Девять способов получать пассивный доход в Беларуси

Рассмотрим доступные белорусам инструменты, которые могут приносить пассивный доход.

В этой статье мы рассмотрим:

• доступные варианты
• средняя ожидаемая доходность в 2024
  • без учета изменения стоимости самого актива, только генерируемый доход — дивиденды, купоны, проценты
  • приведенные показатели являются ориентировочными, и могут изменяться в зависимости от ситуации на рынке, курсов валют и т.д.
• минимальная сумма вложений
• налоги

Все инвестиции в финансовые инструменты сопряжены с риском потери вашего капитала.

В рамках этого материала мы не рассматриваем этот риски более подробно. С рисками инвестирования в ценные бумаги через белорусского и иностранного брокера рекомендую ознакомиться в этой статье.

Автор статьи:

Владислав, инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Таблица всех инструментов

*Доходность указана без учета изменения стоимости самого актива, только дивиденды, купоны, проценты.

Пример: Дивидендная доходность акций «Рога и копыта» за год составила 10% (ее я и рассматриваю). При этом сами акции могли упасть в цене за год на 5%, и общая доходность составила бы: 5% = 10-5. Но мы учитываем только дивиденды.

 Загрузка ...

Облигации (Беларусь)

Государственные (Минфин РБ), банковские и корпоративные.

Доходность:

• 10-20% BYN, 4-10% USD
• формируется за счет процентного дохода (купона), размер и дата выплат которых определен заранее

Минимальная сумма вложений:

• от 100 BYN, но чаще от 500-1000 BYN

Налог:

• процентный доход, или купон по белорусским облигациям не облагается подоходным налогом.

Как инвестировать:

• белорусский брокер или банк — Айгенис, Финап, Альфа-Банк, АСБ Брокер и др.

Пример подбора облигаций в РБ и расчета их доходности можно посмотреть в совместном материале с брокером Айгенис.

Токены

Доходность:

• 10-20% BYN, 4-10% USD
• формируется за счет процентного дохода (купона), размер и дата выплат которых определен заранее

Налог:

• Операции с токенами не признаются объектами налогообложения до 2025 года.

Минимальная сумма:

• от 20 BYN

Как инвестировать:

• площадка Finstore.by

По теме:

• 10 вопросов инвестору в токены
• Информация о дефолтах эмитентов токенов в конце 2023

Вклады

Один из самых простых способов начать получать пассивный доход — депозит в белорусском банке.

Доходность:

• 5-13% BYN, 0,5-2% USD
• формируется за счет процентной ставки, размер и дата выплат которых определен заранее

Налог:

• Проценты по вкладам в BYN сроком менее 1 года, по вкладам в иностранной валюте — менее 2 лет, придут за вычетом 13%

Минимальная сумма:

• от 20 BYN

Как инвестировать:

• белорусский банк

Вклад в российском банке

Тем, кто имеет возможность открыть счет в РФ, можно рассмотреть открытие вклада в банке соседней страны. Из-за высокой процентной ставки ЦБ, проценты по вкладам в российских рублях в 2024 могут достигать 17-19% годовых. В Беларуси этот доход будет облагаться подоходным налогом 13%.

Акции (Беларусь)

• от 0 до 20% BYN
• формируется за счет дивидендов, размер которых определяет совет акционеров ежегодно в зависимости от политики компании и ее финансовых результатов

Можно ли заработать на белорусских акциях? Смотрите расчет доходности с 2018 по 2023

Налог:

• Дивиденды приходят за вычетом 13%

Минимальная сумма:

• 50 BYN

Как инвестировать:

• белорусский брокер

Если у вас или ближайших родственников сохранились чеки «Имущество» (Маёмасць), их можно обменять на акции белорусских ОАО — Как это сделать и какие дивиденды платят такие предприятия.

Акции (США)

Доходность, годовых:

• 1-5% USD
• формируется за счет дивидендов. Их размер определяется советом акционеров ежегодно в зависимости от политики компании и ее финансовых результатов

Компании, которые регулярно выплачивают высокие дивиденды на протяжении долгого времени называют «дивидендными аристократами». Такие есть как на рынке США, так и ЕС.

