Содержание
Рассказываю, как используя принципы пассивного инвестирования, можно составить портфель из криптовалют.
Надёжных готовых решений в виде фондов на весь или хотя бы большую часть рынка пока нет, Поэтому придётся покупать монеты самостоятельно. Далее в статье вы узнаете, какие и в каком соотношении.
Простейший криптопортфель BTC и ETH
Если посмотрим сегодня* на доли двух крупнейших криптовалют, то увидим, что биткоин (BTC) занимает 53%, а эфир (ETH) — 18% от всего рынка. Суммарно 71%. Если не учитывать стейблкоины (их стоимость не вырастет, т.к. привязана к доллару или другой валюте) и мемкоины (шуточные монеты без фундаментальной ценности), охват получится ещё выше.
* С течением времени соотношение меняется. Узнать актуальные данные можно на сервисе coinmarketcap.com.
Это значит, что купив всего две монеты, инвестор покупает 71% рынка.
Мой пошаговый мини-курс "Как купить криптовалюту в Беларуси в 2025 году".
Прохождение займет пару часов, после чего вы сможете полноценно пользоваться криптовалютой — завести свой кошелек, легально покупать и продавать криптовалюту в обменнике ПВТ, делать переводы другим пользователям, инвестировать в биткоин и другие монеты.
С вопросами по мини-курсу в телеграм или vladisfin@yandex.by
Доля криптовалюты рассчитывается как капитализация криптовалюты / капитализацию всего рынка. Капитализация — это суммарная стоимость всех монет. Рассчитывается как цена монеты * на общее количество монет. Например, капитализация BTC сегодня равна $56 тыс * 19,700 млн монет = $1100 млрд.
Капитализация всего рынка $2100 млрд. Таким образом доля BTC 1100 / 2100 = 52%.
Соотношение BTC и ETH составляет 53 / 18, это почти 3 к 1. Или 75% биткоин, 25% в эфир.
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2025 году. Где открыть брокерский счёт, какие налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
К примеру, если на портфель выделить 1000$, то BTC надо купить на 750$, а ETH — 250$.
Пример простого портфеля
В качестве демонстрации я создал портфель на сервисе dropstab.com — можете перейти по ссылке и посмотреть график с актуальными ценами.
- Дата формирования: 5 января 2023
- Куплено BTC: на 750$
- Куплено ETH: на 250$
- Доходность на 19 ноября 2024: 370%
Это очень простой, но эффективный портфель, и начинающим инвесторам его вполне достаточно. Если рынок будет расти, будет расти и портфель, если будет падать — соответственно.
Для тех же, кому хочется ещё больше увеличить охват — следующий раздел.
Добавление альткоинов. Портфель ТОП-10 криптовалют
*Альткоинами называют все криптовалюты, кроме биткоина.
Пойдём немного дальше, и посмотрим на ТОП-10 крупнейших криптовалют по состоянию на 8 июля 2024. Стейблы и мемкоины не учитываем.
| Доля от всего рынка (08.07.24) | |
| BTC | 53,19% |
| ETH | 17,21% |
| BNB | 3,57% |
| SOL | 3,05% |
| XRP | 1,13% |
| TON | 0,85% |
| ADA | 0,61% |
| TRX | 0,52% |
| AVAX | 0,47% |
| DOT | 0,42% |
| ТОП-10 | 81% |
Добавив следующие 8 монет по капитализации, охват рынка повышается с 71% до 81%.
Оставшиеся 19% рынка приходятся на тысячи криптовалют. Среди них наверняка есть те, которые взлетят и осчастливят владельцев. Но их отбор требует навыков и времени, сильно рискованнее, а также выходит за рамки пассивного инвестирования.
Мой портфель ТОП-10
Сформирован 9 июля 2024. Отслеживать можно здесь:
Скриншоты, как выглядит портфель в DropStab 16 июля 2024:
Составление портфеля
Чтобы составить свой портфель ТОП-10, надо взять значения капитализаций каждой монеты и пересчитать необходимые доли.
Чтобы не делать это вручную, можно воспользоваться моей Гугл-таблицей. В ней данные по капитализации криптовалют обновляются ежедневно автоматически. А доли каждой монеты в портфеле пересчитываются в зависимости от капитализации.
В столбце H вы найдёте итоговые доли каждой монеты в общем портфеле ТОП-10.
Для удобства автозакупки на Binance общий ТОП-10 разделён на три мини портфеля, которые в сумме дают тот же ТОП-10. Столбец Е «Доля автоинвест в Binance» показывает доли в мин портфелях, подробнее будет дальше в статье.
Скриншот таблицы с долями монет 08.07.2024. Актуальная версия по ссылке.
Отслеживать портфель ТОП-10, сформированный 9 июля 2024:
Автоинвестирование в Binance. Индекс Binance CMC ТОП-10
Binance — ТОП-1 криптобиржа в мире.
При регистрации по ссылке скидка на комиссию 10%.
Благодаря участнику нашего чата узнал об инструменте Автоинвестирования Binance. Что это, и в каком случае может помочь инвестировать?
Инструмент находится здесь: Торговля — Торговые боты — Автоинвестирование (прямая ссылка для веб-версии)
Есть три опции:
- Все криптовалюты (я использовал эту опцию)
- Можно указать нужные монеты, доли, сумму и периодичность закупок.
- Портфели
- Готовые варианты, не нашел ничего подходящего для пассивного инвестора.
- Индекс
- С привязкой к индексу Binance CMC ТОП-10. Подробнее ниже в статье.
