Как я дистанционно открыл счет у российского брокера Финам

Поделюсь своим опытом дистанционного открытия счета у российского брокера Финам.

Пошаговая инструкция

> Прямая ссылка на открытие счета с тарифом Freetrade — первые 30 дней без комиссии за сделки и первое пополнение с карты любого банка. Выбирать данный тариф нужно сразу при регистрации, перейти на него позже не получится.

В поле Мобильный телефон можно вводить белорусский «+37529».

 

  1. Переключил гражданство с «России» на «Беларусь», указал мобильный телефон, email и пароль
  2. Подтвердил телефон по СМС. Если сообщение не приходит, пишите в поддержку ask@corp.finam.ru
  3. Загрузил фото паспорта. Если у вас новая ID карта, загружайте ее, а не загранпаспорт.
  4. Ввел ФИО. Сначала по-русски, а потом в латинице можно поправить, если что-то неверно
  5. Дата и место рождения
  6. Номер паспорта и налоговый номер УНП физлица (как узнать)
  7. Адрес регистрации и индекс
  8. Указал банк для пополнения и вывода денег

Ввод и вывод денег с помощью переводов будет возможен только по реквизитам банка, который вы укажете в этом поле. Можно ли позже изменить банк дистанционно в кабинете? Ответы поддержки разнились: один ответ был «только с приездом в офис», другой — «можно изменить в кабинете».

При этом пополнить с карты можно будет любого банка, не только указанного в анкете.

Кроме банков, также подходит Юмани (бывшие Яндекс Деньги), где счет можно открыть дистанционно. Ссылка на реквизиты Юмани — по БИК 044525444 система подгрузила остальные данные. Ниже будет подробнее про пополнение через Юмани.

  1. Система сформирует документы для подписания, открыл и ознакомился, сверьте все ли верно

Придет СМС на указанный номер. К этому номеру телефона подключена простая электронная подпись, позволяющая подтверждать значимые действия по счету.

Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2024 году. Где открыть брокерский счёт, какие надо платить налоги и риски.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.

  1. «Мы сообщим, когда счет будет открыт.»

Скриншоты шагов:

Инструкция на официальном сайте: https://www.finam.ru/landings/instruction-remote-account-for-belorussian/

Далее можно будет войти в личный кабинет на сайте или в приложении. Ссылки в App StoreGoogle Play или AppGallery.

Логином будет ваш телефон без «+» вот такого вида: 375ХХХХХХХХХ. Пароль — тот, что указали ранее.

В кабинете будет видно «Заявка на открытие счета». При отказе брокер может не выслать уведомление. Но в кабинете будет пометка «Отказано». Можно связаться с поддержкой уже в чате в кабинете и узнать причину.

Если открытие одобрено, можно пополнять счет.

Пополнение

  1. Банковский перевод в BYN или RUB: по тарифу банка-отправителя
    1. Технобанк 14.12.2023: BYN – 0.4% + 5 BYN (макс. 40 бел. руб.), RUB – 0.1% +5$ (макс. 50$)
    2. Система Contact (в РБ только через Технобанк): ~1% (выгоднее на суммах до 50 тыс) c 21.02.24 приостановлена, в связи с отзывом лицензии у «Киви Банк»
    3. Инструкция от Технобанка — ссылка

Пополнять переводом можно только из банка, указанного при регистрации.

  1. Карты

Первое пополнение с карты бесплатно, последующие — 1 % от суммы, но не менее 50 ₽. При пополнении с помощью карты Банка ФИНАМ комиссия не взимается.

Белорусские карты Visa/Mastercard не пройдут в РФ. Возможно пройдут Белкарт-МИР (они работают в России), но я не пробовал.

Пополнение с карты можно возможно с любого банка, не только указанного при регистрации в анкете. Но естественно, карта должна принадлежать владельцу счета.

Способы пополнения, которыми поделились читатели:

При регистрации я указывал БНБ банк и пытался пополнить счет в Финам через карту Белкарт Премиум БНБ. Не получилось — «по данным картам нельзя проводить операции». Поэтому завёл деньги с карты Юмани (которые пополнил бел рублями через приложение Оплати).

