Содержание
Однажды мне понадобилось сделать страховку за границу, за чем и пришел в офис Белгосстраха. Во время этой процедуры агент рассказала мне о Стравите (впервые о ней услышал) и ее программах детского и пенсионного страхования. Больше всего меня привлек налоговый вычет 13% от взноса. Я заинтересовался и записался на встречу, где мне обещали все подробно рассказать.
Благодарим Владислава, автора этого подробного отзыва.
Для справки: Стравита — дочерняя компания Белгосстраха. Поэтому неудивительно, что некоторые агенты работают в обеих компаниях.
Интересно: Обзор дополнительной добровольной пенсии с участием работодателя с 1 октября 2022
Что рассказала мне агент Стравиты
Более всего я интересовался страхованием детей, поэтому и буду рассказывать про него. Но вообще все их программы построены примерно одинаково, и мои выводы можно спроецировать в том числе и на пенсионные программы.
Вкратце, как все работает:
- выбираете программу, например, Страхование детей;
- на какой срок: минимум 3 года, максимум — достижение совершеннолетия;
- решаете, какой будет ваш взнос в месяц/квартал/год и в какой валюте (бел. рубли или доллары / евро / рос.рубли);
- решаете, хотите ли страховать здоровье ребенка и на какую сумму;
- заключаете договор;
- платите взносы.
В чем выгода по мнению Стравиты:
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2024 году. Где открыть брокерский счёт, какие надо платить налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
- ребенок застрахован;
- к взносам добавляется дополнительный инвестиционный доход (типа как по депозиту в банке);
- дополнительно получаем налоговый вычет, равный 13% от суммы взносов.
Подводные камни, которые вскрылись при подробном изучении отзывов на форумах и общении с агентом
1. Самое главное, чего не рассказывает страховая компания — это то, что какой-то % взносов тратится на «операционное обслуживание». И, что весьма неприятно, непонятно, какой именно процент. Я заметил эти потери лишь при расчетах в калькуляторе агента.
Ведь я думал как: если я буду платить 1000 долларов взносов в год, то через 3 года получу: свою 1000$ + доходность 3% + страховой бонус + налоговый вычет — минус страховые взносы за ребенка (если я на такие подпишусь).
Но нет, на самом деле расчет такой: 1000$ — минус потери за обслуживание (выгода Стравиты) + доходность + налоговый вычет — минус страховые взносы за ребенка.
Если верить калькулятору на официальном сайте (https://calc.stravita.by/#/life_children), то потери за 3 года составят около 4%.
Смотрим:
Видите, я снял все галочки по страхованию (то есть на это никаких затрат, и, соответственно, выплат не будет), и при взносах 1000$ в год через 3 года я накопил бы не 3000$, а 2871,87$ — недостача около 4%. Потом внизу они уже дописывают, что вам дадут бонус 114,87$ (это примерно 1,2% годовых), а также вычет 390$. Но без вычета получается, что мы отработали в минус! И ребенка не страховали, и деньги на 3 года кому-то отдали, а все равно прибыли нет. И только благодаря вычету можно выйти в плюс.
Еще одно наблюдение: чем дольше срок страхования, тем меньше эти потери. Но никакой информации я не нашел, можно только вбивать самому в калькулятор и смотреть Накопленную сумму.
2. Нюансы по налоговому вычету
- вы получите налоговый вычет в размере 13% от взносов через возврат налога в свою зарплату. Для этого надо подать заявление и подтверждение уплаты взносов от страховой в бухгалтерию своего предприятия. Это я к тому, что доход не будет «капать» вам на счет, как проценты в банке.
- если ваши взносы в страховую больше вашей официальной зарплаты, 13% вы получите не от суммы взносов, а от зарплаты
- Пример: ваш ежемесячный взнос в СК 300 р, а зарплата 250 р. Налоговый вычет будет 32,5 р = 250 р *0,13
- Вы не сможете получить вычет, если вы ИП, работающий по УСН.
