Девять способов получать пассивный доход в Беларуси

Рассмотрим доступные белорусам инструменты, которые могут приносить пассивный доход.

В этой статье мы рассмотрим:

  • доступные варианты
  • средняя ожидаемая доходность в 2024
    • без учета изменения стоимости самого актива, только генерируемый доход — дивиденды, купоны, проценты
    • приведенные показатели являются ориентировочными, и могут изменяться в зависимости от ситуации на рынке, курсов валют и т.д.
  • минимальная сумма вложений
  • налоги

Все инвестиции в финансовые инструменты сопряжены с риском потери вашего капитала.

В рамках этого материала мы не рассматриваем этот риски более подробно. С рисками инвестирования в ценные бумаги через белорусского и иностранного брокера рекомендую ознакомиться в этой статье.

Автор статьи:

Владислав, инвестирую с 2019 года.

Автор телеграм-канала Беларускі інвестар, в котором делюсь своим опытом инвестирования с белорусским паспортом.

Таблица всех инструментов

Инструмент Ожидаемая доходность* Мин. сумма Налоги
1. Облигации (Беларусь) 10-20% BYN
4-10% USD
от 100 BYN Нет
2. Токены от 20 BYN Нет
3. Вклады 5-13% BYN
0,5-2% USD
от 20 BYN Да / Нет
4. Акции (Беларусь) 0 до 18% BYN от 50 BYN Да
5. Акции (США) 1-5% USD от 50 USD Да
6. Сберегательный счет у брокера 5% USD от 150 USD Да
7. Акции (РФ) 3-12% RUB 1000 RUB Да
8. Облигации (РФ) 5-15% RUB
9. Квартира в аренду 5% USD от 20000 USD Да
10. Золото, биткоин 0% от 50 USD Нет

*Доходность указана без учета изменения стоимости самого актива, только дивиденды, купоны, проценты.

Пример: Дивидендная доходность акций «Рога и копыта» за год составила 10% (ее я и рассматриваю). При этом сами акции могли упасть в цене за год на 5%, и общая доходность составила бы: 5% = 10-5. Но мы учитываем только дивиденды.

Какие способы вы используете либо планируете использовать? Можно выбрать несколько вариантов.

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Облигации (Беларусь)

Государственные (Минфин РБ), банковские и корпоративные.

Доходность:

  • 10-20% BYN, 4-10% USD
  • формируется за счет процентного дохода (купона), размер и дата выплат которых определен заранее

Минимальная сумма вложений:

  • от 100 BYN, но чаще от 500-1000 BYN

Налог:

Как белорусу открыть брокерский счет в 2024 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси

  • процентный доход, или купон по белорусским облигациям не облагается подоходным налогом.

Как инвестировать:

  • белорусский брокер или банк — Айгенис, Финап, Альфа-Банк, АСБ Брокер и др.

Пример подбора облигаций в РБ и расчета их доходности можно посмотреть в совместном материале с брокером Айгенис.

Токены

Доходность:

  • 10-20% BYN, 4-10% USD
  • формируется за счет процентного дохода (купона), размер и дата выплат которых определен заранее

Налог:

  • Операции с токенами не признаются объектами налогообложения до 2025 года.

Минимальная сумма:

  • от 20 BYN

Как инвестировать:

  • площадка Finstore.by

По теме:

Вклады

Один из самых простых способов начать получать пассивный доход — депозит в белорусском банке.

Доходность:

  • 5-13% BYN, 0,5-2% USD
  • формируется за счет процентной ставки, размер и дата выплат которых определен заранее

Налог:

  • Проценты по вкладам в BYN сроком менее 1 года, по вкладам в иностранной валюте — менее 2 лет, придут за вычетом 13%

Минимальная сумма:

  • от 20 BYN

Как инвестировать:

  • белорусский банк

Вклад в российском банке

Тем, кто имеет возможность открыть счет в РФ, можно рассмотреть открытие вклада в банке соседней страны. Из-за высокой процентной ставки ЦБ, проценты по вкладам в российских рублях в 2024 могут достигать 17-19% годовых. В Беларуси этот доход будет облагаться подоходным налогом 13%.

Акции (Беларусь)

  • от 0 до 20% BYN
  • формируется за счет дивидендов, размер которых определяет совет акционеров ежегодно в зависимости от политики компании и ее финансовых результатов

Можно ли заработать на белорусских акциях? Смотрите расчет доходности с 2018 по 2023

Налог:

  • Дивиденды приходят за вычетом 13%

Минимальная сумма:

  • 50 BYN

Как инвестировать:

  • белорусский брокер

Если у вас или ближайших родственников сохранились чеки «Имущество» (Маёмасць), их можно обменять на акции белорусских ОАО — Как это сделать и какие дивиденды платят такие предприятия.

