Содержание
Рассмотрим способы, как в Беларуси купить акции, чтобы заработать на их росте либо получать дивиденды.
Главное, что понадобится для покупки ценных бумаг — счет у брокера. Но у какого из них надо регистрироваться?
В статье рассматриваю настоящие акции, не токенизированные, CFD или Форекс.
Автор статьи:
Владислав, инвестирую с 2019 года.
Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.
Таблица брокеров
Выбор брокера зависит от того, в какие компании вы хотите инвестировать:
- белорусские (Приорбанк, МАПИД, Брестгазоаппарат и др)
- российские (Яндекс, Газпром, Озон и др)
- американские/европейские (Apple, Tesla или сразу S&P 500)
В таблице ниже найдите интересующие акции, и в столбце правее найдете брокера, который дает доступ к их покупке (название также является ссылкой на сайт). Еще правее будет страна регистрации и минимальная сумма, которая нужна для открытия счета и совершения первой сделки.
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2024 году. Где открыть брокерский счёт, какие надо платить налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
Таблица шире экранов смартфона, поэтому протягивайте влево.
| Брокер | Страна брокера | Мин. сумма | |
 Акции Беларуси |
Айгенис РБ | Беларусь | 10 BYN |
| Альфа-Банк | 10 BYN | ||
| Финап | 10 BYN | ||
| Акции России |
Белагропромбанк ДУ | Беларусь | 100,000 RUB |
| Сбербанк ДУ | 500,000 RUB | ||
| Финам | Россия | 1,000 RUB | |
| ИК Айгенис РФ | |||
| Т-Инвестиции (Тинькофф) | |||
| Акции США, Европы, мира | Freedom Finance Global |
Казахстан | 100$ |
 Freedom Finance Europe |
Кипр | с 30.05.24 не открывает новые счета | |
| Беларусь | счета заблокированы с 2022 | ||
| не открывает новым клиентам | |||
Если вы гражданин Беларуси, но проживаете в ЕС или другой стране, вам доступен более широкий список брокеров. В этой таблице я собрал возможные варианты https://bit.ly/brokers-BY-EU
Читайте также: Пассивный доход в Беларуси — восемь инструментов, помимо вкладов
Загрузка ...Разрешение Нацбанка
Резидентам Беларуси не требуется разрешение Нацбанка для открытия брокерского счета за рубежом с 2021. Но необходимо зарегистрировать валютный договор на портале Нацбанка при сумме договора свыше 2000 базовых, либо при неопределенной сумме. В основной массе брокерские договора подпадают под второй пункт и требуют регистрации.
За нерегистрацию предусмотрен штраф до 5 базовых величин.
Договора с белорусскими брокерами регистрировать не нужно.
Открытие счета и комиссии
Для примера возьмем четырех брокеров — два в Беларуси, один — в России, один — в Европе:
1. Айгенис (Беларусь)
- Доступ: только белорусские компании
- Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут
- Нужен мобильный телефон и доступ к МСИ (межбанковской системе идентификации)
- Комиссия за сделку: 0,3% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
- Пример: при сумме покупки 50 BYN комиссия составит 50*(0,003 + 0,00115) =
0,202 BYN (минимальная)
- Пример: при сумме покупки 50 BYN комиссия составит 50*(0,003 + 0,00115) =
- Сделки совершаются в приложении
Видео инструкция — ссылка на Youtube.
2. Альфа-Банк (Беларусь)
- Доступ: только белорусские компании
- Открытие: только через отделения с подписанием бумажных документов
- Комиссия за сделку: 0,1% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
- Пример: при сумме покупки 1000 BYN комиссия составит 1000*(0,001 + 0,00115) =
1,122,12 BYN (минимальная)
- Пример: при сумме покупки 1000 BYN комиссия составит 1000*(0,001 + 0,00115) =
- Сделки совершаются только по заявление через отделение
3. Финам (Россия)
Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.
- Сайт: finam.ru
- Доступ: компании России
- Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
- Нужен мобильный телефон и фото/скан документа, подтверждающего личность (ID карта, паспорт)
- Первый месяц по ссылке тариф Freetrade — комиссии 0% на сделки и первое пополнение с карты
- По истечению 30 дней, комиссия на тарифе Стратег: 0,05% (минимум 50 ₽) + 0,03% Мосбиржи
- Пример: при сумме покупки 1000 RUB комиссия составит 1000*(0,0005 + 0,0003) =
0.850,3 ₽
- Пример: при сумме покупки 1000 RUB комиссия составит 1000*(0,0005 + 0,0003) =
- Хранение бумаг — бесплатно
4. Freedom Finance Global (Казахстан)
Казахское подразделение известного холдинга Freedom. Открывает счета белорусам, проживающим в РБ. Доступно инвестирование в зарубежные рынки (США, ЕС).
Подробнее о брокере, как открыть счет, о тарифах и комиссиях — читать.
Вам было бы интересно прохождение курса «Инвестиции в Беларуси»? Приглашаю заполнить Google-форму из 5 вопросов. Своими ответами вы поможете мне понять, что вам хотелось бы увидеть в курсе.
Всем, кто заполнит анкету до 15 декабря 2024 — скидка на курс 10%. Перед запуском сделаю рассылку.
>> Ссылка на анкету https://bit.ly/skidka_kurs
Freedom Finance Europe — подразделение холдинга на Кипре. С июня 2024 брокер Freedom Finance Europe открывает счета только проживающим в ЕС гражданам Беларуси.
Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.
- Доступ: компании США, Европы, Азии
- Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
- Нужен мобильный телефон, документ, подтверждающий личность (паспорт), и адрес (выписка с банка)
- Комиссия за сделку: 2$ + 0,02$ за каждую акцию
- Например, за покупку 5 бумаг Apple (стоимость неважна) комиссия составит 2$ + (5*0,02) = 2,1$
- Хранение бумаг — бесплатно
Налоги. Таблица и пояснения с примерами
Краткая сводная таблица по налогам от акций компаний разных стран — белорусских, российских и американских. На смартфоне таблица шире экрана, протягивайте влево.
Под таблицей найдете более подробные разъяснения с примерами.
| Налоги для граждан РБ | Акции компаний | ||
| Беларусь | Россия | США | |
| На дивиденды (со стороны страны регистрации компании) | 13% | 15% | 30% |
| На прибыль от продажи (со стороны страны регистрации компании) | 13% | 30% | 0% |
| Налог в Беларуси (со стороны налоговой РБ) | Налоги были выплачены при зачислении брокеру | 13% подоходный от прибыли | |
Акции белорусских компаний
- дивиденды облагаются подоходным налогом 13%, и обычно приходят акционеру уже за вычетом налога
- прибыль от продажи также облагается подоходным налогом
- налоговая льгота при владении ЦБ более 3 лет отменена с 2025 года
Пример: Михаил пополнил счет на 1000 BYN, и купил на все деньги акции Брестгазоаппарат. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 100 BYN. Из них 13% удержал эмитент, поэтому на счет пришли 87. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 1500 BYN, и Михаил решил продать их. Далее у него три варианта:
- Воспользоваться вычетом 20% на расходы:
- Налог получится 156 BYN = (1500 — 1500*0,2)*0,13
- На счет он получит 1344 BYN = (1500 — 156)
- Налог 156 BYN составляет 31% от прибыли = 156 / (1500-1000), и это много
- Уменьшить налоговую базу за счет документально подтвержденных расходов на покупку акций. Расчеты в этом случае зависят от курса USD в вдень покупки и продажи ценных бумаг. В упрощенном варианте, если курс не изменился:
- Налог составит 65 BYN = (1500 — 1000) * 0,13
- На счет он получит 1435 BYN = (1500 — 65)
- Если курс USD на дату продажи увеличится, расчеты будут немного другие — разобраться поможет пост на канале Айгенис https://t.me/AigenisNews/1005
- Неактуально с 2025 года! Подождать и продать бумаги через три года или больше — в этом случае он избежит налога с продажи.
Российские компании
- дивиденды — налог 15%
- прибыль от продажи — для нерезидентов РФ 30%
- со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу
Пример: Михаил пополнил счет на 10000 RUB, и купил на все деньги акции компании Сбербанк. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 1000 RUB. Из них 15% удержал брокер, поэтому на счет пришли 850. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 15000 RUB, и Михаил решил продать их. За продажу ему придут 13500 RUB (за вычетом 30% от прибыли в 5000 р).
