Как открыть брокерский счет Freedom Finance Europe в Беларуси — пошаговая инструкция

Freedom Finance Europe, или Freedom24 — европейский брокер, зарегистрированный в Республике Кипр, с 450 тыс клиентов в ЕС, Беларуси, Казахстане и Армении. Входит в состав международного холдинга Freedom Holding Corp (США), деятельность которого регулируется Американской комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Счет во Freedom Finance дает возможность инвестировать на крупнейших биржах Америки, Европы и Азии:

• Microsoft, Google и другие технологические гиганты из S&P500
• Volkswagen, Airbus и другие крупнейшие европейские компании
• ETF фонды на целые отрасли, страны или весь мир от Vanguard, BlackRock и других управляющих.

Акция до 30 апреля 2024. За пополнение от 5000 EUR дарят промокод на 3 акции от 3 до 800$. Действует для всех клиентов. Условия https://lp.freedom24.com/ru/april

Информация о брокере

• Официальные сайты европейского подразделения*: freedom24.com и tradernet.com

* Помимо европейского на Кипре, есть еще подразделения в Казахстане и Армении.

• Юридическое название: Freedom Finance Europe Ltd (страница компании на сайте комиссии по ценным бумагам Кипра)
• Регулятор: CySec (Кипр)
• Лицензия 275/15 от 20/05/2015 в CySec (комиссия по ценным бумагам Кипра)
• Договор оферта: freedomfinance.eu/documents
• Отчеты холдинга в SEC
• Офисы: в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве
• Кредитный рейтинг от S&P Global Ratings: ‘В’
• Денежные средства клиентов застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €

На дату публикации это один из немногих брокеров, у которого удаленно можно открыть счет гражданину Беларуси, с доступом на международные рынки.

Статья о других возможных вариантах с паспортом РБ, а также о налогах и других нюансах «У каких брокеров можно открыть счет белорусу».

Публикации в СМИ и медиа

• Отзывы на trustpilot.com
• Независимая проверка не подтвердила обвинения Hindenburg в адрес Freedom — Forbs (26 января 2024)
• Расследование Минюста и SEC США системы внутреннего контроля в Freedom Holding и ее офшорные операции — РБК (6 октября 2023)
• Интервью Тимура Турлова на Youtube-канале «Это Осетинская» (31 мая 2023)

Необходимые документы

Открытие проходит полностью онлайн, процесс полностью автоматизирован. Из документов вам понадобятся:

• email
• телефон
• паспорт РБ либо новая ID карта / загранпаспорт
• вы сами (селфи)
• документ, подтверждающий адрес (подходит выписка с любого белорусского банка)

Пошаговая инструкция со скриншотами

Начать регистрацию можно на телефоне, ноутбуке или ПК, но с шага №6 надо продолжить с приложения в смартфоне — для прохождения верификации.

1. Ссылка для регистрации именно в европейском Freedom Finance https://freedom24.com/

Если у вас появится экран с выбором «Страны открытия» — выберите Европа.

Введите ваш Email и пароль.

2. Введите мобильный телефон (белорусский или другой страны, выберите нужную по нажатию на флажок) в международном формате +375ХХ-ххххххх

3. Придет SMS на указанный номер, введите 6-значный код.

4. Выберите открытие на физлицо и нажмите продолжить.

5. Откроется страница со ссылками на магазины приложений (Appstore, Play Market и Appgallery), также ссылку пришлют вам в SMS.

6. Установите приложение «Freedom24 by Freedom Finance‬», и запустите его.

7. Нажмите «Войти» и введите ранее указанные вами Email и пароль.

8. После входа вас попросят ввести 4-значный пин-код, для защиты входа в приложение. Готово, вы открыли Демо-счет (не одобренный).

