Как физлицу купить акции в Беларуси — обзор в 2024

Рассмотрим способы, как в Беларуси купить акции, чтобы заработать на их росте либо получать дивиденды.

Главное, что понадобится для покупки ценных бумаг — счет у брокера. Но у какого из них надо регистрироваться?

В статье рассматриваю настоящие акции, не токенизированные, CFD или Форекс.

Автор статьи:

Владислав, инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Таблица брокеров

Выбор брокера зависит от того, в какие компании вы хотите инвестировать:

• белорусские  (Приорбанк, МАПИД, Брестгазоаппарат и др)
• российские (Яндекс, Газпром, Озон и др)
• американские/европейские (Apple, Tesla или сразу S&P 500)

В таблице ниже найдите интересующие акции, и в столбце правее найдете брокера, который дает доступ к их покупке (название также является ссылкой на сайт). Еще правее будет страна регистрации и минимальная сумма, которая нужна для открытия счета и совершения первой сделки.

Таблица шире экранов смартфона, поэтому протягивайте влево.

Если вы гражданин Беларуси, но проживаете в ЕС или другой стране, вам доступен более широкий список брокеров. В этой таблице я собрал большинство возможных вариантов https://bit.ly/brokers-BY-EU

Читайте также: Пассивный доход в Беларуси — восемь инструментов, помимо вкладов

 Загрузка ...

Разрешение Нацбанка

Резидентам Беларуси не требуется разрешение Нацбанка для открытия брокерского счета за рубежом с 2021. Но необходимо зарегистрировать валютный договор на портале Нацбанка при сумме договора свыше 2000 базовых, либо при неопределенной сумме. В основной массе брокерские договора подпадают под второй пункт и требуют регистрации.

За нерегистрацию предусмотрен штраф до 5 базовых величин.

Договора с белорусскими брокерами регистрировать не нужно.

Открытие счета и комиссии

Для примера возьмем четырех брокеров — два в Беларуси, один — в России, один — в Европе:

1. Беларусь — Айгенис

• Доступ: только белорусские компании
• Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут
• Нужен мобильный телефон и доступ к МСИ (межбанковской системе идентификации)
• Комиссия за сделку: 0,3% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
  • Пример: при сумме покупки 50 BYN комиссия составит 50*(0,003 + 0,00115) = 0,20 2 BYN (минимальная)
• Сделки совершаются в приложении

Видео инструкция — ссылка на Youtube.

2. Беларусь — Альфа-Банк

• Доступ: только белорусские компании
• Открытие: только через отделения с подписанием бумажных документов
• Комиссия за сделку: 0,1% от суммы сделки, минимум 2 BYN + биржевой и клиринговый сборы (максимальный) 0,0115% от суммы
  • Пример: при сумме покупки 1000 BYN комиссия составит 1000*(0,001 + 0,00115) = 1,12 2,12 BYN (минимальная)
• Сделки совершаются только по заявление через отделение

3. Россия — Финам

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

• Доступ: компании России
• Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
• Нужен мобильный телефон и фото/скан документа, подтверждающего личность (ID карта, паспорт)
• Первый месяц по ссылке тариф Freetrade — комиссии 0% на сделки и первое пополнение с карты
• По истечению 30 дней, комиссия на тарифе Стратег: 0,05% (минимум 50 ₽) + 0,03% Мосбиржи
  • Пример: при сумме покупки 1000 RUB комиссия составит 1000*(0,0005 + 0,0003) = 0.8 50,3 ₽
• Хранение бумаг — бесплатно

4. Европа (Кипр) — Freedom Finance

Подробный обзор и инструкция по открытию — здесь.

• Доступ: компании США, Европы, Азии
• Открытие дистанционное, занимает менее 30 минут.
• Нужен мобильный телефон, документ, подтверждающий личность (паспорт), и адрес (выписка с банка)
• Комиссия за сделку: 2$ + 0,02$ за каждую акцию
  • Например, за покупку 5 бумаг Apple (стоимость неважна) комиссия составит 2$ + (5*0,02) = 2,1$
• Хранение бумаг — бесплатно

Рекомендую ознакомиться с рисками инвестирования через иностранного брокера и доверительное управление — читать.

Видео инструкция:

Налоги. Таблица и пояснения с примерами

Краткая сводная таблица по налогам от акций компаний разных стран — белорусских, российских и американских. На смартфоне таблица шире экрана, протягивайте влево.

Под таблицей найдете более подробные разъяснения с примерами.

Акции белорусских компаний

• дивиденды облагаются подоходным налогом 13%, и обычно приходят акционеру уже за вычетом налога
• прибыль от продажи не облагается подоходным налогом при владении ЦБ более 3 лет

Пример: Михаил пополнил счет на 1000 BYN, и купил на все деньги акции Брестгазоаппарат. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 100 BYN. Из них 13% удержал эмитент, поэтому на счет пришли 87. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 1500 BYN, и Михаил решил продать их. Далее у него три варианта:

1. Воспользоваться вычетом 20% на расходы:
   1. Налог получится 156 BYN = (1500 — 1500*0,2)*0,13
   2. На счет он получит 1344 BYN = (1500 — 156)
   3. Налог 156 BYN составляет 31% от прибыли = 156 / (1500-1000), и это много
2. Уменьшить налоговую базу за счет документально подтвержденных расходов на покупку акций. Расчеты в этом случае зависят от курса USD в вдень покупки и продажи ценных бумаг. В упрощенном варианте, если курс не изменился:
   1. Налог составит 65 BYN = (1500 — 1000) * 0,13
   2. На счет он получит 1435 BYN = (1500 — 65)
   3. Если курс USD на дату продажи увеличится, расчеты будут немного другие — разобраться поможет пост на канале Айгенис https://t.me/AigenisNews/1005
3. Подождать и продать бумаги через три года или больше — в этом случае он избежит налога с продажи.

Российские компании

• дивиденды — налог 15%
• прибыль от продажи — для нерезидентов РФ 30%
• со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на 10000 RUB, и купил на все деньги акции компании Сбербанк. За год компания начислила ему, как акционеру, дивиденды в размере 1000 RUB. Из них 15% удержал брокер, поэтому на счет пришли 850. Ценные бумаги, в свою очередь, подорожали до 15000 RUB, и Михаил решил продать их. За продажу ему придут 13500 RUB (за вычетом 30% от прибыли в 5000 р).

Если Михаил выведет все деньги в банк — 14350 RUB, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от 4350 RUB (14350-10000) по курсу НБ. Если Михаил возьмет справку с печатью из российской налоговой, то налог в Беларуси платить не придется.

Американские компании и ETF

• США, дивиденды — налог 30%
• США, прибыль от продажи — не облагается
• со стороны Беларуси — подоходный налог 13% от суммы превышения над расходами по курсу

Пример: Михаил пополнил счет на $100, и купил одну акцию компании Exxon — как раз за $100. За год компания начислила ему как акционеру дивиденды в размере 3$. Из них 30% удержал брокер, поэтому на счет пришли 2$. Акция, в свою очередь, подорожала до $150, и Михаил решил ее продать.

Если Михаил выведет все деньги от брокера в банк — $152, ему надо будет подать декларацию и заплатить подоходный налог в размере 13% от $52 (152-100) по курсу НБ.

Риски

Все инвестиции сопряжены с риском потери капитала. Какие могут быть риски:

• рыночные: изменение цены, инфляция, валютные курсы, страновой
• нерыночные:
  • законодательные изменения
  • размытие доли акционеров государством (актуально для Беларуси)
  • санкции и ограничения (актуально для иностранных акций)
  • военные и экономические конфликты
  • и другие.

Сколько можно заработать?

Акции — это инструмент, предлагающий не только повышенный риск, но и доходность, по сравнению с вкладами и облигациями.

Чтобы узнать больше о доходности в прошлые периоды, предлагаю вам ознакомиться с моими статьями:

• Доходность белорусских акций с 2018 по 2023
• Что доходнее — акции США или России?

Резюме

В этой статье вы узнали — где можно открыть брокерский счет, какая сумма нужна для начала инвестирования, а также ознакомились с налогами.

Чтобы узнать больше о других инструментах и способах формирования портфеля — прочтите мою статью «Как начать инвестировать в Беларуси?».

Узнавать о новых материалах и знакомиться с инвестициями можно в моем канале «Беларускі інвестар» — подписывайтесь.

Помните, что любые финансовые инструменты несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.

Всем успешных инвестиций!