Как я дистанционно открыл счет у российского брокера Финам

Поделюсь своим опытом дистанционного открытия счета у российского брокера Финам.

Пошаговая инструкция

> Прямая ссылка на открытие счета с тарифом Freetrade — первые 30 дней без комиссии за сделки и первое пополнение с карты любого банка. Выбирать данный тариф нужно сразу при регистрации, перейти на него позже не получится.

В поле Мобильный телефон можно вводить белорусский «+37529».

1. Переключил гражданство с «России» на «Беларусь», указал мобильный телефон, email и пароль
2. Подтвердил телефон по СМС. Если сообщение не приходит, пишите в поддержку ask@corp.finam.ru
3. Загрузил фото паспорта. Если у вас новая ID карта, загружайте ее, а не загранпаспорт.
4. Ввел ФИО. Сначала по-русски, а потом в латинице можно поправить, если что-то неверно
5. Дата и место рождения
6. Номер паспорта и налоговый номер УНП физлица (как узнать)
7. Адрес регистрации и индекс
8. Указал банк для пополнения и вывода денег

Ввод и вывод денег с помощью переводов будет возможен только по реквизитам банка, который вы укажете в этом поле. Можно ли позже изменить банк дистанционно в кабинете? Ответы поддержки разнились: один ответ был «только с приездом в офис», другой — «можно изменить в кабинете».

При этом пополнить с карты можно будет любого банка, не только указанного в анкете.

Кроме банков, также подходит Юмани (бывшие Яндекс Деньги), где счет можно открыть дистанционно. Ссылка на реквизиты Юмани — по БИК 044525444 система подгрузила остальные данные. Ниже будет подробнее про пополнение через Юмани.

9. Система сформирует документы для подписания, открыл и ознакомился, сверьте все ли верно

Придет СМС на указанный номер. К этому номеру телефона подключена простая электронная подпись, позволяющая подтверждать значимые действия по счету.

10. «Мы сообщим, когда счет будет открыт.»

Скриншоты шагов:

Инструкция на официальном сайте: https://www.finam.ru/landings/instruction-remote-account-for-belorussian/

Далее можно будет войти в личный кабинет на сайте или в приложении. Ссылки в App Store, Google Play или AppGallery.

Логином будет ваш телефон без «+» вот такого вида: 375ХХХХХХХХХ. Пароль — тот, что указали ранее.

В кабинете будет видно «Заявка на открытие счета». При отказе брокер может не выслать уведомление. Но в кабинете будет пометка «Отказано». Можно связаться с поддержкой уже в чате в кабинете и узнать причину.

Если открытие одобрено, можно пополнять счет.

Пополнение

1. Банковский перевод в BYN или RUB: по тарифу банка-отправителя
   2. Технобанк 14.12.2023: BYN – 0.4% + 5 BYN (макс. 40 бел. руб.), RUB – 0.1% +5$ (макс. 50$)
   3. Система Contact (в РБ только через Технобанк): ~1% (выгоднее на суммах до 50 тыс) c 21.02.24 приостановлена, в связи с отзывом лицензии у «Киви Банк»
   4. Инструкция от Технобанка — ссылка

Пополнять переводом можно только из банка, указанного при регистрации.

1. Карты

Первое пополнение с карты бесплатно, последующие — 1 % от суммы, но не менее 50 ₽. При пополнении с помощью карты Банка ФИНАМ комиссия не взимается.

Белорусские карты Visa/Mastercard не пройдут в РФ. Возможно пройдут Белкарт-МИР (они работают в России), но я не пробовал.

Пополнение с карты можно возможно с любого банка, не только указанного при регистрации в анкете. Но естественно, карта должна принадлежать владельцу счета.