9. Далее вы увидите экран с котировками, жмите «Открыть торговый счет» внизу экрана

10. Откроется экран с вопросами:

• Страна налогового резидентства — страна, где вы живете и платите налоги. Страны в списке по-английски, Беларусь — Belarus
• Индивидуальный номер налогоплательщика — в Беларуси это УНП физлица (как его узнать, я писал здесь)
• Пункты «Я не помню свой номер», «Я налоговый резидент США», «Я или члены моей семьи…» — пропускаем (оставляем неактивными), если это так. Если нет — активируйте. Жмите продолжить

11. Оставляем активными пункты «Подтверждаю корректность введенных данных» и «Я прочитал и согласен..». Ниже представлены основные документы и договоры — можете ознакомиться.

12. Введите свой телефон и нажмите подтвердить, если согласны открыть счет. Придет еще одно SMS. Введите полученный код — это будет являться вашей подписью.

13. Начать верификацию

14. Подтверждение личности — жмите «Продолжить». Последовательно, вам надо будет сделать три действия:

1. Удостоверение личности — сфотографируйте последний разворот паспорта с вашим фото, либо ID карту или загранпаспорт (если у вас новые биометрические документы)

2. Селфи — тут надо будет покрутить головой на камеру. Это для того, чтобы никто не мог зарегистрировать вас без вашего ведома
3. Подтверждение адреса. Загрузите документ, подтверждающий ваше место жительства, не старше 6 месяцев:

• самый простой вариант: выписка с банковского счета, в которой указан адрес и ФИО — это можно сделать онлайн в интернет-банкинге или с помощью поддержки банка, либо в отделении

В Приорбанке и БНБ выписку можно выгрузить, обратившись в онлайн-поддержку.

• справка о месте жительства и составе семьи, с синей печатью — выдает исполком / расчетный центр / сельсовет
• жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и других членов семьи)
• прописка из паспорта — не подходит

После отправки документов необходимо подождать автоматической проверки — обычно в течение дня приходит подтверждение. Все документы появляются в личном кабинете в разделе «Документы».

Видео инструкция:

Анкета

Далее вас попросят заполнить анкету для заполнения экономического профиля.

Заполняйте честно, как есть, эта анкета требуется для соблюдения европейского законодательства. Приведу список вопросов для ознакомления:

• Опыт на фондовом рынке
• В какие финансовые инструменты Вы уже инвестировали?
• Ваше образование
• Цели инвестирования
• Предположительная продолжительность инвестиций
• Предположительная частота торговых операций
• Начальный размер инвестиций за первый год
• Ожидаемый оборот по счету
• Ваш годовой доход
• Совокупная оценка располагаемых денежных средств и ликвидных активов
• Источник средств
  • Заработная плата
  • Накопления
  • Наследство
  • Инвестиции
• Название и адрес работодателя
• Страна, откуда будет пополняться счет
• Страна, куда будут выводиться денежные средства
• Вы или Ваши родственники связаны с публичными политическими персонами?
• Количество иждивенцев

Если есть вопросы, пишите на почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot, помогу разобраться.

Чтобы не пропустить новости о Freedom24 и других брокерах, подпишитесь на мой канал в телеграм «Беларускі інвестар«.

Пополнение из Беларуси

Акция до 30 апреля 2024. За пополнение от 5000 EUR дарят промокод на 3 акции от 3 до 800$. Действует для всех клиентов. Условия https://lp.freedom24.com/ru/april

1. Пополнить можно с валютной или рублевой карты*. Перевод проходит в течение нескольких минут. Банки, с карт которых проходили зачисления (уточняйте перед пополнением у брокера):
   1. БНБ (больше всего положительных платежей), БСБ, Приорбанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Паритет, Альфа-Банк, Беларусбанк.

Комиссия за пополнение будет составлять 2%. С рублевых карт конвертация идет по курсу Mastercard или Visa.

Если у вас нет карты вышеперечисленных банков либо возникли трудности — прочтите эту заметку или напишите в телеграм.

Пополнение в приложении Меню > Пополнить > Банковской картой или банковским переводом. Пополнять можно только со своих карты и счетов.

Для пополнения картой понадобится ее номер, срок действия и CVC код.

2. Банковским SWIFT переводом. Но стоимость SWIFT сейчас довольно высокая, а банки предупреждают о неопределенных сроках перевода, поэтому проще пополнить с карты.

