Как открыть доверительное управление в Белагропромбанке и инвестировать в российские акции

Расскажу о своем опыте открытия ДУ по приказу в Белагропромбанке в конце 2022 года.

Обновлено в январе 2024. Все еще пользуюсь ДУ, данные в статье актуальны.

Доверительное управление — услуга, позволяющая клиентам возможность инвестировать свои денежные средства на международном рынке в акции и облигации компаний и фондов.

С 24.02.2022 ДУ Белагропромбанка предоставляет доступ только к «Мосбирже», где торгуются ценные бумаги российских компаний.

Для доступа к акциям на биржах США и Европы нужен счет у иностранного брокера.

В банке доступны три формы ДУ:

• полное — управляющий все делает самостоятельно согласно выбранной стратегии
• по согласованию — управляющий все делает сам, но согласовывает свои действия с вами
• по приказу — вы полностью управляете сделками, путем отправки приказов на покупку или продажу активов

Подробное описание условий и тарифов на официальном сайте банка https://www.belapb.by/rus/natural/doveritelnoe-upravlenie/

Я придерживаюсь пассивного инвестирования в индексные фонды (вложение сразу во весь рынок), поэтому услуги управляющего мне не требуются, и я выбрал ДУ по приказу.

Условия

• минимальная сумма 100 000 RUB
• комиссия за управление  — 1% в год
• договор сроком от 1 до 5 лет с автоматическим продлением
• чтобы расторгнуть договор — надо направить заявление за 30 дней
• за частичный вывод активов от 30% до 99% капитала: комиссия 1% от стоимости выводимых активов.
•  если выводить 100 денежных средств, то это считается расторжением договора и комиссия за вывод активов не взимается.

Чтобы заключить договор, понадобилось:

1. Написать на почту du@belapb.by
2. Пополнить счет в Белагропромбанке в российских рублях
3. Сходить в отделение банка с паспортом, подписать договор и пополнить доверительный счет, указать свои телефон и электронную почту — впоследствии с нее можно направлять приказы о сделках

Через пару рабочих дней уже можно совершать сделки.

Как покупать акции

Для этого необходимо выслать распоряжение о покупки. Форму можно запросить по du@belapb.by

Например, если я хочу купить акции Газпрома, я захожу на сайт Мосбиржи и смотрю котировки — https://www.moex.com/ru/issue.aspx?code=GAZP. На сайте биржи не очень удобно искать, мне проще вбить в поисковик запрос «Газпром Мосбиржа».

Далее в распоряжении надо указать ваши ФИО, номер паспорта, дата и кем выдан, а также данные по сделке:

• эмитент — название компании и ее тикер, Газпром GAZP
• Вид и категория финансовых инструментов — акции
• Количество — сколько акций я хочу купить, например, 100
• Вид сделки — покупка
• Сумма сделки — не указываю
• Стоимость — рыночная

Можно указывать сумму и стоимость, не выше или не ниже которой хотите провести сделку. Я обычно не указываю. Актуально указывать, если покупаете низколиквидные бумаги, которым возможны скачки цен. Но это точно не про Газпром, Лукойл или Сбербанк, скорее про «Мостотрест» — пример.

После этого необходимо выслать оригинал распоряжения — по почте или в отделении.

Комиссии

Если ваш портфель составляет минимальные 100,000 RUB, то при сделках на эту сумму, ваши затраты составят:

• за 1 распоряжения, в котором указано не более 5 позиций — 20 BYN
• 0,034% за сделку на Мосбирже — 34 RUB
• 0,01% биржевая и клиринговая комиссия Мосбиржи — 10 RUB

Суммарно около 650 RUB, или 0,65%. Столько же придется заплатить при продаже.

Это разовые затраты, к ним необходимо добавить:

• 1% ежегодно — 1000 RUB

Комиссии указываются в ежеквартальном отчете, и оплачиваются каждый квартал — 4 раза в год.

Оплатить их можно в интернет-банкинге: Услуги банка — Комиссии банка — За операции на рынке ЦБ — За доверительное управление.

Далее выбрать карту, с которой хотите оплатить, ввести ФИО, номер и дату договора.

Вывод средств

Полный вывод денежных средств:

• путем подачи заявления на вывод активов;
• считается расторжением договора;
• комиссия за вывод не взимается;
•  вывод осуществляется в течение 3 рабочих дней, следующих за датой расторжения договора;
• при выводе активов удерживаются все комиссии за ДУ и подоходный налог 13%.

Налоги

Со стороны России:

• 15%* — налог на дивиденды российских компаний. Дивиденды приходят уже за вычетом налога.
• 15%** — налог на прибыль от продажи акций, их вычтет российский брокер, через которого работает ДУ.

*Налога на дивиденды можно избежать, если инвестировать в БПИФы с реинвестированием.

**Как сообщили в поддержке ДУ, обычно НДФЛ для нерезидентов составляет 30%, но у Беларуси есть соглашение об избежании двойного налогообложения.

Со стороны Беларуси:

• 13% подоходный налог.

Так как банк является налоговым агентом, при выводе денег с ДУ на банковский счет при наличии прибыли банк высчитает подоходный налог 13%, клиенту ничего делать не нужно.

Если прибыли не было, налог не начисляется.

Действие Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» не распространяется на денежные средства, переданные в доверительное управление.

Перед началом инвестирования рекомендую прочитать статью «Как начать инвестировать в Беларуси» — в акции, облигации, золото, недвижимость и криптовалюты. А также инструкцию «Как открыть счет у европейского брокера» и инвестировать в акции международных компаний.