Как я понял, если пополнять с карты, то можно с любого банка, необязательно с того, который был указан при регистрации. А вот пополнить переводом можно делать только со счета своего банка.

Нашла способ пополнение Финама без комиссии через карту Тинькофф по системе быстрых платежей. Для этого получила карту Тинькофф «МИР» и российский номер в Тинькофф Мобайл. Заказала дистанционно, но забирать пластик пришлось съездить в ближайший ко мне город в РФ.

Карту можно пополнить без комиссии в Технобанке через систему Контакт (до 150 тыс в мес без комиссии). Финам тоже комиссию не берет за пополнение. Карта бесплатная и номер без абонентской платы (выбрала в конструкторе). Правда, один раз в 120 дней нужно совершать платное действие по телефону, чтобы не отключили. Например, отправить смс, 3,9 RUB.

Партнерство с Технобанком

В декабре 2023 белорусский Технобанк и брокер Финам объявили о партнерстве. Сотрудники банка помогут с такими вопросами, как:

  • Открытие счета
  • Регистрация валютного договора в Национальном Банке Республики Беларусь
  • Пополнение брокерского счета
  • Вывод средств

Тарифы за сделки и вывод средств

Все тарифы Финама изучить можно на этой странице.

Для долгосрочных инвесторов, совершающих мало сделок:

  • Free Trade (первые 30 дней для новых клиентов) — без абон платы, сделки с российскими эмитентами бесплатно
  • Стратег (после 30 дней переводят на этот тариф) — без абон платы, сделки 0,05% мин 50 р за поручение

Для трейдеров есть три тарифа с абон платой около 200 р.

Вывод в рублях со стороны брокера бесплатный. Вывести можно только в банк, указанный при  регистрации. Чтобы изменить банк, придется ехать в отделение.

Куда можно инвестировать?

Я предпочитаю пассивное инвестирование сразу во весь рынок через фонды акций.

В России это можно сделать, купив биржевые паевые инвестиционные фонды — БПИФы, аналоги американских ETF. БПИФы покупают на деньги инвесторов акции крупнейших российских компаний (индекс Мосбиржи). Это намного менее рискованно, чем покупать акции отдельных компаний. Вот самые крупные и известные:

  • SBMX от Сбера, комиссия 1% в год
  • EQMX от ВТБ, 0,69%
  • TMOS от Тинькофф, 0,79%

Также есть и БПИФы на облигации. Сервис для подбора и сравнения БПИФов rusetfs.com

Регистрация в Нацбанке и налоги

Договор с иностранным брокером перед пополнением необходимо зарегистрировать на сайте Нацбанка. Как это делается, можно посмотреть на примере с европейским брокером.

Налоги в РФ:

  • дивиденды по акциям РФ — налог 15%
  • купоны по облигациям — налог 30%
  • сделки купли-продажи (например продажа акций с прибылью) — налог 30%

В личном кабинете https://edox.finam.ru/orders/Ndfl можно заказать 2-НДФЛ об уплаченных налогах. Форма предоставления: электронная или бумажная.

При выводе денег обратно на банковский счет необходимо подать декларацию и заплатить подоходный налог 13% с прибыли.

***

Какие еще брокеры в России открывают счет с белорусским паспортом — читайте здесь.

В этой статье делюсь свои опытом открытия счета у европейского брокера для инвестиций в акции американских и европейских компаний.

Есть вопросы? Пишите в комментарии, форма ниже на этой странице.

4.4 10 голоса
Рейтинг статьи
Фото аватара
Владислав Финевич/ автор статьи

Закончил БГЭУ, факультет финансов и банковского дела.
В течение 10 лет работал в белорусском коммерческом банке.
Автор популярного телеграм-канала об инвестициях «Беларускі інвестар» с аудиторией 3+ тысяч человек.
Готовит материалы FinBelarus.org о личных финансах и инвестициях.

ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

38 комментариев
новые вверху
старые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Игорь
Игорь
1 месяц назад

Я являюсь резидентом РБ. Владею акциями нескольких российских компаний (на московской бирже) которые выплачивают дивиденды.

Я собираюсь вывести пришедшие дивиденды с брокерского счета на свою карту российского банка.

