Читатель поделился опытом инвестирования в токены Finstore

Читатель канала «Беларускі інвестар» поделился своим опытом инвестирования в токены на белорусской платформе Finstore.by.

Токен – это цифровое обязательство компании выплатить инвестору доход в виде процентов и вернуть основной долг (тело).

Далее мои вопросы и ответы читателя в формате интервью.

10 вопросов о токенах и ответы инвестора

1. Когда вы начали инвестировать в токены?

С  ноября 2021 года.

2. Токены скольких эмитентов вы купили? По какому принципу отбирали эмитентов?

С  ноября 2021 года инвестировал всего в 38 компаний (некоторые связаны друг с другом: либо дочерние, либо один основатель).

В целом, моя стратегия была такая:

• максимальная диверсификация по эмитентам.
• в одного эмитента инвестирую не более 100$ (позже увеличил лимит, но только для условно «надёжных» компаний)

3. Сколько из них перестали платить % или не вернули основной долг?

На текущий момент:

• Не вернули тело / не платят купоны за просрочку: 5 компаний
• Не вернули тело / платят купоны за просрочку: 3 компании
• Ещё не вышел срок по возврату тела, но не платят купоны: 2 компании

Итого: 10 дефолтов из 38

4. Сколько сейчас эмитентов в портфеле?

27 компаний (из них 10 — это дефолтники, из которых, надеюсь, хотя бы часть вернут тело).

5. Какие финансовые потери из-за дефолтов? В процентах от всего капитала

28,67% — доля моего капитала, которую могу потерять, если все дефолтные компании НЕ выплатят тело и проценты.

Мой оптимистический сценарий: до 50% эмитентов погасят тело.

6. Если можете, поделитесь фин результатом (с учетом дефолтов), например, 1-й год 20% годовых в $, 2-й год — 15%…

К сожалению, нужно считать. Возможно, позже поделюсь. Но это не точно )

7. Какие комиссии на ввод-вывод денег из платформы, какой способ оптимальный?

Если открыть счёт в БелВЭБ (владелец Finstore — прим. редактора), то нет комиссии на ввод/вывод. Неудобно пополнять валютой, нужно в банк нести через кассира (санкции). Возможно что-то поменялось, давно пополнял.

8. Доходы по токенам не облагаются налогом до 2025, как и криптовалюта?

Верно.

9. Как теперь выбираете эмитентов?

Читаю чат https://t.me/castle_by

Примерно 6-8 месяцев назад один из участников чата поделился своим принципом выбора эмитентов для инвестирования. Мне понравился его подход, его и придерживаюсь. Цитирую:

• возраст более 5 лет
• сумма активов более 10 млн
• достаточность собственного капитала для лизинга > 8-10%, для иных >30%
• отсутствие явных проблем в отчетности и инфополе

Никакие иные рейтинги при инвестировании в токены не использовал.

10. В целом ваши впечатления от инвестиций в токены, используете ли другие инструменты?

Финстор — была первая платформа, с которой начал опыт инвестирования. Начинал только с пониманием о максимальной диверсификации. Но 10 дефолтников в портфеле — лучше начинаешь понимать инвестирование.

Также инвестирую:

• в ETF акций — через ДУ Альфы* и Freedom Finance (как открыть счет)
• в облигации Айгенис и Евроторг

*Примечание: На дату публикации Альфа-Банк не открывает новые счета, а активы на старых — временно заблокированы.

Статья по теме: Куда в Беларуси вложить 1000$ и не прогореть? 15 инструментов

Резюме

Во-первых, спасибо читателю за уделенное время и подробные ответы.

Какие бы я сделал для себя выводы (не инвест рекомендация — каждый делает выводы сам):

• вложения в токены довольно рискованны, и на мой взгляд, не очень подходят для начинающего инвестора, во всяком случае на значительную сумму (но на небольшую сумму, чтобы получить опыт — ок)
• нужно скрупулезно выбирать эмитента, но это не гарантирует отсутствие дефолта
• надо распределять средства между как можно большим количеством компаний
• помимо токенов, надо использовать другие способы инвестирования

Данная статья не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери всего вашего капитала.