Как открыть счет в Грузии гражданам Беларуси и России

До 2022 года открыть счет в грузинском банке иностранному гражданину было довольно просто, буквально за один день. Но в связи с наплывом приезжих банки стали намного тщательнее проверять заявки, и количество отказов выросло, а сроки открытия увеличились. Расскажу о своем опыте открытия счета.

Судя по чатам экспатов, открывают счета нерезидентам четыре банка: Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo.

Чаты в Telegram, где можно найти актуальную информацию:

• t.me/georgia_finance_chat
• t.me/ipgeorgiachat

Bank of Georgia (BoG)

Банк Грузии — второй банк страны по размеру активов по данным Forbes. Является главным акционером «Белорусский народный банк».

Еще до посещения отделения я заполнил онлайн-форму для физлиц* KYC (знай своего клиента) — http://kyc.bog.ge/. Анкета на английском языке, но можно перевести прямо в браузере. Лучше заполнять дома в спокойной обстановке, чем отстояв очередь, торопясь, у оператора. Или хотя бы изучить и подготовить ответы на все вопросы. С апреля 2022 банк ввел комиссию 50 лари за рассмотрение заявки.

* Форма для счета ИП отдельная — ссылка. Если хотите счет для физлица и для ИП, надо заполнять обе анкеты.

Чтобы заполнить анкету, вам понадобятся фото или скан документов:

1. комиссия об оплате 50 лар за рассмотрение заявки*
2. паспорт
3. выписка со счета
4. договор с работодателем/заказчиком (публичная оферта)

* Оплатить квитанцию удаленно не получится, надо самому с паспортом в отделении (либо просить кого-то, с фото вашего паспорта) — обсуждение в чате.

Ключевые вопросы анкеты

• цель открытия счета. Обычно целей несколько. Я указывал: банковская карточка, получение выплат от клиентов (либо зарплаты), SWIFT переводы
• источник средств, или другими словами «откуда у вас деньги». Это может быть зарплата, выплаты клиентов, свой бизнес, дивиденды, сдача в аренду, криптовалюты. В подтверждение, в конце анкеты надо будет приложить договор и выписку с банка, где получали ранее деньги. Выписку я сделал в интернет-банкинге за год, выгрузил в формате PDF и перевел в Google Translate (вкладка документы, доступно с ПК). Договор лучше на английском и с печатью, но можно попробовать и без. Я прикладывал публичную оферту, которую сам скопировал в Word и сохранил в формате PDF.
• банки в других странах, где у вас есть счет. Я указывал по максимуму. Мне кажется, это плюс, если есть счет в европейском банке, финансовом сервисе (Paysera, Wise и тп) или у брокера.
• где вы работаете (как наемный сотрудник, либо своя компания/ИП), название организации и юр лица. Многие экспаты открывают ИП в Грузии, это быстро и несложно (если нужна отдельная статья про открытие ИП, пишите в комментарии).

Подробнее заполнение анкеты рассмотрено здесь.

После заполнения анкеты через 5 дней мне пришло сообщение, что я могу завершить регистрацию в любом отделении банка. Оператор снова попросила паспорт, грузинский номер телефона (обязательно зарегистрируйте заранее симку), адрес, и через день позвонила, что открытие счета одобрено.

Мне открыли мультивалютный счет в лари, долларах, евро и фунтах. Номер счета IBAN один, а валют несколько, их можно самому обменить когда нужно. Обслуживание 1,5 лари в месяц. Предоставили логин и временный пароль для доступа в интернет-банкинг, реквизиты для международных переводов SWIFT с банками-корреспондентами. Именную карту подождал еще несколько дней.

Условия по карте для физлица:

• по снятию в банкоматах Банка Грузии 0,2%, в кассах банка 0,6%, в других банкоматах 2% мин. 3 USD — проверяйте актуальность на сайте
• Исходящий SWIFT в грузинский банк в GEL 0,07%, в USD 0,3% — подробная инструкция как отправить перевод самому

Условия по счету для ИП:

• Обслуживание 10 лари в год, снятие 1% в отделении (можно переводить на свой физ счет без комиссии) https://bankofgeorgia.ge/en/business/cards/account
• Карта для ИП 20 лари в год, снятие 0,2% — https://bankofgeorgia.ge/en/business/cards/business-card

Credo, Liberty, TBC Bank

Во всех банках придется заполнить анкету с аналогичными вопросами Bank of Georgia.

В марте 2023 телеграм-канал Register_IN_Georgia опубликовал карточки с требования по банкам — ссылка.

• Credo — самый лояльный на открытие счетов иностранным гражданам, можно открыть счет и для физлица, и для ИП. Есть кейсы открытия счета только по паспорту. Могут попросить для активации счета положить на счет 50 лари, или сделать депозит. Подробный обзор Credo банка
• Liberty — за рассмотрение заявки, как и в Bank of Georgia, теперь просят заплатить 150 лари. При отказе деньги не возвращают. Открывают и физлицам, и ИП. За обслуживание счета ИП — 25 лари в месяц. Комиссия за исходящий перевод — 0.2%, минимум 15$, максимум 150$.
• В TBC открывают мультивалютные счета нерезидентам — стоимость 50 лари. Обслуживание возможно только по тарифу «Plan Ten» стоимостью 10 лари в месяц. Подробнее об открытии счета — ссылка.

До октября 2022 в TBC: нерезидентам часто открывают счет и карту только в лари, пользоваться которой нельзя за границей и в международных интернет-магазинах и сервисах, только на территории Грузии. Дополнительно к такому «урезанному» счету можно открыть saving account (сберегательный счет) в долларах или евро, стоимость была разовая 10 лари. У этого счета будут реквизиты IBAN и на него можно получать SWIFT переводы, но отправлять с него нельзя — ни в приложении, ни в отделении. Комиссия за исходящий перевод наличными в отделении — 0.2%, минимум 15$, максимум 150$, со страховкой 20$.

Лучше сразу оставить заявки на открытия счета сразу в нескольких банках.

Пополнение карт из России

1. Международный перевод SWIFT из неподсанкционных российских банков — от 30$ за перевод
2. Золотая корона — около 1% от суммы.

Доходит ли SWIFT из Беларуси и России в Грузию?

Статистика по SWIFT платежам из России в другие страны ohmyswift.ru — данные присылают обычные пользователи.

Судя по статистике, половина переводов не доходит до получателя — возвращается за вычетом комиссии, либо вообще зависает.

Я пробовал отправлять из белорусского Альфа-Банка в Credo (вернулся за вычетом комиссии 100 EUR) и TBC (вернулся обратно с комиссией 9$).

Изучайте чаты перед переводом и пробуйте на маленьких суммах.

Из других стран (не РБ и РФ) переводы обычно доходят.

Можно ли принимать платежи на счет физлица

Спорный вопрос, на который разные операторы в разных банках дают противоречивый ответ. Изучив чаты, я пришел к выводу, что принимать платежи не запрещено законодательством, но это может нарушать правила самих банков. Необходимо уточнять в самих банках, желательно у нескольких операторов.

В Credo у меня спрашивали информацию по ИП, и хотя открыли счет как физлицу, но сказали, что платежи можно принимать.

В BoG же сказали, что для приема платежей от клиентов надо обязательно открыть бизнес-счет для ИП.

Брокерские услуги в Грузии

В Грузии есть два брокера, которые предоставляют доступ к фондовым рынкам США, Европы, Китая и других стран. Гражданам РФ и РБ счета не открывают с 2023 года. Подробнее об условиях в нашем обзоре.

ИП в Грузии

Возможность получать деньги из-за границы и платить налог 1% — главная причина, по которой иностранцы открывают ИП в Грузии.

Это возможно, если ваши заказчики находятся за пределами Грузии и ваш доход менее 500 тысяч лари в год. Программисты и другие фрилансеры (например на Upwork), блогеры YouTube и др.

Несмотря на большой поток желающих, эта возможность все еще есть, и никак не ограничена, в отличие от открытия счета.

Подробная инструкция по открытию ИП и постановке на учет в налоговую — в google документе. Автор не я, сам действовал по этой инструкции.

Все реально сделать за 1-2 дня.

Подробно свой опыт я описал в статье Как самостоятельно открыть ИП в Грузии

Обратите внимание, что после публикации условия открытия могут измениться, уточняйте информацию в указанных выше чатах.

Статья по теме: «Цены на продукты и жилье в Грузии»

Как открыть счет дистанционно?

До сентября 2022 была возможность дистанционного открытия счета в грузинском банке по доверенности. К сожалению, на данный момент процент одобрения через посредников значительно снизился.

Кейс в январе 2023 «Как оформить доверенность по открытию счета в TBC»

Остается только личная поездка в Грузию и открытие счета самостоятельно либо с сопровождением. Услуги по сопровождению в открытии счета и ИП можно найти в чате.

В целом, нужно понимать, для чего вам нужно ИП и счет в Грузии, если вы не планируете здесь находиться и становиться ее налоговым резидентом (для этого надо непрерывно пробыть более 183 дней в году). К примеру, если вы остаетесь резидентом РБ, и при этом получаете деньги на ИП в Грузии, то вы как физлицо обязаны оплатить подоходный налог с этих доходов — 13% на дату публикации (либо 12%, если отнять уплаченный 1% в Грузии).

Можете дополнить, или есть вопросы? Пишите в комментарии, регистрация не нужна.