Неактуально, т.к. с 1 января 2019 года размер социального налогового вычета по подоходному налогу для физических лиц равен сумме уплаченных страховых взносов по индивидуальным договорам страхования жизни и дополнительной пенсии (без ограничений по размеру):
- Налоговый вычет за страхование жизни и доп пенсии (на срок от 3 лет) составляет не более 1500$ в год (3164 р. на 17.07.2018). То есть, если вы решите выплачивать взнос в размере, скажем, 5000$ в год, то 13% вернете все равно только с 1500$
- Для получения максимально возможного вычета 411,32 р (13% от 3164 р) ваш годовой взнос в страховую компанию должен быть не менее 3164 р, а минимальная официальная зарплата в месяц не менее 236,6 р (3164 р/ 12). Поясню на примерах:
- ваш страховой взнос 1000$ (около 2000 р) в год, а зарплата 1000 рублей в месяц, то вы вернете свои 13% от всех взносов 2000 р = 260 р за год
- ваш страховой взнос 1600$ (около 3200 р) в год, а зарплата 1000 рублей в месяц, то вы вернете свои 13% от всех взносов 3200 р = 411,32 р за год
- если же ваши взносы более 1600$, вы все равно вернете не более 411,32 р за год
На этом сайте объяснена методика расчета http://www.samsebeyurist.by/sotsialnaya-podderzhka/lgoty-po-podokhodnomu-nalogu#part7
3. Так называемый Бонус, или Дополнительный Инвестиционный доход, вы можете и не получить. Компания оставляет за собой право менять процент бонуса при изменениях ситуации на рынке, что она успешно и делает. Почитав форум онлайнера, я нашел много сообщений о том, что в 2016-2017 гг брокеры Стравиты заключали договора с фантастическим бонусом в 12% годовых. Но через год «ситуация изменилась», и всем выслали уведомление, что ставка снижается до 6%. Если не согласны — расторгайте договор, но…
4. Расторгнуть договор досрочно нельзя, в первые 3 года рискуете потерять до 90% своих взносов, дальше — лучше, но все равно с потерями.
Чтобы не быть голословным, привожу ссылку на один из таких отзывов https://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=20570752&p=97548143#p97548143
Куда Стравита инвестирует деньги страхователей?
Это на самом деле важный вопрос. Ключевые моменты:
- доступа к международному фондовому рынку нету. То есть в акции Google или Microsoft, как зарубежные страховые компании, Стравита вложить не может
- а может вложить, и вкладывает (данные на 2022 год) в:
- облигации Минфина и Банка развития РБ (по сути, госдолг Беларуси) — около 45%
- депозиты в государственных банках — 55%
- может, но не вкладывает в:
- недвижимость
- драгоценные металлы
- облигации юрлиц с долей государства более 50%
В 2021 году у государственных облигаций Беларуси был рейтинг В*. В 2022 рейтинговые агентства понизили рейтинг страны — пресс-релиз Минфина РБ в связи с этим.
* Рейтинг с буквой «А» обозначают — самый высокий и надежный, с буквой «В» — средний, а с буквой «С» — близкий к банкротству. Если же в обозначении есть буква «D», это означает дефолт.
Жаль, что рынок страхования в Беларуси еще не дорос до того уровня, чтобы мне захотелось открыть счет для дополнительной пенсии.
Вот такие выводы я для себя сделал, может, и вам они будут полезны. Если есть вопросы или замечания, пишите в комментариях к этой статье, буду отслеживать.
Если думаете, куда можно вложить сбережения, почитайте про то, как самостоятельно покупать акции Google и других зарубежных компаний из Беларуси. В статье я указал все доступные с белорусским паспортом варианты, какие будут налоги и другие нюансы. Статья постоянно обновляется.
С уважением, автор Владислав.
А меня напрягает пункт в стравите вот такой (в договоре стремный пункт): «выплата страхового обеспечения производится: по страховому случаю » достижение возраста» — единовременно либо в рассрочку!!!!!! (от 1года до 10 лет!!!!!!!!!). То есть, по истечению срока страхования, когда уже можно получить свою накопленную сумму мне могут сказать: -«Мы будем Ваши деньги Вам возвращать 10 лет!!!!! в виде рассрочки»
.
А еще никто инфляцию не учитывает. Получается по итогу я, развесив уши, отдаю свои деньги страховой компании, а мне в итоге отдадут деньги через срок страхования+10 лет!!!!!. Это же жесть а не пункт
в договоре, только из-за этого пункта я бы не стал страховаться у этих предпринимателей, которые заключают со мной договор, например, на 3 года, а деньги будут возвращать потом 10 лет.И при этом в договоре же это прописано все чин чином!((((
Владиславу респект
Владислав, здравствуйте!
Я тот пользователь, что писал комментарий под данной статьей 27.07.2018. Вижу, Вы обновили данную статью и написали, что нашли подходящую для себя программу. Можно ли узнать у Вас более подробные ее условия?
Скажите, есть ли программы чисто для накопления, без страховок? И будет ли такая программа выгоднее валютного депозита с 2% годовых?
Добрый день, Ксюша. Есть программы в бел рублях и в валюте на срок 3-5 лет, доходность по которым будет выше 2% годовых за счёт налогового вычета (13%) от суммы накоплений. При этом вы можете даже взять одну из защит (вред здоровью, смерть или инвалидность), а можете не брать ничего, тогда и будет у вас программа работать только на накопление.
Если хотите подобрать и рассчитать программу, пишите (контакты выше)
Никогда не доверяла страхованию.
Потом ходи, выпрашивая, чтобы тебе оплатили. Легче отложить у себя деньги и потом пользоваться.
А что у кого потом выпрашивать нужно? Взял справку с поликлиники, написал заявление в страховую о выплате. Сам выбираешь — переводом на почту или на карточку зачислить деньги. И все. Что вы придумаете того, чего нет на самом деле?
Сколько действий надо сделать…
Из шкафа проще достать.)
В стравите ( как страхователь) я уже около 6 лет. Уже два договора закрыты. Получили выплаты. Всего было и есть 7 договоров. В том числе пенсионный. Самый оптимальный вариант спрятать от себя деньги. Коплю детям на образование. Нравится, что есть льгота. Что за ушиб можно получить под 150 условных! Уже втянулась. Сейчас в сентябре заканчивается ещё один договор. Думаю, на Карпаты и Италию хватит)). А времена уже не те, чтоб государство в этих вопросах подводило. Наелись. Но тем не менее в Беларуси за последние 20 лет никаких заварух с такими финансовыми вопросами не было. Копите и накапливайте!!!
Елена, за отзыв спасибо. Но расскажите подробнее, что за программу вы заключили, что надеетесь на отдых в Карпатах или Италии? Или вы имеете в виду, что просто благодаря регулярным взносам не потратили эти деньги, и теперь получите их обратно?
Хочу рассказать на своем опыте страхования у Стравиты…. В 2016 году я застраховала своего 3-х летнего ребенка в Стравите…повелась на их сказки о золотых горах…застраховала на 3года(( хотя меня уговаривали страховать лучше до совершеннолетия, я не поддалась на уговоры) на сумму 600 $ в год….за три года это 1800$…уплатила в два платежа(600$ и 1200$)…и стала ждать когда же накопиться приличненькая сумма, как я глупо считала , что 4% годовых это прим.так как в банке: 1год- 600×4%+600=624$, 2год-(634+1200)×4%+1834=1906$….а 3год можно не считать..объясняю почему , на выходе по окончанию срока договора я получила ВСЕГО 1833$…!!!!!!!!…с меня сразу слетели розовые очки…..бонусы я не получила, так как якобы оказалось не было у Стравиты на 2019год прибыли, с которых они выплачиваються…!!!..
И подоходный 13% я тоже была лишина….так как раз была в декрете и не платила подоходный , а значит и возвращать мне нечего… В общем я оказалась в полном минусе…и получила горький урок..больше на уговоры меня не заманить….. А страховаться или не страховаться в Стравите решать Вам….!!#…
Спасибо большое за ваш отзыв, многим будет полезен.
Елена, здравствуйте. Льготу по подоходному налогу Вы сможете получить при выходе из дикретного отпуска. Просто запросить в «Стравите» справку о перечисленных взноса за весь период и занести в бухгалтерию с заявлением.
Спасибо, как раз такой вариант страхования я рассматриваю сейчас. Есть над чем подумать
Стравита интересна для моей семьи своими защитами. У нас почти 90 %населения при травмах получают лишь больничный лист в лучшем случае, а в развитых странах люди живут деньгами Страховых компаний. В Стравите я накапливаю понемногу, а не целым взносом за все годы договора и купила все защиты. У меня выгодная программа, я в плюсе с налогами и защитами, а то что оплачиваю услуги ведения договора, то это делают все финансовые структуры. Мне нравится! А ещё калькулятор на сайте мне посчитал денег меньше, чем в офисе на калькуляторе агента))) Я довольна обслуживанием Стравиты и всем своим порекомендовала. Класс!
Из комментария понял, что вы довольны, но почему, непонятно. Расскажите, что у вас за программа, какие и за что были выплаты?
Каменный век! Такие выводы писать здравомыслящему человеку…
Проснитесь люди! Такие программы в Европе уже не первый десяток лет (пенсии, детские, жизнь)! А у нас благодаря таким ‘умным’ очень мало! Но что не может не радовать растёт с каждым годом финансовая грамотность людей, и многие начинают осознавать что накопительные программы облегчают жизнь, позволяют подстраховаться от несчастных случаев, а также накопить всё таки на будущее!
Хочу довести до общего сведения что помимо Стравита есть вторая страховая компания на рынке страхования в РБ — это ЧУП Приорлайф от ОАО Приорбанк! А это уже участник крупнейшей в Центральной и Восточной Европе группы Райффайзен Банк Интернейшнл! В РБ Приорлайф работает с 2001 года! Завоевав при этом с уверенностью страховой рынок!
Программы идут в + полюбому! Это страхование жизни или вы забыли для чего в первую очередь хотите открыть программу?! Не забывайте что внеся всего один взнос — вы можете рассчитывать уже на всю страховую сумму! Или вам где-то предложат лучше вариант? Зраня деньги дома — вы рискуете остаться с тем что есть — не более, а менее — да. Всегда есть соблазн их потрать! Помимо страховки на жизнь, есть также страховые случаи (травматизм, инвалидность). Также накопление больше чем у Стравита на данный момент! + возврат подоходного налога! И в год это болая сумма (чуть более 3 000 бел.руб) — если ваши платежи не привысили эту сумму — вам вернут огромный налог! Вернут в несколько зарплат, не в одну! Это всё проверено лично на своём опыте! Я имею 3 программы! И самое главное что по окончании договора — я получу хорошую сумму денег, накопленных мной с помощью страховой компании!
А если вы не видете в этом преимуществ, это ваше право. Но не забывайте что банки на данный момент обещают хороший %, но это только первый месяц, максимум два, далее % будет смешным +на выходе вы сами за свой вклад будете должны государству налог в размере 2 % от вашей суммы, а то не мало! Ну и никаких страховых выплат у вас здесь нет! Поэтому надейтесь только на свой здравый смысл, если хотите уверенности в завтрашнем дне! Меньше найдетесь на авось — и на этом нельзя экономить! А ничтожный %страховых рисков компании п это вынужденная необходимость, учитывая то что вам по программе предоставляется общая страховая сумма в разы больше ваших взносов! Всем финансовой грамотности!
Р. S. И запомните в РБ только 2 страховые компании с накоплением средств — Стравита и Приорлайф! Остальные действую без накоплений!
Комментарий большой, конкретики мало. Но вот это меня смутило «на выходе вы сами за свой вклад будете должны государству налог в размере 2 % от вашей суммы» — что вы имели в виду? Ничего подобного в РБ нету. Есть подоходный налог 13% от процентов по вкладу, но если ложить на маленький срок.
Еще раз убедился что пишут такие статьи люди до конца не понимающие что и как работает.
Если не томить то Стравита при условии что у вас есть подоходный налог получается выгоднее. И что бы не быть голословным немного цифр.
На 14.05.2019 myfin.by выдает лучший вклад на 3 года в $ это БНБ-Банк под 3,5% (евро под 2%)
Сумма 3000$ единовременно
— через 3 года на счету 3332$
Цифры по Стравите беру из их калькулятора с сайта
— через 3 года на счету 2928$ + 390$ налоговый вычет
Итого: 3318$ и есть у них такое понятие как ДИД (дополнительный инвестиционный доход) это плавающая величина что составит еще около 175$
3318+175=3493$ На мой взгляд эта цифра интереснее, и приятным бонусом идет то что свои 390$ вы получите не через 3 года, а в течении нескольких месяцев в зависимости от размера вашего подоходного налога.
Моя статья — мой субъективный взгляд на накопительное страхование. Вы правы, при условии что ваш подоходный налог равен или выше чем ваши взносы в Стравиту. Но даже в ваших расчетах есть нюансы :
1. вы ложите сразу 3000$, а через 3 года у вас на счету 2928$, это минус 72$, куда они делись? Даже если убрать все страховки, все равно минус. Ни разу не смог добиться внятного ответа от агентов или клиентов СК.
2. Упомянутый ДИД (дополнительный инвестиционный доход) каждый год меняется в зависимости от фин результатов самой Стравиты (это официальная позиция), и не является гарантированным к выплате, в отличие от процентов по депозиту.
3. Вычет это несомненно плюс. Только его дает не СК, а государство. А оно каждый год меняет законодательство в том числе касательно страхования. И это не преувеличение. А это значит, в 2020 году могут вновь ввести лимит, или сделать его даже меньше чем он был в 2018.
Владислав а вы сами как думаете почему меньше 3000 получается??? Ни банк ни страховая не являются благотворительными организациями и должны получать прибыль. Даже при фиксе максимальной суммы к возврату по подоходному налогу как в 2017 большинство клиентов укладывались и не выбирали этот вычет. Какая разница кто вернёт эти деньги, лишь бы сделали как прописано.