Я воспользовался первой опцией, и составил план закупок. Минимальная доля одной монеты в каждом плане не может быть меньше 10%, в то время как доли 8 из 10 монет меньше 10%. Как вариант, разбить закупки на три плана (мини портфели):
- Простейший портфель: BTC и ETH
- Плюс два альткоина: BNB и SOL
- Плюс шесть альткоинов: XRP, TON*, ADA, TRX, AVAX, DOT
* На момент публикации монеты TON нет на Binance, её надо покупать отдельно, например на криптобирже Bybit.
Для удобства моя Гугл-таблица с рассчитанными долями в каждом их трёх портфелей:
- Сделайте копию таблицы: Файл — Создать копию
- К таблице подключен скрипт, который обновляет данные в ячейках с бежевым фоном. Если не хотите копировать таблицу со скриптом, можете скопировать вручную (выделить и ctrl-c) и вставить в свою таблицу (ctrl+v, только значения), но значения капитализаций обновляться не будут
- Если хотите, чтобы ваша копия таблицы также обновлялась: зайдите в Расширения — App Scripts — Триггеры — Добавление триггера — Выберите источник мероприятия — По времени — Выберите тип триггера — По дням — Сохранить.
- Внесите свой бюджет вместо 200$
- Таблица пересчитает долю каждой монеты для составления планов — смотрите столбец «Доля автоинвест в Binance»
Скриншот таблицы 08.07.2024. Актуальная версия по ссылке.
Создание плана Автоинвестирования в Binance
Пример создания плана для «Простейшего портфеля»:
- Нажать «Создать план»
- Прописать доли монет
- Смотрим доли в Гугл таблице: BTC 75%, ETH 25%
- Сумма
- 174$ (если общий бюджет 200$)
- Периодичность закупок
- Раз в месяц
- День для закупок
- 9го числа каждого месяца
После запуска плана, бот будет покупать 75% биткоина и 25% эфира суммарно на 174 USDT, 9-го числа каждого месяца.
Остальные два плана суммарно на 26$ создаются по аналогии. В сумме ежемесячные закупки получатся 200$.
Закупаться можно не только за USDT, но и за другие стейблы и обычные криптовалюты — BTC, ETH, BNB и другие.
Чтобы сформировать портфель сразу, надо вместо «Раз в месяц» установить опцию «Единовременно».
Любой план можно поставить на паузу, если хотите приостановить закупки.
Индекс Binance CMC
Индекс Binance CMC состоит из 10 крупнейших криптовалют, имеющих листинг на Binance. Суммарно занимают >80% рыночной капитализации. Не включает стейбл и мемкоины.
- Страница индекса с графиком — ссылка
- Что такое план автоинвестирования для следования и как он работает — ссылка
- Методология на английском — ссылка
С момента запуска в сентябре 2022 по июль 2024 индекс вырос на +78%. BTC за это же время показал +96%.
Собственно, этим индексом я и вдохновился, создавая собственный план закупок. Вдохновился, но использовать его не стал. Причина в том, что доли в индексе фиксированные — по 10% на каждую монету. Я же хотел инвестировать в зависимости от капитализации криптовалют, по аналогии с S&P 500 и другими индексами акций.
Из плюсов Автоинвестирование с привязкой к индексу можно назвать автоматическую ребалансировку. То есть с выбранной периодичностью бот будет не просто докупать криптовалюты из индекса, но и соблюдать, чтобы доля каждой монеты составляла ровно 10% в целом по портфелю.
Как покупать криптовалюту в Беларуси
С 17 сентября 2024 беларусы могут покупать криптовалюты за фиатные (обычные) деньги только на биржах и обменниках резидентах ПВТ: Bynex, Whitebird, Dzengi, Free2Ex.
Обменивать криптовалюты между собой (например, BTC-USDT) по более выгодным курсам все еще можно на мировых биржах Binance, Bybit и др. P2P-обмен резидентам Беларуси запрещается.
Поделюсь, как технически выглядел процесс инвестирования в криптовалюту лично у меня:
- Пополнил бел биржу Bynex через БНБ без комиссий USD либо BYN
- Купил на Bynex USDT
- Вывел USDT на Binance* и закупил 10 монет согласно долям в таблице
- Вывел BTC и ETH на сторонние кошельки
- Часть монет оставил на Binance Earn в стейкинге под ~5%
После этого каждые три месяца докупаю USDT на Bynex, снова перевожу на Binance, где настроено автоинвестирование по нужным мне долям. При накоплении суммы, при которой комиссия за вывод составляет менее 1% — вывожу на сторонние кошельки.
*Вместо Binance можно использовать Bybit или другую международную биржу. Вне зависимости от биржи главное правило — не хранить там основную сумму, а выводить на независимые кошельки.
Учёт инвестиций
Делюсь своей удобной и бесплатной Google-таблицей для учёта инвестиций.
Удобно также отслеживать портфель в бесплатном приложении DropStab.
Риски
Любые инвестиции несут с собой риск потери капитала, а криптовалюты — еще более рискованное вложение. Это следует помнить, и выделять на криптопортфель сумму в зависимости от вашего отношения к риску. Я уже писал про влияние биткоина при доле 1-3% портфеля.
Исполнительный директор Fidelity высказал мнение, что инвесторы должны выделить для BTC хотя бы небольшую часть своих портфелей, независимо от их отношения к криптовалюте.
Он пояснил, что небольшое распределение, обычно в пределах 1-5%, будет достаточно небольшим, чтобы минимизировать риск, если биткоин упадет до нуля. При этом существенным, чтобы воспользоваться любым потенциалом роста и инфляционного хеджирования.
Учитывая текущий выбор инвестиционных инструментов в Беларуси, думаю, склонные к риску инвесторы могут рассмотреть и более высокую долю.
