Содержание
Рассказываю, как используя принципы пассивного инвестирования, можно составить портфель из криптовалют.
Надёжных готовых решений в виде фондов на весь или хотя бы большую часть рынка пока нет, Поэтому придётся покупать монеты самостоятельно. Далее в статье вы узнаете, какие и в каком соотношении.
Простейший криптопортфель BTC и ETH
Если посмотрим сегодня* на доли двух крупнейших криптовалют, то увидим, что биткоин (BTC) занимает 53%, а эфир (ETH) — 18% от всего рынка. Суммарно 71%. Если не учитывать стейблкоины (их стоимость не вырастет, т.к. привязана к доллару или другой валюте) и мемкоины (шуточные монеты без фундаментальной ценности), охват получится ещё выше.
* С течением времени соотношение меняется. Узнать актуальные данные можно на сервисе coinmarketcap.com.
Это значит, что купив всего две монеты, инвестор покупает 71% рынка.
Мой пошаговый мини-курс "Как купить криптовалюту в Беларуси в 2025 году".
Прохождение займет пару часов, после чего вы сможете полноценно пользоваться криптовалютой — завести свой кошелек, купить криптовалюту в обменнике Whitebird с карты беларуского банка (USDT, BTC, ETH, TON и другие), а также делать переводы другим пользователям.
Вопросы по мини-курсу можно задать в телеграм или vladisfin@yandex.by
Доля криптовалюты рассчитывается как капитализация криптовалюты / капитализацию всего рынка. Капитализация — это суммарная стоимость всех монет. Рассчитывается как цена монеты * на общее количество монет. Например, капитализация BTC сегодня равна $56 тыс * 19,700 млн монет = $1100 млрд.
Капитализация всего рынка $2100 млрд. Таким образом доля BTC 1100 / 2100 = 52%.
Соотношение BTC и ETH составляет 53 / 18, это почти 3 к 1. Или 75% биткоин, 25% в эфир.
К примеру, если на портфель выделить 1000$, то BTC надо купить на 750$, а ETH — 250$.
Пример простого портфеля
В качестве демонстрации я создал портфель на сервисе dropstab.com — можете перейти по ссылке и посмотреть график с актуальными ценами.
- Дата формирования: 5 января 2023
- Куплено BTC: на 750$
- Куплено ETH: на 250$
- Доходность на 19 ноября 2024: 370%
Это очень простой, но эффективный портфель, и начинающим инвесторам его вполне достаточно. Если рынок будет расти, будет расти и портфель, если будет падать — соответственно.
Для тех же, кому хочется ещё больше увеличить охват — следующий раздел.
Добавление альткоинов. Портфель из ТОП-10 криптовалют
*Альткоинами называют все криптовалюты, кроме биткоина.
Пойдём немного дальше, и посмотрим на ТОП-10 крупнейших криптовалют по состоянию на 8 июля 2024. Стейблы и мемкоины не учитываем.
| Доля от всего рынка (08.07.24) | |
| BTC | 53,19% |
| ETH | 17,21% |
| BNB | 3,57% |
| SOL | 3,05% |
| XRP | 1,13% |
| TON | 0,85% |
| ADA | 0,61% |
| TRX | 0,52% |
| AVAX | 0,47% |
| DOT | 0,42% |
| ТОП-10 | 81% |
Добавив следующие 8 монет по капитализации, охват рынка повышается с 71% до 81%.
Оставшиеся 19% рынка приходятся на тысячи криптовалют. Среди них наверняка есть те, которые взлетят и осчастливят владельцев. Но их отбор требует навыков и времени, сильно рискованнее, а также выходит за рамки пассивного инвестирования.
Мой портфель ТОП-10
Сформирован 9 июля 2024. Отслеживать можно здесь:
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2025 году. Где открыть брокерский счёт, какие налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
Скриншоты, как выглядит портфель в DropStab 16 июля 2024:
Составление портфеля
Чтобы составить свой портфель ТОП-10, надо взять значения капитализаций каждой монеты и пересчитать необходимые доли.