В банке, положив 3000, назад получишь те же 3000 + проценты. Банк получает прибыль, вкладывая деньги вкладчиков во что-то более прибыльное и рискованное. А СК хочет взять часть взносов, и не объясняет сколько и за что, эти расчеты скрыты (я не про страхование здоровья и жизни, которые можно убрать из расчетов).
Анатолий, откуда статистика про большинство клиентов? Если вы работаете в страховой, напишите, так общаться будет даже интереснее.
Я 6 лет назад застраховала себя и ребенка в Стравите. Внесла за 5 лет 2400$. По итогу мне вернули: 1830$ + 195$ (бонус). Но помимо этого за порванные связки я получила 400$. За ушиб ребенка — 250$. В итоге, я выбрала по страховым случаям 2000$. Могу предоставить данные с личного кабинета Стравиты. Кстати, подоходный налог я не возвращала, т.к. работаю как физическое лицо на себя. Этот договор уже закончился. Сейчас у меня есть страховки и в Стравите, и в Приорлайф.
В 2016г.заключила договор страхования жизни в Приорлайфе платила по 50 дол в месяц ,доходный % 6, при этом сумма к выплате по договору 1806дол .1.06.19 договор окончился-это была суббота в банк не пощла.Пришла к ним в пн 3.06 ,оказалось сразу сумму никто не отдает,нужно написать заявление причем от руки.Срок возврата 7 дней мне сказали.Сейчас задала вопрос на сайте Приорлайф уже срок возврата 10 рабочих дней.Простите на каком основании пол месяца они пользуются моими накопленными деньгами.Хотела застраховаться на накопленную сумму,но с таким подходом -оно мне надо?
Даааааа. Почитал всё тут. И в ужасе сколько здесь, бреда, понаписывали.
Моя семья из четырех человек, имеет страховки . Но не 4 шт. А 7 шт.И все мы очень довольны. Потому что ,с первой своей минимальной страховкой по 15 $ в месяц и на 8 лет. Я не поверил своим глозам и сотруднику банка , когда пришел через месяц ,после заключения договора в Стравите ,за выплатой по травме.» За небольшой ожог полученный мной, при ремонтировании машины.» Так вот, мне выплатили 769 руб. При том что зарабатываю в месяц я около 600 руб. Какое было моё удивление, что отложил я в стравите только 30$ ,а получил уже свыше 300$.
И после этого я сделал всем своим детям и жене по страховке. Также были у детей травмы, ушибы. У жены растяжение связок на ноге. И приходили выплаты. После этого мы по второму кругу берем себе страховки , накапливаем денюшки, и при двух договорах у человека, он за одну травму получает выплату с двух страховок. Отношу чеки на работу и получаю возврат подоходного налога свыше 100 руб. В месяц. И очень доволен, что застрахован в Стравите. Но немножко огорчон, что узнал об этом только 3 года назад. И страховой агент у меня прекрасный всегда подскажет, что и как.
Скажу лишь, что чтобы получать каждый месяц 100 рублей налогового вычета, надо каждый месяц отдавать Стравите примерно 1200 рублей. А начали вы свой рассказ про страховой взнос в 15$ в месяц. Так вот с такого взноса вы бы получали вычета на 4 р. А про страхование здоровья — тут дело каждого. Статья о пенсионном и накопительном страховании.
я не знаю что у вас там был за ожог такой не большой,но за сломанный нос мне выплатили только 90$
1. В приорлайфе договор вступает в силу с первого дня после его заключения, в стравите через 14 дней.
2. Процентные ставки в стравите могут изменяться на протяжении действия договора, в приорлайфе — не изменяются.
3. В приорлайфе можно раз в 3 месяца изменять условия (периодичность выплат, сумму, срок). Также есть льготный период отсрочки платежа.
6. В приорлайфе есть редуцирование договора (при невозможности продолжать выплаты, все средства можно перевести в оплаченные)
7. В стравите не заключают договор с серьезным заболеванием, в приорлайф заключают, но страховой случай наступает со второго года
Татьяна, а именно по условиям, процентам, бонусам есть различия?
