Читатель канала «Беларускі інвестар» поделился своим опытом инвестирования в токены на белорусской платформе Finstore.by.
Токен – это цифровое обязательство компании выплатить инвестору доход в виде процентов и вернуть основной долг (тело).
Далее мои вопросы и ответы читателя в формате интервью.
10 вопросов о токенах и ответы инвестора
- Когда вы начали инвестировать в токены?
С ноября 2021 года.
- Токены скольких эмитентов вы купили? По какому принципу отбирали эмитентов?
С ноября 2021 года инвестировал всего в 38 компаний (некоторые связаны друг с другом: либо дочерние, либо один основатель).
В целом, моя стратегия была такая:
- максимальная диверсификация по эмитентам.
- в одного эмитента инвестирую не более 100$ (позже увеличил лимит, но только для условно «надёжных» компаний)
- Сколько из них перестали платить % или не вернули основной долг?
На текущий момент:
- Не вернули тело / не платят купоны за просрочку: 5 компаний
- Не вернули тело / платят купоны за просрочку: 3 компании
- Ещё не вышел срок по возврату тела, но не платят купоны: 2 компании
Итого: 10 дефолтов из 38
- Сколько сейчас эмитентов в портфеле?
27 компаний (из них 10 — это дефолтники, из которых, надеюсь, хотя бы часть вернут тело).
Как белорусу открыть брокерский счет в 2023 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.
👉 Подборка интересных постов в нашем телеграм-канале @FinBel: Куда в Беларуси вложить 1000$? Сколько богатства у среднего белоруса и жителей соседних стран? В какой валюте открыть вклад - BYN, USD или CNY (юань)?
- Какие финансовые потери из-за дефолтов? В процентах от всего капитала
28,67% — доля моего капитала, которую могу потерять, если все дефолтные компании НЕ выплатят тело и проценты.
Мой оптимистический сценарий: до 50% эмитентов погасят тело.
- Если можете, поделитесь фин результатом (с учетом дефолтов), например, 1-й год 20% годовых в $, 2-й год — 15%…
К сожалению, нужно считать. Возможно, позже поделюсь. Но это не точно )
- Какие комиссии на ввод-вывод денег из платформы, какой способ оптимальный?
Если открыть счёт в БелВЭБ (владелец Finstore — прим. редактора), то нет комиссии на ввод/вывод. Неудобно пополнять валютой, нужно в банк нести через кассира (санкции). Возможно что-то поменялось, давно пополнял.
- Доходы по токенам не облагаются налогом до 2025, как и криптовалюта?
Верно.
- Как теперь выбираете эмитентов?
Читаю чат https://t.me/castle_by
Примерно 6-8 месяцев назад один из участников чата поделился своим принципом выбора эмитентов для инвестирования. Мне понравился его подход, его и придерживаюсь. Цитирую:
- возраст более 5 лет
- сумма активов более 10 млн
- достаточность собственного капитала для лизинга > 8-10%, для иных >30%
- отсутствие явных проблем в отчетности и инфополе
Никакие иные рейтинги при инвестировании в токены не использовал.
- В целом ваши впечатления от инвестиций в токены, используете ли другие инструменты?
Финстор — была первая платформа, с которой начал опыт инвестирования. Начинал только с пониманием о максимальной диверсификации. Но 10 дефолтников в портфеле — лучше начинаешь понимать инвестирование.
Также инвестирую:
- в ETF акций — через ДУ Альфы* и Freedom Finance (как открыть счет)
- в облигации Айгенис и Евроторг
*Примечание: На дату публикации Альфа-Банк не открывает новые счета, а активы на старых — временно заблокированы.
Статья по теме: Куда в Беларуси вложить 1000$ и не прогореть? 15 инструментов
Резюме
Во-первых, спасибо читателю за уделенное время и подробные ответы.
Какие бы я сделал для себя выводы (не инвест рекомендация — каждый делает выводы сам):
- вложения в токены довольно рискованны, и на мой взгляд, не очень подходят для начинающего инвестора, во всяком случае на значительную сумму (но на небольшую сумму, чтобы получить опыт — ок)
- нужно скрупулезно выбирать эмитента, но это не гарантирует отсутствие дефолта
- надо распределять средства между как можно большим количеством компаний
- помимо токенов, надо использовать другие способы инвестирования
Данная статья не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери всего вашего капитала.
Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.
Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.