При отправке перевода в банке могут попросить документы. В сайте или приложении выберите: Пополнить > По реквизитам. Здесь вы найдете Подтверждение об открытии счета (на русском) и Брокерский договор (на английском, заявление о присоединении).

Возможные ошибки при пополнении

При пополнении можно увидеть пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.»

Также может появиться ошибка «Fraud suspicion» или «статус отклонен Declined by Antifraud».

Это случается из-за того, что не всегда верно автоматически определяется банк-эквайер. В этом случае:

• напишите в поддержку (чтобы поменяли платежную систему)
• перезайдите в аккаунт, и повторите попытку
• также помогает удаление привязанной карты и повторное добавление.

Буду благодарен, если напишете мне в телеграм, с какой карты прошло или не прошло пополнение — я делюсь этой информацией в канале.

Без предоставления источника происхождения средств европейское законодательство позволяет пополнение счета до 25,000 EUR. Свыше этой суммы понадобятся письменное подтверждение, откуда у вас деньги: выписка со счета с приходами зарплаты или гонораров от клиентов, договор о продаже дома или получения наследства и др.

Вывод денег

Выводить деньги можно только на банковский счет открытый на ваше имя. На карту вывести нельзя.

Чтобы сделать заявку на вывод, в приложении зайдите в: Меню > Неторговые поручения > Вывод денег.

Стоимость поручения ~620 RUB или 7 USD / EUR в зависимости от валюты вывода.

Надо указать сумму вывода и реквизиты банка:

• IBAN номер счета
• SWIFT вашего банка
• Название банка
• Получатель (это вы)
• Банк-корреспондент (уточнять в своем банке и поддержке брокера)

На 27.11.2023:

RUB — переводы в российских рублях в белорусские банки — самый простой вариант вывода на сегодняшний день.

Конвертировать USD и EUR в российские рубли можно в приложении, а после сформировать заявку на вывод средств.

EUR — переводы в белорусские банки в евро на сегодняшний день недоступны.

USD — переводы долго проверяются банком-корреспондентом и, как правило, отклоняются. Ранее вывод средств проходил в Технобанк, Приорбанк, BSB.

Для вывода в долларах необходимо предоставить документы по источнику происхождения денежных средств на всю сумму, заведенную на брокерский счет. Набор документов проверяется банком-корреспондентом по цепочке перевода, сумма вывода значения при этом не имеет.

Документы предоставляются брокеру после заявки на вывод USD.

Если источник — зарплата, то надо предоставить:

1. Справка с работы о зарплате с указанием работодателя;
2. Выписка с банка, где видны зачисления за период.

Также выводы проходили:

1. в иностранные банки, например в грузинский Bank of Georgia и TBC, польский PKO ;
2. финтех сервисы — Wise, Paysera и др.

Надо учитывать, что если из-за санкций ситуация со SWIFT переводами ухудшится, то вывод денег в Беларусь может оказаться проблематичным на неопределенное время.

Регистрация в Нацбанке

Если являетесь резидентом Беларуси, перед пополнением счета белорусское законодательство требует регистрации валютного договора на сайте Нацбанка. Подробнее о том, кто является и не является валютным резидентом — ссылка.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

Где взять договор? Можно просто сделать запрос в поддержку с указанием что для Нацбанка РБ, и вам вышлют все необходимые документы.

1. Актуальная версия на английском — на сайте freedomfinance.eu/documents
   1. Перевод оферты на русском языке с подписью.pdf  — может понадобится в банке при отправке SWIFT
2. Подтверждение того, что вы приняли договор оферту Заявление о присоединении, с синей печатью и вашей SMS-подписью: на сайте Freedom24.com в разделе Кабинет > Документы > Заявление о присоединении. Можно попросить версию на русском языке и тоже с печатью, в поддержке.

3. Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Данные для европейского Freedom:
   3. тип 003 (инвестиции)
   4. подтип 00305 (перечисление денег брокеру)
   5. контрагент: статус — брокер, страна — Кипр, наименование — Freedom Finance Europe Ltd
   6. идентификационный номер контрагента — HE324220 (указан в начале оферты)
   7. номер договора — номер вашего аккаунта (указан вверху заявления и в приложении, как номер счета)

Комиссии и тарифы

По умолчанию присваивается тариф  SMART in EUR:

• за пополнение с карты 2%, пополнение переводом SWIFT без комиссии
• сделка с акциями и ETF — 2$ + 0,02$ за акцию
• В базовой валюте (EUR) будут:
  • списываться комиссии
  • отражаться баланс счета
  • конвертация валют
• базовую валюту EUR можно изменить на USD и наоборот по запросу в поддержку

Страница с тарифами https://freedom24.com/anketa/price

До 5 февраля 2024 для новых клиентов применялся тариф «Promo», который позволял первые 30 дней после открытия счета совершать сделки и пополнять счет картой без комиссии, а также приобретать акции и ETF на международных рынках.

Где хранятся купленные бумаги?

По информации с сайта freedom24.com:

• бумаги с американских бирж — в депозитарии компании Vision Financial Markets LLC, которая является участником центрального американского депозитария Depository Trust Company Member Directories (DTC)
• с европейских — у вышестоящих брокеров, которые хранят в центральном депозитарии Euroclear

>> Регистрация в Фридом Финанс Кипр

О налогах и других нюансах читайте  в этой статье.

Денежные счета с доходностью 5-8%

D-счет с доходностью 5% годовых

Новым клиентам вместе с основным торговым, открывается D-счет с доходностью — 5.3% годовых в долларах, 3.89% в евро. Проценты начисляются ежедневно. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.

Пополнить можно с основного счета, а также банковской картой или переводом. Чтобы вывести средства, надо сначала перевести на основой счет. Сделать это можно в любой момент, проценты не теряются (начисление ежедневно).

По словам менеджера: надежность хранения денег на D-счете такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) учитываются на всех счетах суммарно.

Подробнее о D-счете — ссылка.

Обсуждение D-счета в клубе инвесторов Rationalanswer

Долгосрочное размещение средств по ставке Libor

С мая 2023 доступен новый инструмент — Долгосрочное размещение денег.

• Срок 3 / 6 / 12 мес
• Доходность — фиксированная, по ставке LIBOR на дату заключения
• Минимальная сумма 1000 USD/EUR
• Проценты в конце срока
• Возможно досрочное расторжение с потерей процентов

LIBOR — эталонная Лондонская межбанковская ставка ставка предложения на рынке межбанковских кредитов, служащая ориентиром для краткосрочных процентных ставок.

Ставки на 9 января 2024:

• USD от 5.84 до 7,96% годовых
• EUR от 4.28 до 5.83% годовых

Сегодня ставки LIBOR выше, чем по D счету (писал выше). Но год назад были всего около 1,5% (зависят от ставок центральных банков).

Как узнать актуальные ставки и разместить деньги: Меню > Неторговые поручения > Долгосрочное размещение денег.

В разделе Портфель (Профиль в веб-версии) отобразится как Неторговые счета с датой закрытия и суммой к получению.

Забрать деньги досрочно можно, но с потерей процентов.

Общую информацию об инструменте можно найти на отдельной странице, а подробные условия принимаемого соглашения и рисков — в приложении к договору (на английском).

Возможные риски

• из-за санкций и ограничений могут быть проблемы с пополнением и выводом средств в белорусские банки
• о возможном банкротстве брокера и других рисках читайте в отдельном материале

***

Вам было бы интересно прохождение курса "Инвестиции в Беларуси"? Приглашаю заполнить Google-форму из 5 вопросов. Своими ответами вы поможете мне понять, что вам хотелось бы увидеть в курсе.

Всем, кто заполнит анкету до 15 мая 2024 - скидка на курс 10%. Перед запуском сделаю рассылку.

>> Ссылка на анкету https://bit.ly/skidka_kurs

Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

Чтобы не пропустить новости о Freedom24 и других брокерах, подпишитесь на мой канал в телеграм «Беларускі інвестар«. Делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Остались вопросы, или можете дополнить? Пишите в комментариях, без регистрации.

Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала. Прогноз или прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

С уважением, Владислав.