Не знаю, какие именно сейчас условия в стравите, но в приоре процентные ставки в бел рублях до 10 лет — 10%, свыше 10 лет — 8%, в долларовом эквиваленте — 4%, евро — 2%
Страхуясь в стравите(2019) и в семейных инвестициях(2019) столкнулся с жуткой некомпетентностью сотрудников. Хотел застраховать ребенка 2,2 года на 3 года. Сначало поехал в компанию семейные инвестиции страховаться в приорлайф. Все хорошо, мне сказали да да да все будет. После оплаты первоначального взноса выяснилось, что получить деньги через 3 года не получится — в приорлайфе выплачивают только тогда, когда ребенок достигнет 14 лет. Т.е. деньги я получил бы только через 12 лет, а договор на 3 года. Деньги я забрал(потеряв на комиссии) , договор не составлял. Обратился в стравиту — так же все хорошо да да да, платите первый взнос. После оплаты взноса и заполнении анкеты выяснилось что я могу положить не меньше чем на 5 лет вместо трех, т. к. у моей дочки порок сердца. Вот такие кадры там работают, по сути люди с улицы не разбирающиеся в правилах своих компаний — а за это должен платить я.
Спасибо за ваш отзыв. Да, тут надо самому уточнять предварительно все нюансы.
Получается, вы уже заключили договор на 3 года, оплатили взнос, и оказалось, что договор на 3 года быть не может?
Данный отзыв написан абсолютным дилетантом!! Аналогов накопительному страхованию у нас в Беларуси просто нет…а с 1 января 2019 лимит по подоходном налогу сняты!! Это колоссальный плюс в доходности!
Статья была написана в июле 2018, когда лимит был.
С 1 января лимит на налоговые вычеты действительно отменили, но гарантий, что данная льгота сохранится в 2020 и далее, никаких. И это надо понимать, особенно при заключении договоров на большой срок.
То, что аналогов нету, делает предложение Стравиты уникальным, но необязательно выгодным. Тут надо считать, чем я и занимался в статье.
Если Стравита так не хороша, предложите лучший вариант, у нас в Белорусии где можно застраховать себя или ребенка с накоплением, и с такими процентами?
Наталья, а с какими «такими процентами»? Мне не понравились условия накопительного страхования в Стравите, но это не значит, что в РБ сейчас есть достойная альтернатива.
Для тех, кто не доверяет государству, есть альтернатива — частная компания Приорлайф, дочернее предприятие Приорбанка, со 100% австрийским капиталом
Татьяна, а вы клиент Приора? Так расскажите, на каких условиях застраховались. Без этого ваше сообщение выглядит, как неприкрытая реклама.
У меня договора и в Стравите, и в Приорлайф. Жаль, что о второй узнала позже. Была мысль расторгнуть в первой и заключить во второй, но потери слишком уж большие.
В Стравите у меня страхование жизни и пенсия), в Приоре тоже жизнь, но на короткий срок.
Так расскажите, почему вам больше понравится Приор? На примере страхования жизни.
Застраховать жизнь и здоровье ребенка в стравите на 1000 долларов в рассрочку на 5 лет
Страховой взнос — 200 USD в год
976.3 USD — сумма, подлежащая выплате вне зависимости от суммы выплат по другим страховым случаям в течении срока страхования
56.28 USD — дополнительный инвестиционный доход (976.3 + 56.28)
130 USD — налоговый вычет (976.3 + 56.28+130)
«Риски и лимиты ответственности» это сумма, которая выплачивается при наступлении страхового случая.
Страховой случай «Достижение возраста» — 188.29 USD — это сумма, которую вы получите, когда ваш ребенок достигнет возраста, указанного в договоре. Например: если вашему ребенку 6 лет 2 месяца на момент заключения договора на 5 лет, то при достижении им 11 лет 2 месяцев вы получаете выплату.
Итого: 976.3 + 56.28 + 130 + 188.29 = 1350,87 USD — вот примерная сумма выплаты по истечении срока договора.
Прибыль без налогового вычета 220 USD
Страховой случай «Вред здоровью» — выплата составляет от 3% до 24% в зависимости от степени тяжести травмы (от 1000$, а не от суммы взносов) .
Например: перелом руки по степени тяжести — 10% (проверенная информация)
Если ваш ребенок в период действия договора сломает руку, то вы получите 100 USD
Другие примеры страховых случаев к счастью привести не могу.
Не забывайте, что страховые взносы забирать раньше окончания срока страхования не рекомендуется, т.к. это накопительное страхование и его цель — накопить!
Удачи.
Не знаю, кто вас так дезинформировал, вы сами либо ваш агент. Но у вас в корне неверные ожидания от выплат. Я не поленился и уточнил все в самой Стравите:
По окончании договора страхования выплата составит 919,54 USD (лимит ответственности по страховому случаю «достижение возраста») плюс страховой бонус 56,25 USD/, итого 975.79 USD.