Способы пополнения, которыми поделились читатели

(24.08.2024) Делюсь позитивным опытом пополнение счёта на Финам.
Счёт пополнял через «Технобанк» который в свою очередь взял всего 0.5% комиссии
Перед переводом надо было:
1. Поменять в личном кабинете брокера (Вкладка «мои банки») банковские реквизиты для ввода денежных стредств. (SWIFT: TECNBY22)
2. Заключить валютный договор и одобрить его у управляющего Технобанка (менеджер отправляет скан или цифровую копию вашего договора управляющему, после одобрения звонит вам на номер телефона),поэтому процедура, первый раз, может занять больше одного дня. До одобрения вашего валютного договора с вас никто деньги не возьмёт.
Деньги пришли меньше чем за сутки.

При регистрации я указывал БНБ банк и пытался пополнить счет в Финам через карту Белкарт Премиум БНБ. Не получилось — «по данным картам нельзя проводить операции». Поэтому завёл деньги с карты Юмани (которые пополнил бел рублями через приложение Оплати).

Как я понял, если пополнять с карты, то можно с любого банка, необязательно с того, который был указан при регистрации. А вот пополнить переводом можно делать только со счета своего банка.

Нашла способ пополнение Финама без комиссии через карту Тинькофф по системе быстрых платежей. Для этого получила карту Тинькофф «МИР» и российский номер в Тинькофф Мобайл. Заказала дистанционно, но забирать пластик пришлось съездить в ближайший ко мне город в РФ.

Карту можно пополнить без комиссии в Технобанке через систему Контакт (до 150 тыс в мес без комиссии). Финам тоже комиссию не берет за пополнение. Карта бесплатная и номер без абонентской платы (выбрала в конструкторе). Правда, один раз в 120 дней нужно совершать платное действие по телефону, чтобы не отключили. Например, отправить смс, 3,9 RUB.

Партнерство с Технобанком

В декабре 2023 белорусский Технобанк и брокер Финам объявили о партнерстве. Сотрудники банка помогут с такими вопросами, как:

• Открытие счета
• Регистрация валютного договора в Национальном Банке Республики Беларусь
• Пополнение брокерского счета
• Вывод средств

Тарифы за сделки и вывод средств

Все тарифы Финама изучить можно на этой странице.

Для долгосрочных инвесторов, совершающих мало сделок:

• Free Trade (первые 30 дней для новых клиентов) — без абон платы, сделки с российскими эмитентами бесплатно
• Стратег (после 30 дней переводят на этот тариф) — без абон платы, сделки 0,05% мин 50 р за поручение

Для трейдеров есть три тарифа с абон платой около 200 р.

Вывод в рублях со стороны брокера бесплатный. Вывести можно только в банк, указанный при  регистрации. Чтобы изменить банк, придется ехать в отделение.

Куда можно инвестировать?

Я предпочитаю пассивное инвестирование сразу во весь рынок через фонды акций.

В России это можно сделать, купив биржевые паевые инвестиционные фонды — БПИФы, аналоги американских ETF. БПИФы покупают на деньги инвесторов акции крупнейших российских компаний (индекс Мосбиржи). Это намного менее рискованно, чем покупать акции отдельных компаний. Вот самые крупные и известные:

• SBMX от Сбера, комиссия 1% в год
• EQMX от ВТБ, 0,69%
• TMOS от Тинькофф, 0,79%

Также есть и БПИФы на облигации. Сервис для подбора и сравнения БПИФов rusetfs.com

Регистрация в Нацбанке и налоги

Договор с иностранным брокером перед пополнением необходимо зарегистрировать на сайте Нацбанка. Как это делается, можно посмотреть на примере с европейским брокером.

Налоги в РФ:

• дивиденды по акциям РФ — налог 15%
• купоны по облигациям — налог 30%
• сделки купли-продажи (например продажа акций с прибылью) — налог 30%

В личном кабинете https://edox.finam.ru/orders/Ndfl можно заказать 2-НДФЛ об уплаченных налогах. Форма предоставления: электронная или бумажная.

При выводе денег обратно на банковский счет необходимо подать декларацию и заплатить подоходный налог 13% с прибыли.

***

Какие еще брокеры в России открывают счет с белорусским паспортом — читайте здесь. С сентября 2024 появилась возможность открытия в Т-Инвестициях.

Есть вопросы? Пишите в комментарии, форма ниже на этой странице.