Если Михаил выведет все деньги в банк — 14350 RUB, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от 4350 RUB (14350-10000) по курсу НБ. Если Михаил возьмет справку из российской налоговой, то налог в Беларуси платить не придется.
Американские компании и ETF
- США, дивиденды — налог 30%
- США, прибыль от продажи — не облагается
- со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу
Пример: Михаил пополнил счет на $100, и купил одну акцию компании Exxon — как раз за $100. За год компания начислила ему как акционеру дивиденды в размере 3$. Из них 30% удержал брокер, поэтому на счет пришли 2$. Акция, в свою очередь, подорожала до $150, и Михаил решил ее продать.
Если Михаил выведет все деньги от брокера в банк — $152, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от $52 (152-100) по курсу НБ.
Риски
Все инвестиции сопряжены с риском потери капитала. Какие могут быть риски:
- рыночные: изменение цены, инфляция, валютные курсы, страновой
- нерыночные:
- законодательные изменения
- размытие доли акционеров государством (актуально для Беларуси)
- санкции и ограничения (актуально для иностранных акций)
- военные и экономические конфликты
- и другие.
Сколько можно заработать?
Акции — это инструмент, предлагающий не только повышенный риск, но и доходность, по сравнению с вкладами и облигациями.
Чтобы узнать больше о доходности в прошлые периоды, предлагаю вам ознакомиться со статьей «Что доходнее — акции США или России?»
Резюме
В этой статье вы узнали — где можно открыть брокерский счет, какая сумма нужна для начала инвестирования, а также ознакомились с налогами.
Чтобы узнать больше о других инструментах и способах формирования портфеля — прочтите мою статью «Как начать инвестировать в Беларуси?».
Узнавать о новых материалах и знакомиться с инвестициями можно в моем канале «Беларускі інвестар» — подписывайтесь.
Помните, что любые финансовые инструменты несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.
Всем успешных инвестиций!
Очень хотелось бы увидеть статью на тему: как правильно платить налоги на дивиденды и продажи акций при пользовании услугами брокера: брокер сам всё заплатит или надо обращаться в налоговую своей страны и страны где зарегистрирована компания(Допустим я из Беларуси пользуюсь кипрским брокером, покупаю акции в Индии(а потом получаю с них дивиденды или продаю) — как в таком случае оплачиваются налоги: мною лично и в Беларуси и в Индии или брокер всё за меня вычтет). Да простят мне авторы материала столь не взыскательные вопросы, но в таких темах я предпочитаю спросить по 10 раз.
Общие случаи я описал в этой статье. Все частные варианты рассмотреть в рамках одной статьи сложновато. Какие акции Индии покупаете — отдельных компаний или ETF? Можете уточнить у брокера конкретно по своему случаю, скорее всего подскажет, приходят ли дивиденды за вычетом налога.
В Беларуси оплачивать самостоятельно иностранный брокер этого не делает.
Например, составлен портфель из акций и ETF на золото. Имеет ли смысл, с целью диверсификации, делить этот портфель на равные пропорции между, например, кипрским брокером, белорусским и российским? Скажем, у американского 33% портфеля, у белорусского 33% и российского 33%.
Или лучше сделать один портфель, например, у кипрского брокера на всю сумму? Затем формировать новый у, скажем, российского брокера.
Спасибо.
Конечно же диверсификация по брокерам имеет смысл, и обязательно должна быть.
В идеале я бы сказал, что не более 20% капитала через одного посредника. Например, ETF на золото можно заменить золотом в слитке или монетах, тем самым убрав инфраструктурный риск.
Это прекрасно, только в таблице приложенной к материалу указано, что остался по факту один брокер из «западных» стран работающий в Беларуси.
Так и есть. Возможные решения: использовать так же не из «западных» стран (РФ, РБ) + другие инструменты кроме акций (золото, криптовалюта, облигации).
Отличная статья и очень вовремя для меня — не мог найти инфу про 30%с американских акций
Спасибо!
В мобильном приложении Freedom Finance есть возможность заполнить форму W-8BEN для избежания двойного налогообложения. Имеет ли это смысл для граждан РБ?
Налог останется все равно 30%