Отсюда три вопроса:
1) Так как компания, начисляющая дивиденды и так заплатила уже подоходный налог с этой суммы в РФ, должен ли я буду какую-либо сумму платить в РБ ещё? Или справка 2НДФЛ сможет закрыть все вопросы?

2) В какой момент я должен отчитаться перед белорусской налоговой? С момента зачисления денег на российскую карту/с момента начисления денег на брокерский счёт/с момента начисления денег на белорусскую карту?

3) Если в итоге справка 2НДФЛ позволяет в данном случае не уплачивать налог в РБ, т должен ли я вообще сообщать о таком доходе?

Владислав
Владислав
22 дней назад
Ответить  Игорь

1. «справка 2НДФЛ сможет закрыть все вопросы» — да
2. декларация подается до 31 марта года, следующего за отчетным. В 2024 получили на карту — до 31 марта 2025 отчитаться и заплатить
3. да

Игорь
Игорь
22 дней назад
Ответить  Владислав

А если я вывел деньги на карту российского банка — нужно ли указывать это в декларации для налоговой в РБ?

Владислав
Владислав
21 дней назад
Ответить  Игорь

Нет разницы, на куда выводить — в бел банк или иностранный. Здесь главное, что вы налоговый резидент Беларуси

Илья
Илья
2 месяцев назад

По налогам все равно непонятно. Являюсь резидентом РБ.
Получил дивиденды (получается уже за вычетом 15% налога РФ)
Вывожу на карту российского банка.

Мне нужно платить 13% в РБ ещё?
Либо же мне нужно взять справку 2НДФЛ и прийти с ней в налоговую в РБ, чтобы избежать этой уплаты?
Либо же мне ничего не нужно платить и никуда не нужно идти?)

Владислав
Владислав
2 месяцев назад
Ответить  Илья

Да, в РБ еще 13% если выводите в банк больше чем завели (и если вы резидент РБ). Но если взять 2НДФЛ с печатью и отнести в бел налоговую, то можно избежать.

Илья
Илья
2 месяцев назад
Ответить  Владислав

А налог в РФ брокер высчитывает автоматически?
То есть учтет то, что я не резидент, к примеру, и уплатит 15% с дивидендов? И 30% с прибыли с продажи

Владислав
Владислав
2 месяцев назад
Ответить  Илья

Да, вы указываете что вы нерезидент и брокер удерживает налоги

Roma
Roma
3 месяцев назад

тут в скриншоте указано получение 2 НДФЛ в бумажной форме. Если она заказывается по почте (третий вариант), то это ее нужно будет представить в белорусскую налоговую, чтобы не платить здесь налог повторно?

Владислав
Владислав
3 месяцев назад
Ответить  Roma

Данную процедуру пока сам не проходил. Делились таким опытом: справку НДФЛ-2 надо отправить в налоговую РФ по месту регистрации брокера, с копией паспорта и заявлением с просьбой выслать обратно по нужному адресу.
Потом ее предоставить в налоговую РБ для зачета налогов.

Рома
Рома
4 месяцев назад

Доброго. А кто что писал в графе УНП, если прочитать инструкцию у финама то они я так понимаю предполагают что это личный номер который указан в паспорте «У граждан Республики Беларусь такой «номер налогоплательщика» называется Учетный Номер Плательщика (УНП). В учетную систему сведения об УНП клиента переносятся из паспорта.»
Думаю именно этот личный номер их и интересует а не наш унп.

Константин
Константин
4 месяцев назад

Здравствуйте. Можете подсказать, если счет оформлен на российский банк, нужно ли регистрировать договор в нац банке? А также как в таком случае дело обстоит с подоходным налогом РБ?

Последний раз редактировалось 4 месяцев назад by Константин
Владислав
Владислав
4 месяцев назад
Ответить  Константин

Нужно ли регистрировать и налог, зависит от того являетесь ли вы резидентом РБ. Если да, то нужно, и налог будет, при выводе средств на банковский счет.

Сергей
Сергей
6 месяцев назад

Здравствуйте. При выводе в РБ надо заплатить 13% процентов налог. А еще есть российский налог 30% для нерезидентов. Есть ли возможность избежать двойного налогообразования? Или я что то не правильно понимаю?