Чтобы не делать это вручную, можно воспользоваться моей Гугл-таблицей. В ней данные по капитализации криптовалют обновляются ежедневно автоматически. А доли каждой монеты в портфеле пересчитываются в зависимости от капитализации.
В столбце H вы найдёте итоговые доли каждой монеты в общем портфеле ТОП-10.
Для удобства общий ТОП-10 разделён на два портфеля: Простейший и Альткоины.
Скриншот таблицы с долями монет 28.02.2025. Актуальная версия по ссылке.
Отслеживать портфель ТОП-10, сформированный 9 июля 2024:
Как покупать криптовалюту в Беларуси
С 17 сентября 2024 беларусы могут покупать криптовалюты за фиатные (обычные) деньги только на биржах и обменниках резидентах ПВТ: Whitebird, Bynex, Dzengi.
Обменивать криптовалюты между собой (например, BTC-USDT) по более выгодным курсам все еще можно на мировых биржах Bybit, OKX и др. Проводить P2P-обмен резидентам Беларуси запрещается.
Чтобы покупать BTC и ETH для простейшего криптопортфеля, достаточно пройти регистрацию на любой из бирж ПВТ (Whitebird, Bynex, Dzengi) и завести крипто кошелек — например, Trust Wallet.
Если же хочется составить портфель из ТОП-10 монет, понадобиться дополнительно зарегистрироваться в Bybit или OKX.
Поделюсь, как технически выглядел процесс инвестирования в криптовалюту лично у меня:
- Пополнил бел биржу Bynex через БНБ без комиссий USD либо BYN
- Купил на Bynex USDT
- Вывел USDT TRC-20 на Bybit* и закупил 10 монет согласно долям в таблице
- Вывел BTC и ETH на сторонние кошельки
- Часть монет оставил на Earn в стейкинге под ~5%
После этого каждые три месяца докупаю USDT на Bynex, снова перевожу на Bybit и докупаю нужные монеты. При накоплении суммы, при которой комиссия за вывод составляет менее 1% — вывожу на сторонние кошельки.
*Вместо Bybit можно использовать OKX или другую международную биржу. Вне зависимости от биржи главное правило — не хранить там основную сумму, а выводить на независимые кошельки.
Налоги с 2025
С 1 января 2025 в Беларуси действует новый налоговый кодекс.
- Прибыль от торговлю криптовалютами на биржах ПВТ не облагается налогом.
Пример: купили BTC на бирже ПВТ > вывели на свой кошелек > хранили какое-то время > перевели на биржу ПВТ > продали с прибылью в USD. Налога нет.
- При торговле (стейкинге, дропах и др.) на зарубежных площадках — вопрос по налогам пока открытый.
Учёт инвестиций
Делюсь своей удобной и бесплатной Google-таблицей для учёта инвестиций.
Удобно также отслеживать портфель в бесплатном приложении DropStab.
Риски
Любые инвестиции несут с собой риск потери капитала, а криптовалюты — еще более рискованное вложение. Это следует помнить, и выделять на криптопортфель сумму в зависимости от вашего отношения к риску. Я уже писал про влияние биткоина при доле 1-3% портфеля.
Исполнительный директор Fidelity высказал мнение, что инвесторы должны выделить для BTC хотя бы небольшую часть своих портфелей, независимо от их отношения к криптовалюте.
Он пояснил, что небольшое распределение, обычно в пределах 1-5%, будет достаточно небольшим, чтобы минимизировать риск, если биткоин упадет до нуля. При этом существенным, чтобы воспользоваться любым потенциалом роста и инфляционного хеджирования.
Учитывая текущий выбор инвестиционных инструментов в Беларуси, думаю, склонные к риску инвесторы могут рассмотреть и более высокую долю.
