица по налогам от акций компаний разных стран — белорусских, российских и американских. На смартфоне таблица шире экрана, протягивайте влево.

Под таблицей найдете более подробные разъяснения с примерами.

Налоги для граждан РБ Акции компаний
Беларусь Россия США
На дивиденды (со стороны страны регистрации компании) 13% 15% 30%
На прибыль от продажи (со стороны страны регистрации компании) 13% / 0% 30% 0%
При выводе от брокера в банк (со стороны налоговой РБ) Налоги были выплачены при зачислении брокеру 13% подоходный от прибыли

Акции белорусских компаний

  • дивиденды облагаются подоходным налогом 13%, и обычно приходят акционеру уже за вычетом налога
  • прибыль от продажи не облагается подоходным налогом при владении ЦБ более 3 лет

Пример: Михаил пополнил счет на 1000 BYN, и купил на все деньги акции Брестгазоаппарат. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 100 BYN. Из них 13% удержал эмитент, поэтому на счет пришли 87. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 1500 BYN, и Михаил решил продать их. Далее у него три варианта:

  1. Воспользоваться вычетом 20% на расходы:
    1. Налог получится 156 BYN = (1500 — 1500*0,2)*0,13
    2. На счет он получит 1344 BYN = (1500 — 156)
    3. Налог 156 BYN составляет 31% от прибыли = 156 / (1500-1000), и это много
  2. Уменьшить налоговую базу за счет документально подтвержденных расходов на покупку акций. Расчеты в этом случае зависят от курса USD в вдень покупки и продажи ценных бумаг. В упрощенном варианте, если курс не изменился:
    1. Налог составит 65 BYN = (1500 — 1000) * 0,13
    2. На счет он получит 1435 BYN = (1500 — 65)
    3. Если курс USD на дату продажи увеличится, расчеты будут немного другие — разобраться поможет пост на канале Айгенис https://t.me/AigenisNews/1005
  3. Подождать и продать бумаги через три года или больше — в этом случае он избежит налога с продажи.

Российские компании

  • дивиденды — налог 15%
  • прибыль от продажи — для нерезидентов РФ 30%
  • со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на 10000 RUB, и купил на все деньги акции компании Сбербанк. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 1000 RUB. Из них 15% удержал брокер, поэтому на счет пришли 850. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 15000 RUB, и Михаил решил продать их. За продажу ему придут 13500 RUB (за вычетом 30% от прибыли в 5000 р).

Если Михаил выведет все деньги в банк — 14350 RUB, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от 4350 RUB (14350-10000) по курсу НБ. Если Михаил возьмет справку с печатью из российской налоговой, то налог в Беларуси платить не придется.

Американские компании и ETF

  • США, дивиденды — налог 30%
  • США, прибыль от продажи — не облагается
  • со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на $100, и купил одну акцию компании Exxon — как раз за $100. За год компания начислила ему как акционеру дивиденды в размере 3$. Из них 30% удержал брокер, поэтому на счет пришли 2$. Акция, в свою очередь, подорожала до $150, и Михаил решил ее продать.

Если Михаил выведет все деньги от брокера в банк — $152, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от $52 (152-100) по курсу НБ.

Риски

Все инвестиции сопряжены с риском потери капитала. Какие могут быть риски:

  • рыночные: изменение цены, инфляция, валютные курсы, страновой
  • нерыночные:
    • законодательные изменения
    • размытие доли акционеров государством (актуально для Беларуси)
    • санкции и ограничения (актуально для иностранных акций)
    • военные и экономические конфликты
    • и другие.

Сколько можно заработать?

Акции — это инструмент, предлагающий не только повышенный риск, но и доходность, по сравнению с вкладами и облигациями.

Чтобы узнать больше о доходности в прошлые периоды, предлагаю вам ознакомиться со статьей «Что доходнее — акции США или России?»

Резюме

В этой статье вы узнали — где можно открыть брокерский счет, какая сумма нужна для начала инвестирования, а также ознакомились с налогами.

Чтобы узнать больше о других инструментах и способах формирования портфеля — прочтите мою статью «Как начать инвестировать в Беларуси?».

Узнавать о новых материалах и знакомиться с инвестициями можно в моем канале «Беларускі інвестар» — подписывайтесь.

Помните, что любые финансовые инструменты несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.

Всем успешных инвестиций!

4.7 13 голоса
Рейтинг статьи
Фото аватара
Владислав Финевич/ автор статьи

Закончил БГЭУ, факультет финансов и банковского дела.
В течение 10 лет работал в белорусском коммерческом банке.
Автор популярного телеграм-канала об инвестициях «Беларускі інвестар» с аудиторией 3+ тысяч человек.
Готовит материалы FinBelarus.org о личных финансах и инвестициях.

ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

10 комментариев
новые вверху
старые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Василий
Василий
3 месяцев назад

Очень хотелось бы увидеть статью на тему: как правильно платить налоги на дивиденды и продажи акций при пользовании услугами брокера: брокер сам всё заплатит или надо обращаться в налоговую своей страны и страны где зарегистрирована компания(Допустим я из Беларуси пользуюсь кипрским брокером, покупаю акции в Индии(а потом получаю с них дивиденды или продаю) — как в таком случае оплачиваются налоги: мною лично и в Беларуси и в Индии или брокер всё за меня вычтет). Да простят мне авторы материала столь не взыскательные вопросы, но в таких темах я предпочитаю спросить по 10 раз.

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Василий

Общие случаи я описал в этой статье. Все частные варианты рассмотреть в рамках одной статьи сложновато. Какие акции Индии покупаете — отдельных компаний или ETF? Можете уточнить у брокера конкретно по своему случаю, скорее всего подскажет, приходят ли дивиденды за вычетом налога.
В Беларуси оплачивать самостоятельно иностранный брокер этого не делает.

Николай
Николай
4 месяцев назад

Например, составлен портфель из акций и ETF на золото. Имеет ли смысл, с целью диверсификации, делить этот портфель на равные пропорции между, например, кипрским брокером, белорусским и российским? Скажем, у американского 33% портфеля, у белорусского 33% и российского 33%.

Или лучше сделать один портфель, например, у кипрского брокера на всю сумму? Затем формировать новый у, скажем, российского брокера.
Спасибо.

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Николай

Конечно же диверсификация по брокерам имеет смысл, и обязательно должна быть.
В идеале я бы сказал, что не более 20% капитала через одного посредника. Например, ETF на золото можно заменить золотом в слитке или монетах, тем самым убрав инфраструктурный риск.

Василий
Василий
3 месяцев назад
Ответить  Николай

Это прекрасно, только в таблице приложенной к материалу указано, что остался по факту один брокер из «западных» стран работающий в Беларуси.

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Василий

Так и есть. Возможные решения: использовать так же не из «западных» стран (РФ, РБ) + другие инструменты кроме акций (золото, криптовалюта, облигации).

Денис
Денис
4 месяцев назад

Отличная статья и очень вовремя для меня — не мог найти инфу про 30%с американских акций

Владислав
Владислав
4 месяцев назад
Ответить  Денис

Спасибо!

Максим
Максим
3 месяцев назад
Ответить  Владислав

В мобильном приложении Freedom Finance есть возможность заполнить форму W-8BEN для избежания двойного налогообложения. Имеет ли это смысл для граждан РБ?

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Максим

Налог останется все равно 30%