Акции (США)

Доходность, годовых:

  • 1-5% USD
  • формируется за счет дивидендов. Их размер определяется советом акционеров ежегодно в зависимости от политики компании и ее финансовых результатов

Компании, которые регулярно выплачивают высокие дивиденды на протяжении долгого времени называют «дивидендными аристократами». Такие есть как на рынке США, так и ЕС.

Также есть ETF фонды, выплачивающие акционерам стабильные суммы каждый месяц. Пример — VRIF от Vanguard с доходностью 4,32% годовых (на январь 2024).

Минимальная сумма:

  • 50 USD

Налоги:

  • В США: дивиденды американских компаний приходят за вычетом 30%
  • В РБ: при выводе с брокерского счета на банковский, 13% от прибыли

Как инвестировать:

Сберегательный счет у брокера

Некоторые иностранные брокеры предлагают процентный доход за размещение свободных средств. Размер начисляемых процентов может меняться, приведу несколько примеров на 4 января 2024:

  • Freedom Finance Europe (Кипр) — от 3 до 8% от $150
  • Interactive Brokers (США) — 4,8% при сумме свыше $10,000
    • доступно при проживании в ЕС
  • Revolut (Литва) — до 5%
    • доступно при проживании в ЕС
  • Tiger Broker (Сингапур) — 3-5%
    • доступно при проживании вне РБ и РФ

Важно! При размещении денег у иностранного брокера помните о рисках.

Акции и облигации (РФ)

Доходность, годовых:

  • Дивидендные* акции 3-12% (за 2023 в среднем 7%) RUB
  • Облигации 5-15% RUB

* Большинство российских компаний выплачивает дивиденды акционерам, но некоторые компании платят больше и стабильнее других. Их могут также, как и американских коллег, называть «дивидендные аристократы». В сети можно найти множество подборок таких акций.

Минимальная сумма:

  • 1000 RUB

Налоги:

  • В РФ, для нерезидентов:
    • Дивиденды — 15%
    • Купон по облигациям — 30%
  • В РБ: освобождается, при подтверждении уплаты в РФ

Как инвестировать:

Полезное видео по теме:

Квартира в аренду

Доходность, годовых:

  • 5% USD

Налог за сдачу 1 комнаты в Минске:

  • ~170 USD в год

Минимальная сумма:

  • 20 тысяч USD

По теме: Доходность арендной двушки 50 кв.м в Минске с 2013-2022

Помимо квартиры, сдавать в аренду можно дома, дачи, гаражи и коммерческие помещение.

Золото и биткоин

  • не облагается налогами (криптовалюты  до 2025 года)
  • дивиденды 0%

Золото (и другие драгметаллы) и криптовалюты также являются довольно популярным средством сбережения у белорусов. Но в отличие от приведенных выше инструментов, сами по себе они не приносят дополнительный доход владельцу.

Кто-то может удивиться: «Как так, столько людей зарабатывают на криптовалюте!». Действительно, золото или биткоин могут вырасти в цене, и инвестор может продать их, чтобы получить прибыль. Но сами по себе эти активы доход не генерируют, и не являются источником пассивного дохода.

Для некоторых других криптовалют есть способ пассивного заработка - стейкинг. Помечу этот вариант как для продвинутых пользователей.

Стейкинг выполняет схожую роль для Proof-of-Stake криптовалют, что и майнинг в сети биткоина (Proof-of-Work). Блокируя монеты в кошельке, стейкер участвует в поддержании работоспособности блокчейна данного актива и получает за это вознаграждение. Например, кошелек Trust Wallet в январе 2024 предлагал стейкинг BNB по ставкам 1,8-4% годовых.

Можно встретить мнение, что стейкинг является аналогом банковского вклада в криптоиндустрии, просто вместо банков монеты хранятся у стейкинг-провайдеров. Это отличие и несет в себе основные риски — провайдер может подвергнуться атаке хакеров или попросту присвоить активы, а монеты в отличие от вкладов нигде не застрахованы.

Резюме

В этой статье вы узнали об основных финансовых инструментах, которые позволяют сформировать дополнительный доход в Беларуси. Если хотите что-то добавить, комментарии ниже на этой странице доступны без регистрации.

Здорово, когда помимо основного источника дохода, есть и дополнительный. Но получение выплат как правило, сопряжено с налогами и комиссиями. Поэтому, если целью является рост капитала, а не дополнительный доход, возможно стоит рассмотреть: акции роста (вместо дивидендных), фонды ETF И БПИФы на широкий рынок, а также золото и биткоин.

Перед началом инвестирования надо определить свои цели и срок инвестиций, какие инструменты подходят, а также риски каждого. Подробнее об инвест портфеле и как начать его формировать в Беларуси.

Узнавайте больше об инвестициях в моем телеграм-канале «Беларускі інвестар».

Помните, что любые инвестиции несут с собой риски. Если кажется, что их нет, значит, это только так кажется.

Всем успешных инвестиций!

4.6 9 голоса
Рейтинг статьи

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.

Рассказать другим про интересную статью:
ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

0 комментариев
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии