Содержание
Поделюсь своим опытом дистанционного открытия счета у российского брокера Финам.
Пошаговая инструкция
> Прямая ссылка на открытие счета
В поле Мобильный телефон можно вводить белорусский «+37529».
- Переключил гражданство с «России» на «Беларусь», указал мобильный телефон, email и пароль
- Подтвердил телефон по СМС. Если сообщение не приходит, пишите в поддержку ask@corp.finam.ru
- Загрузил фото паспорта — главный разворот 32-33, 30-31 и разворот с регистрацией. Если у вас новая ID карта, загружайте ее, а не загранпаспорт.
- Ввел ФИО, в конце не должно быть пробелов (иначе ошибка недопустимый символ). Сначала по-русски, а потом в латинице можно поправить, если что-то неверно
- Дата и место рождения
- Номер паспорта и налоговый номер УНП физлица (как узнать), буквы латинскими символами
- Адрес регистрации и индекс
- Указал банк для пополнения и вывода денег
Ввод и вывод денег с помощью переводов будет возможен только по реквизитам банка, который вы укажете в этом поле. Можно ли позже изменить банк дистанционно в кабинете? Ответы поддержки разнились: один ответ был «только с приездом в офис», другой — «можно изменить в кабинете».
При этом пополнить с карты можно будет любого банка, не только указанного в анкете.
Кроме банков, также подходит Юмани (бывшие Яндекс Деньги), где счет можно открыть дистанционно. Ссылка на реквизиты Юмани — по БИК 044525444 система подгрузила остальные данные. Ниже будет подробнее про пополнение через Юмани.
- Система сформирует документы для подписания, открыл и ознакомился, сверьте все ли верно
Придет СМС на указанный номер. К этому номеру телефона подключена простая электронная подпись, позволяющая подтверждать значимые действия по счету.
- Продукт «Брокерский счет» (ИИС только для резидентов РФ), а тариф я выбрал «Стратег»
- «Мы сообщим, когда счет будет открыт.»
Скриншоты шагов:
Инструкция на официальном сайте: https://www.finam.ru/landings/instruction-remote-account-for-belorussian/
Далее можно будет войти в личный кабинет на сайте или в приложении. Ссылки в App Store, Google Play или AppGallery.
Логином будет ваш телефон без «+» вот такого вида: 375ХХХХХХХХХ. Пароль — тот, что указали ранее.
В кабинете будет видно «Заявка на открытие счета». При отказе брокер может не выслать уведомление. Но в кабинете будет пометка «Отказано» или «Отложено». Можно связаться с поддержкой уже в чате в кабинете и узнать причину.
Если открытие одобрено, можно пополнять счет.
Пополнение
- Банковский перевод в BYN или RUB: по тарифу банка-отправителя
Технобанк предлагает переводы без минимальной суммы:
- в RUB – комиссия 0.1% + 5$ (макс. 50$) + 5 BYN платежка
- в BYN — комиссия 0,4% + 5 BYN (макс. 40 BYN)
- Юнистрим — 1.5% (выгодно до 50,000 RUB)
Уточнить актуальные тарифы https://tb.by/documents/ — пункт «ПЕРЕВОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ за пределы Банка».
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2025 году. Где открыть брокерский счёт, какие налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
Для отправки перевода надо посетить отделение банка — в приложении отправить не получится. Инструкция от Технобанка — ссылка.
МТБанк предлагает переводы от 1000 BYN или эквиваленте:
- в BYN — 0.4% от суммы (минимум 10 BYN, макс 50 BYN)
- в RUB — 0.7% (минимум 150 BYN)
Пополнять переводом можно только из банка, указанного при регистрации. Изменить банк можно в личном кабинете.
- Карты — только российские
Первое пополнение с карты бесплатно, последующие — 1 % от суммы, но не менее 50 ₽. Можно использовать карту любого российского банка, не только указанного при регистрации в анкете. Но естественно, карта должна принадлежать владельцу счета.
Раньше можно было пополнять с Белкарт банков РБ в BYN или RUB, но в феврале 2025 поддержка сообщила, что:
Пополнение со счета иностранного банка нерезидентам доступно только переводом по реквизитам.
Открыта запись на мой курс по инвестициям в Беларуси «Инвестируй BY». Старт 29 мая 2025 года
👉 Программа, стоимость и запись на курс на сайте investkurs.com
Способы пополнения, которыми поделились читатели
Переводом
(24.08.2024) Делюсь позитивным опытом пополнение счёта на Финам.