Все, больше от страховой никаких выплат не будет. Только 130 USD от государства через налоговый вычет.
В вашем расчете две ошибки: вы прибавляете бонус 56 USD, хотя он уже включен в сумму к выплате; и добавляете страховой случай «Достижение возраста» — 188.29 USD, но это собственно и есть то, что составляет вашу выплату в конце срока 919,54 USD ( 919,54 USD = 188,29 в год умножить на 5 лет, сумма без бонуса).
Собственно, все с точностью до пары центов, как считает калькулятор, вот скриншот расчетов https://yadi.sk/i/BdIjXnanuZ0R3g
А, вот я уже 5 лет сотрудничаю со Стравитой . И ниодного нарекания нет. То, что вы называете подводными камнями лежит на поверхности. Читайте и изучайте, прежде чем заключать такой договор, меньше будет недовольных. Информация есть и на сайте, очень подробно ,вплоть , до формул. Лично считала . Все сходится. Никакие страховые выплаты не вычитаются от итога, а затраты на страховку частично либо полностью компенсируются возвратом подоходного налога. Для меня лично -это возможность создания капитала на обучение детей, у меня их четверо. Договор дисциплинирует, помогает выработать привычку к накоплению. Не буду больше углубляться, кому надо, тот ещё раз изучит. Я очень довольна.
Спорить о том, на дне или на поверхности, важная информация, я не буду. Тот, кто общался с агентами, а потом почитал мою статью, меня поймут.
Наталья, расскажите, пожалуйста, подробнее про условия программы, по которой вы подключились? Сколько процентов составляет ваш ежегодный бонус? И самое главное, сколько накапливается у вас на счету (не считая вычета) за год, больше или меньше суммы взносов за год?
Честно говоря, без каких-либо подробностей ваш отзыв похож на заказной.
Это заказная статья, кликбейт
Заголовок не соответствует содержанию, а содержание одностороннее и подчеркивает только минусы, т.к. страхование жизни и здоровья (детей) рассматривается как будто это банковский вклад. Уже 5 лет являюсь клиентом РДУСП «Стравита», застраховал себя и жену, получил выплаты без проблем. Конечно же банковские вклады лучше (нет), только когда ваш ребенок что-нибудь себе сломает, будете думать иначе.
Читайте отзывы на проверенных сайтах, а не этот отзыв, основанный на отзывах
Моя статья именно для тех, кто рассматривает страхование в Стравите как альтернативу банковскому вкладу. Собственно, почти все агенты и делают на это упор, поэтому я и рассмотрел вопрос этой стороны.
Алексей, а вы с Натальей не у одного агента страховались?. Вы оба «уже 5 лет являетесь клиентами» и очень хвалите страховую компанию, но никаких цифр не приводите. В комментарии выше я уже писал, какие цифры показали бы состоятельность вашего отзыва.
Одно то, как вы пишете название — РДУСП «Стравита» — наводит на мысль о том, что вы сотрудник этого РДУСП, либо лицо заинтересованное.
И вы определитесь с обвинением, статья заказная или кликбейт? Это разные вещи.
Конкретные цифры:
Первый договор заключал на 3 года, сразу заплатил 1000 у.е., через месяц получил на карточку налоговый вычет 13%(130 у.е. в эквиваленте) в декабре 2017 после истечения срока страхования получил 1179.89 у.е., итого 1309.89$, где 309.89$ чистой прибыли. Потом заключил еще один договор, но на 5 лет и по 200 у.е. в год. Уже третий взнос сделал, налоговый вычет получаю после каждого взноса, примерно 50 BYN к зарплате. По текущему договору в декабре 2021г. получу 1164.13 у.е. + налоговый вычет
Спасибо за цифры, теперь понятнее. Но с калькулятором на официальном сайте стравиты они не сходятся. Я вбил страхование ребенка, срок 5 лет, сумма 200$ в год.
Результат такой:
Сумма к выплате по окончанию срока страхования 976.3 USD, в том числе бонус 56.28 USD
Налоговый вычет (за весь период страхования) 130.00 USD.
Итого получится 1100 USD, прибыль около 100 USD, и только за счет налогового вычета. Если убрать вычет, то получится отрицательная доходность.
Наталья, полностью с вами согласна! Защита моих детей и качественное лечение в трудную минуту-это мои приоритеты. Кому-то надо доходность поиметь-пожалуйста,кому-то — возможность потихоньку собирать в копилочку. И это пожалуйста. Я забрала уже одну программу вместе с бонусом, было за 3 года 4 выплаты! Всё качественно, профессионально!