Также есть ETF фонды, выплачивающие акционерам стабильные суммы каждый месяц. Пример — VRIF от Vanguard с доходностью 4,32% годовых (на январь 2024).

Минимальная сумма:

• 50 USD

Налоги:

• В США: дивиденды американских компаний приходят за вычетом 30%
• В РБ: при выводе с брокерского счета на банковский, 13% от прибыли

Как инвестировать:

• Иностранный брокер

Сберегательный счет у брокера

Некоторые иностранные брокеры предлагают процентный доход за размещение свободных средств. Размер начисляемых процентов может меняться, приведу несколько примеров на 4 января 2024:

• Freedom Finance Europe (Кипр) — от 3 до 8% от $150
  • открытие счета доступно резидентам РБ (обзор брокера и инструкция)
• Interactive Brokers (США) — 4,8% при сумме свыше $10,000
  • доступно при проживании в ЕС
• Revolut (Литва) — до 5%
  • доступно при проживании в ЕС
• Tiger Broker (Сингапур) — 3-5%
  • доступно при проживании вне РБ и РФ

Важно! При размещении денег у иностранного брокера помните о рисках.

Акции и облигации (РФ)

Доходность, годовых:

• Дивидендные* акции 3-12% (за 2023 в среднем 7%) RUB
• Облигации 5-15% RUB

* Большинство российских компаний выплачивает дивиденды акционерам, но некоторые компании платят больше и стабильнее других. Их могут также, как и американских коллег, называть «дивидендные аристократы». В сети можно найти множество подборок таких акций.

Минимальная сумма:

• 1000 RUB

Налоги:

• В РФ, для нерезидентов:
  • Дивиденды — 15%
  • Купон по облигациям — 30%
• В РБ: освобождается, при подтверждении уплаты в РФ

Как инвестировать:

• Российский брокер — инструкция по дистанционному открытию счета
• ДУ в белорусском банке

Полезное видео по теме:

Квартира в аренду

Доходность, годовых:

• 5% USD

Налог за сдачу 1 комнаты в Минске:

• ~170 USD в год

Минимальная сумма:

• 20 тысяч USD

По теме: Доходность арендной двушки 50 кв.м в Минске с 2013-2022

Помимо квартиры, сдавать в аренду можно дома, дачи, гаражи и коммерческие помещение.

Золото и биткоин

• не облагается налогами (криптовалюты  до 2025 года)
• дивиденды 0%

Золото (и другие драгметаллы) и криптовалюты также являются довольно популярным средством сбережения у белорусов. Но в отличие от приведенных выше инструментов, сами по себе они не приносят дополнительный доход владельцу.

Кто-то может удивиться: «Как так, столько людей зарабатывают на криптовалюте!». Действительно, золото или биткоин могут вырасти в цене, и инвестор может продать их, чтобы получить прибыль. Но сами по себе эти активы доход не генерируют, и не являются источником пассивного дохода.

• Четыре способа инвестировать в золото в РБ
• Биткоин в качестве долгосрочных инвестиций

Резюме

В этой статье вы узнали об основных финансовых инструментах, которые позволяют сформировать дополнительный доход в Беларуси. Если хотите что-то добавить, комментарии ниже на этой странице доступны без регистрации.

Здорово, когда помимо основного источника дохода, есть и дополнительный. Но получение выплат как правило, сопряжено с налогами и комиссиями. Поэтому, если целью является рост капитала, а не дополнительный доход, возможно стоит рассмотреть: акции роста (вместо дивидендных), фонды ETF И БПИФы на широкий рынок, а также золото и биткоин.

Перед началом инвестирования надо определить свои цели и срок инвестиций, какие инструменты подходят, а также риски каждого. Подробнее об инвест портфеле и как начать его формировать в Беларуси.

Узнавайте больше об инвестициях в моем телеграм-канале «Беларускі інвестар».

Помните, что любые инвестиции несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.

Всем успешных инвестиций!