Счёт пополнял через «Технобанк» который в свою очередь взял всего 0.5% комиссии
Перед переводом надо было:
1. Поменять в личном кабинете брокера (Вкладка «мои банки») банковские реквизиты для ввода денежных средств. (SWIFT: TECNBY22)
2. Заключить валютный договор и одобрить его у управляющего Технобанка (менеджер отправляет скан или цифровую копию вашего договора управляющему, после одобрения звонит вам на номер телефона),поэтому процедура, первый раз, может занять больше одного дня. До одобрения вашего валютного договора с вас никто деньги не возьмёт.
Деньги пришли меньше чем за сутки.
С Юмани
При регистрации я указывал БНБ банк и пытался пополнить счет в Финам через карту Белкарт Премиум БНБ. Не получилось — «по данным картам нельзя проводить операции». Поэтому завёл деньги с карты Юмани (которые пополнил бел рублями через приложение Оплати). Комиссия 3% со стороны Юмани + 1% Финам.
Как я понял, если пополнять с карты, то можно с любого банка, необязательно с того, который был указан при регистрации. А вот пополнить переводом можно делать только со счета своего банка.
Юнистрим + карта Тинькофф
Нашла способ пополнение Финама без комиссии через карту Тинькофф по системе быстрых платежей. Для этого получила карту Тинькофф «МИР» и российский номер в Тинькофф Мобайл. Заказала дистанционно, но забирать пластик пришлось съездить в ближайший ко мне город в РФ.
Карту можно пополнить без комиссии в Технобанке через Юнистрим. Карта бесплатная и номер без абонентской платы (выбрала в конструкторе). Правда, один раз в 120 дней нужно совершать платное действие по телефону, чтобы не отключили. Например, отправить смс, 3,9 RUB.
Партнерство с Технобанком и МТБанком
Партнерами брокера Финам являются белорусские банки:
- Технобанк с декабря 2023 — поддержка invest_support@tb.by
- МТБанк с февраля 2025
Сотрудники Технобанка и МТБанка обещают помочь с такими вопросами, как:
- Открытие счета
- Регистрация валютного договора в Нацбанке
- Пополнение брокерского счета
- Вывод средств
Тарифы за сделки и вывод средств
Все тарифы Финама изучить можно на этой странице.
Для долгосрочных инвесторов, совершающих мало сделок:
- Free Trade (первые 30 дней для новых клиентов) — без абон платы, сделки с российскими эмитентами бесплатно
- Стратег (после 30 дней переводят на этот тариф) — без абон платы, сделки 0,05% мин 50 р за поручение
- Долгосрочный инвестор — без абон платы, покупка 0,00%, продажа 0,28%
Для трейдеров есть три тарифа с абон платой около 200 р.
Вывод в рублях со стороны брокера бесплатный. Вывести можно только в банк, указанный при регистрации. Чтобы изменить банк, придется ехать в отделение.
Куда можно инвестировать?
Я предпочитаю пассивное инвестирование сразу во весь рынок через фонды акций.
В России это можно сделать, купив биржевые паевые инвестиционные фонды — БПИФы, аналоги американских ETF. БПИФы покупают на деньги инвесторов акции крупнейших российских компаний (индекс Мосбиржи). Это намного менее рискованно, чем покупать акции отдельных компаний. Вот самые крупные и известные:
- SBMX от Сбера, комиссия 1% в год
- EQMX от ВТБ, 0,69%
- TMOS от Тинькофф, 0,79%
Облигации можно купить как через БПИФы, так и отдельными бумагами. Самыми надежными считаются облигации федерального займа — ОФЗ.
Сервис для подбора и сравнения БПИФов rusetfs.com
Регистрация в Нацбанке
Договор с иностранным брокером перед пополнением необходимо зарегистрировать на сайте Нацбанка — https://www.nbrb.by/veb-portal-registracii-valyutnyh-dogovorov
Я вносил следующие данные:
- тип 003 (инвестиции)
- подтип 00305 (перечисление денег брокеру)
- валюта валютного договора: RUB, код 643
- контрагент: статус — брокер, страна — РФ, наименование — Инвестиционная компания «ФИНАМ»
- идентификационный номер контрагента — 7731038186 (ИНН, уточнить можно на сайте cbr.ru)
- номер договора — номер договора присоединения
Технобанк может помочь в оформлении валютного договора (стоимость 10 BYN). Для этого надо пройти регистрацию на портале Национального банка и дать доступ Технобанку для оформления договора. Обращаться необходимо в Головной офис в первой половине дня.