Владислав
Владислав
6 месяцев назад
Ответить  Сергей

Добрый день. Возможно избежать налога 13% в РБ. Для этого надо взять справку с печатью из налоговой в РФ.

Рома
Рома
4 месяцев назад
Ответить  Владислав

Доброго. А в налоговой РФ брокер регистрирует или самому надо?

Андрей
Андрей
8 месяцев назад

Какой минимальный депозит для данного брокера?!

Владислав
Владислав
8 месяцев назад
Ответить  Андрей

Нету требований к минимальному депозиту

Денис
Денис
9 месяцев назад

Как через юмани пополнить Финам, подскажите пожалуйста?)

Владислав
Владислав
9 месяцев назад
Ответить  Денис

Надо завести карту Юмани, можно виртуальную прямо в кабинете. И вводить ее реквизиты при пополнении.

Денис
Денис
4 месяцев назад
Ответить  Денис

Учтите что ЮМани берет комиссию 3%

Владислав
Владислав
4 месяцев назад
Ответить  Денис

Вы имеете в виду за пополнение бел рублями?

Павел
Павел
10 месяцев назад

Сегодня мне поменяли дистанционно с белорусской карты БСБ-банка на Тинькофф. Хотя до этого не хотели — говорили приезжать к ним в офис. Купил российские акции, наконец)

Василий
Василий
1 год назад

Скажите пожалуйста а пополнять счёт в финаме нужно российскими или белорусским и рублями. То есть если ложишься белорусские то они переводятся в российские или нет?

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Василий

Если с карты, то конвертируется в российские рубли.

Максим
Максим
1 год назад

Здравствуйте, подскажите, с какой карты или банковского счета вы пополняли свой брокерский счет, просто я ни с карты ни счета бнб банка не могу пополнить: карты не проходят, а бнб банк отказывается принимать номер счета короче 28-ми символов, спасибо.

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Максим

Я пополнял не из белорусского банка. Белорусские карты Visa/Mastercard не пройдут в РФ. Но должны пройти Белкарт, в БНБ можно выпустить такую карту.
Насчет счетов видимо формат не IBAN, уточните в поддержке БНБ и Финама, наверняка есть решение.

Максим
Максим
1 год назад
Ответить  Владислав

Попробовал завести виртуальную карту мир/белкарт, финам пишет, что не принимает данные карты. Выяснил, что можно отправить свифт перевод, но там комиссии от 36usd + 0,7 % от суммы отправления, для меня это слишком жирно(

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Максим

Вы при регистрации в Финаме указывали БНБ банк? Тогда надо пополнять именно с его карты или счета (свифт). А у вас виртуальная белкарт какой банка?

Максим
Максим
1 год назад
Ответить  Владислав

Да, указывал бнб при регистрации, у меня уже была виртуальная карта белкарт/мир, с которой я плачу за яндекс и тд, но финам её не принимает.
Я конечно придумал очень замудреный костель: регнуть яомани, на них закинуть энную сумму через Оплати (за 30к росс.руб. Просили 15 бун комиссии) и потом с яомани пополнить финам (тоже комиссия вышла около 400 росс. руб)
Как-то так)

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Максим

Если БНБ указан, то пополнить с другого банка или юмани не получится. Во всяком случае, так говорят в поддержке
А какая у вас карта, как называется? Не нашел на сайте БНБ виртуальной Белкарт

Максим
Максим
1 год назад
Ответить  Владислав

Цифровая белкарт byn, так и называется. На самом финане, в графе пополнени написано: «пополнить с карты любого банка», вот я и пополнил с юмани

Влад
Влад
11 месяцев назад
Ответить  Максим

Добрый день хотел у вас проконсультироваться .как вам написать в личку

Maxim
Maxim
9 месяцев назад
Ответить  Влад

Здравствуйте, напишите в телегу
@DDDDDestruction

Илья
Илья
1 год назад

Здравствуйте, хотелось бы узать по подробнее о комиссиях за сделки и вывод средств.

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Илья

Добрый день. У Финама несколько тарифов https://www.finam.ru/landings/tariffs/
Для тех, кто совершает мало сделок — Free Trade (бесплатно за российских эмитентов) и Стратег (0,05% мин 50 р за поручение). Вывод в рублях со стороны брокера бесплатный.