Налоги
- дивиденды по акциям РФ — налог 15%
- купоны по корпоративным облигациям — налог 30%
- купоны по облигациям федерального займа ОФЗ — налог 0%
- сделки купли-продажи (например продажа акций или облигаций с прибылью) — налог 30%
2-НДФЛ
В личном кабинете https://edox.finam.ru/orders/
При выводе денег на банковский счет необходимо в Беларуси подать декларацию и заплатить подоходный налог 13% с прибыли.
Чтобы зачесть в РБ уплаченные в РФ налоги, надо при подаче налоговой декларации приложить справку 2-НДФЛ. Инспекторы в РБ принимают 2-НДФЛ от брокера, но как правило, просят дополнительно заверить ее в российской налоговой. Заверить справку можно лично или почте, а позже дослать скан в свою МНС,.
***
Какие еще брокеры в России открывают счет с белорусским паспортом — читайте здесь. С сентября 2024 появилась возможность открытия в Т-Инвестициях.
Есть вопросы? Пишите в комментарии, форма ниже на этой странице.
Приветствую всех читателей! Я запустил свой онлайн-курс по инвестициям в Беларуси https://investkurs.com/
Для тех кто живет в Беларуси и хочется разобраться, как и в какие инструменты можно инвестировать с нашим паспортом.
Доброго времени суток
Сегодня консультировалась по счёту Финам и с МТбанком и с Технобанком. Всё также нужно личное присутствие при пополнении счета, так как нужно лично подписывать платёжку. Но в Технобанке мне сказали, что там можно пополнять суммами кратно 1000 белорусских рублей, то есть получается минимум тоже 1000 белорусских, ну или я их неправильно поняла
В чём ещё минус , что не все отделения МТбанка работают с данной услугой, так как она у них считается премиальной
У меня возник вопрос
Может быть кто-то пробовал пополнить через Юмани через карточку, а вывести деньги на белорусский банк, например МТБанк. Такое возможно?
В Технобанке есть еще Юнистрим, подходит для небольших сумм.
Вопрос не понял. Счет в Финаме можно пополнить с карты Юмани. Выводить можно и на счет Юмани по реквизитам (не по номеру), и в белорусский или российский банк.
Подскажите пожалуйста, после того как открыли счет в Финам и Фридом финанс нужно ли идти в налоговую и говорить об открытии брок счета? какие документы им предоставить?
В налоговую не надо. Надо зарегистрировать договор в Нацбанке
отлично,спасибо. без этой регистрации и не пополнить брок счет в банке
Добрый вечер, оплата по картам работает? Пытался пополнить счёт сегодня с карт выпущенных банками РБ, каждый раз получал ошибку. В поддержке сказали, что только с карты, эмитированной российским банком. С зарубежного банка можно пополнить счет подав поручение по реквизитам.
Хотя в статье указано, что пополнение картой возможно.
Добрый день. С какой карты вы пробовали — Visa, Mastercard, или Белкарт?
Добрый день, протестировал виртуальные карты Белкарт, затем Visa и Mastercard. Я так понимаю нужно выпустить полноценную карту Белкарт, можете подсказать какой банк выдает Белкарт карты, которые работают с Финам?
Уточнил в Финам — теперь пополнить можно только с российских карт, или переводом. Белкарт не подходят.
Условия переводов в Технобанке и МТБанке в статье есть, на днях обновлял.
Регистрация в нацбанке надо именно при первом пополнение? И как зарегистрироваться непонятно?
Регистрировать договор Нацбанк просит перед пополнением. Регистрация несложная, данные для Финама указал в статье
Значит резидент РБ запрашивает в кабинете финам бумагу 2-НДФЛ,распечатывает ее и относит в логовую как доказательство что финам,который является налоговым агентом уже вычел у нас налог на прибыль и тогда казне рб мы ничего не должны.
Или же после распечатывания 2-НДФЛ мы должны ехать в налоговую РФ ставить печать и потом только в налоговую РБ&
Нужна печать из налоговой РФ. Многим ее ставят без личного посещения, по почте пересылают
Добрый вечер! Подскажите, пожалуйста. Если я открою удаленно брокерский счет и укажу свою карту в бел рублях в бел банке для пополнения, но потом поеду в РФ и открою там карту Тинькофф, например, приеду в офис Финам, сообщу об этом и попрошу, чтоб изменили данные, пополню брокерский счет на месте в РФ. На каком шаге я обязана зарегистрировать договор на сайте НацБанка? До пополнения? Или можно одновременно? Или можно открыть удаленно счет и сразу зарегистрировать договор? На сайте НБ РБ указываются способы пополнения при регистрации? Запуталась на этом шаге) Спасибо!
Регистрировать договор Нацбанк просит перед пополнением. Можно и сразу после открытия счета
Я обращался в службу поддержки финама и спрашивал про налоги резидента РБ. Там сказали что ни в какую налоговую РБ не нужно обращаться по уплате налогов. Достаточно того что финам списывать автоматически налоги. Кто с таким сталкивался?
Финам списывает налоги в пользу России. В Беларуси надо дополнительно декларировать и платить, если вывели в банк
Привет всем. Направляю своё уважение создателю ресурса и всем неравнодушным. Иду к конкретной цели — прямо сейчас купить что-то из этого: ОФЗ 26245, 26246, 26247, 26248. Это мой первый брокер и мои первые шаги в сторону инвестиций. Я открыл счет в Финаме, настал момент пополнения счёта и покупки ОФЗ. Но, как говориться в статье для начала нужно пройти процесс регистрации в Нацбанке (там целая инструкция по скачиванию и настройке Интернет эксплорера и прочее..). Этот процесс пока всё и затормозил. Во первых Интернет эксплорер больше не поддерживается, а как сделать тоже самое в Эдже пока не понял. Из этого следует пару связанных вопросов: 1. Можно ли пока не регистрироваться в Нацбанке и просто пополнить счет и купить что я хочу, т.к. ничего продавать и выводить деньги я пока не собираюсь? 2. В какой момент Нацбанк понимает когда мне нужно дать штраф в 5 базовых? 3. Будет-ли автоматически штраф, если я пополню счет, куплю что-либо и потом зарегистрируюсь в Нацбанке. И как вообще Нацбанк узнаёт о моей связи с Финамом, если пополнять и выводить деньги только с российских карт? Я Белорус, живу в Беларуси, других гражданств не имею.
1. Регистрировать договор Нацбанк просит перед пополнением
2. Пока не видел, чтобы кому-то дали штраф
3. Автоматически точно не дают
Как узнает — это не ко мне вопрос.
Я являюсь резидентом РБ. Владею акциями нескольких российских компаний (на московской бирже) которые выплачивают дивиденды.
Я собираюсь вывести пришедшие дивиденды с брокерского счета на свою карту российского банка.
Отсюда три вопроса:
1) Так как компания, начисляющая дивиденды и так заплатила уже подоходный налог с этой суммы в РФ, должен ли я буду какую-либо сумму платить в РБ ещё? Или справка 2НДФЛ сможет закрыть все вопросы?
2) В какой момент я должен отчитаться перед белорусской налоговой? С момента зачисления денег на российскую карту/с момента начисления денег на брокерский счёт/с момента начисления денег на белорусскую карту?
3) Если в итоге справка 2НДФЛ позволяет в данном случае не уплачивать налог в РБ, т должен ли я вообще сообщать о таком доходе?
1. «справка 2НДФЛ сможет закрыть все вопросы» — да
2. декларация подается до 31 марта года, следующего за отчетным. В 2024 получили на карту — до 31 марта 2025 отчитаться и заплатить
3. да
А если я вывел деньги на карту российского банка — нужно ли указывать это в декларации для налоговой в РБ?
Нет разницы, на куда выводить — в бел банк или иностранный. Здесь главное, что вы налоговый резидент Беларуси
По налогам все равно непонятно. Являюсь резидентом РБ.
Получил дивиденды (получается уже за вычетом 15% налога РФ)
Вывожу на карту российского банка.
Мне нужно платить 13% в РБ ещё?
Либо же мне нужно взять справку 2НДФЛ и прийти с ней в налоговую в РБ, чтобы избежать этой уплаты?
Либо же мне ничего не нужно платить и никуда не нужно идти?)
Да, в РБ еще 13% если выводите в банк больше чем завели (и если вы резидент РБ). Но если взять 2НДФЛ с печатью и отнести в бел налоговую, то можно избежать.
А налог в РФ брокер высчитывает автоматически?
То есть учтет то, что я не резидент, к примеру, и уплатит 15% с дивидендов? И 30% с прибыли с продажи
Да, вы указываете что вы нерезидент и брокер удерживает налоги
тут в скриншоте указано получение 2 НДФЛ в бумажной форме. Если она заказывается по почте (третий вариант), то это ее нужно будет представить в белорусскую налоговую, чтобы не платить здесь налог повторно?
Данную процедуру пока сам не проходил. Делились таким опытом: справку НДФЛ-2 надо отправить в налоговую РФ по месту регистрации брокера, с копией паспорта и заявлением с просьбой выслать обратно по нужному адресу.
Потом ее предоставить в налоговую РБ для зачета налогов.
Доброго. А кто что писал в графе УНП, если прочитать инструкцию у финама то они я так понимаю предполагают что это личный номер который указан в паспорте «У граждан Республики Беларусь такой «номер налогоплательщика» называется Учетный Номер Плательщика (УНП). В учетную систему сведения об УНП клиента переносятся из паспорта.»
Думаю именно этот личный номер их и интересует а не наш унп.
Номер налогоплательщика это УНП физлица, узнать его можно личному номеру на сайте налоговой, но они разные. Брокеру нужен УНП.
Здравствуйте. Можете подсказать, если счет оформлен на российский банк, нужно ли регистрировать договор в нац банке? А также как в таком случае дело обстоит с подоходным налогом РБ?
Нужно ли регистрировать и налог, зависит от того являетесь ли вы резидентом РБ. Если да, то нужно, и налог будет, при выводе средств на банковский счет.
Здравствуйте. При выводе в РБ надо заплатить 13% процентов налог. А еще есть российский налог 30% для нерезидентов. Есть ли возможность избежать двойного налогообразования? Или я что то не правильно понимаю?
Добрый день. Возможно избежать налога 13% в РБ. Для этого надо взять справку с печатью из налоговой в РФ.
Доброго. А в налоговой РФ брокер регистрирует или самому надо?
Брокер является налоговым агентом, и уплачивает за вас налоги с дивидендов и продажи цб, регистрироваться отдельно не надо.
Какой минимальный депозит для данного брокера?!
Нету требований к минимальному депозиту
Как через юмани пополнить Финам, подскажите пожалуйста?)
Надо завести карту Юмани, можно виртуальную прямо в кабинете. И вводить ее реквизиты при пополнении.
Учтите что ЮМани берет комиссию 3%
Вы имеете в виду за пополнение бел рублями?
Сегодня мне поменяли дистанционно с белорусской карты БСБ-банка на Тинькофф. Хотя до этого не хотели — говорили приезжать к ним в офис. Купил российские акции, наконец)
Скажите пожалуйста а пополнять счёт в финаме нужно российскими или белорусским и рублями. То есть если ложишься белорусские то они переводятся в российские или нет?
Если с карты, то конвертируется в российские рубли.
Здравствуйте, подскажите, с какой карты или банковского счета вы пополняли свой брокерский счет, просто я ни с карты ни счета бнб банка не могу пополнить: карты не проходят, а бнб банк отказывается принимать номер счета короче 28-ми символов, спасибо.
Я пополнял не из белорусского банка. Белорусские карты Visa/Mastercard не пройдут в РФ. Но должны пройти Белкарт, в БНБ можно выпустить такую карту.
Насчет счетов видимо формат не IBAN, уточните в поддержке БНБ и Финама, наверняка есть решение.
Попробовал завести виртуальную карту мир/белкарт, финам пишет, что не принимает данные карты. Выяснил, что можно отправить свифт перевод, но там комиссии от 36usd + 0,7 % от суммы отправления, для меня это слишком жирно(
Вы при регистрации в Финаме указывали БНБ банк? Тогда надо пополнять именно с его карты или счета (свифт). А у вас виртуальная белкарт какой банка?
Да, указывал бнб при регистрации, у меня уже была виртуальная карта белкарт/мир, с которой я плачу за яндекс и тд, но финам её не принимает.
Я конечно придумал очень замудреный костель: регнуть яомани, на них закинуть энную сумму через Оплати (за 30к росс.руб. Просили 15 бун комиссии) и потом с яомани пополнить финам (тоже комиссия вышла около 400 росс. руб)
Как-то так)
Если БНБ указан, то пополнить с другого банка или юмани не получится. Во всяком случае, так говорят в поддержке
А какая у вас карта, как называется? Не нашел на сайте БНБ виртуальной Белкарт
Цифровая белкарт byn, так и называется. На самом финане, в графе пополнени написано: «пополнить с карты любого банка», вот я и пополнил с юмани
Добрый день хотел у вас проконсультироваться .как вам написать в личку
Здравствуйте, напишите в телегу
@DDDDDestruction
Здравствуйте, хотелось бы узать по подробнее о комиссиях за сделки и вывод средств.
Добрый день. У Финама несколько тарифов https://www.finam.ru/landings/tariffs/
Для тех, кто совершает мало сделок — Free Trade (бесплатно за российских эмитентов) и Стратег (0,05% мин 50 р за поручение). Вывод в рублях со стороны брокера бесплатный.