Татьяна, а можете рассказать, сколько процентов составил бонус? И на сколько меньше выплата оказалась меньше суммы внесенных вами взносов?
Согласна с предыдущими ораторами. Однако, для людей с низкой заработной платой возврат 13% подоходного налога — это хорошее подспорье для семейного бюджета.
Подспорье то хорошее, вы правы. Но если страховаться на долгий срок, то есть риск, что поменяется законодательство и можно остаться без налогового вычета. А в Стравите минимально — это 3 года.
«Чтобы получить вычет по-максимуму, ваша официальная зарплата должна составлять не менее суммы взносов, разделенной на 0,13. Поясню на примере: если ваш взнос 1000$ в год, то зарплата должна быть минимум 7700$ в год (1300 рублей в месяц).»
Не совсем корректно произведен расчет. Если взять максимальный размер вычета за 2018 год — 3164 рубля (или 263,67 руб. в месяц), и зарплату в 1000 рублей, то без вычета подоходный налог составит 130 руб. (1000 руб. * 13%), а с вычетом 95,72 руб. ( (1000 руб. — 263,67 руб.) * 13%), т.е. вычет составит 34,28 руб в месяц (130 руб. — 95,72 руб.) или 411,32 руб. в год (максимально возможная сумма вычета для 2018 года). И для этого хватит З/П в 12000 рублей в год, а не 24 338,46 руб в год (если считать по Вашему примеру). З/П в 1000 рублей — взята условно, на самом деле она может быть даже меньше, ее легко вывести по той же логике, что я привёл.
P.S. Не являюсь сотрудником Стравиты, но эта ошибка в расчетах очень сильно бросается в глаза.
Спасибо за развернутый комментарий! Наверно вы разбираетесь в налоговых вычетах лучше меня. А я, по всей видимости, неверно понял принцип расчета.
Я думал, что максимально можно сэкономить 3164 р в год, и отниматься они должны от налога (зарплата*0,13). А оказывается, 3164 р надо отнимать от налоговой базы (от зарплаты).
Получается, для получения максимального вычета (3164*0,13=411,32 р) минимальная зарплата в месяц может быть всего лишь 236,6 р (3164 р/ 12)? В этом случае гражданин не заплатит налогов совсем?
Но и доход (экономия на налогах) тогда еще меньше, всего лишь 411,32 р в год.
Да, теперь вы посчитали совершенно верно. Максимальной возможный вычет в год на текущий момент — 411,32 руб.
Но с зарплаты в размере 236,60 руб. в любом случае будут еще удерживаться взносы в ФСЗН, страховые взносы, взносы в проф.союз и т.п. Но если обобщить, то да, подоходный налог удерживаться не будет с такой З/П.
Вам же, в свою очередь, спасибо за данную статью, интересно было почитать, со многими выводами я также согласен.
Я рад, что понравилась статья. Решил поделиться, потому что сразу при беглом ознакомлении я очень заинтересовался, а в итоге разочаровался.
Ну а я в итоге, несмотря на очевидные минусы, решил попробовать. В принципе, за счет вычета получается вполне неплохо, сопоставимо со средним вкладом в белорусских рублях, мб даже больше.
Грамотный подход! Полностью с вами соглассна!
Вот это интересно ) А не могли бы поделиться, на какой срок и по какой программе? Бонусный доход уже виден в кабинете?
По сумме взносов спрашивать не буду, но полагаю, что если ориентируетесь на вычет, то больше 1600$ в год смысла нету.
Страхование жизни, минимальный срок — 3 года. Номер программы страхования, к сожалению, не подскажу, т.к. открывал больше года назад. Да, бонусный доход показывает в личном кабинете, но, честно признаюсь, как он высчитывается — не подскажу, пытался разобраться, оказалось сложновато. Точный размер сейчас не скажу, т.к. давно не проверял, но общую доходность, если верить их расчетам, в последний раз писало где-то около 6-8%, да, не супер, но если бы не вычет, то даже бы не открывал эту программу. Плюс, какое-никакое страховое покрытие, но я постарался взять его по минимуму, пустив все в доходность.
Ребята, если вам с 1000$ в течение 3 лет хочется получить 3000$, то вам не в Стравиту надо, а в банк. Может тогда вы увидите разницу. И как я поняла, автор этой статейки, и те, кто его поддерживают, видно альтруисты. Бесплатно где-то работаете? У нас ещё коммунизм не наступил, поэтому работники Стравиты, получают зарплату. И платят государству, в отличие от вас, налоги. Удивительная безграмотность и серость мышления..
Почему вы думаете, что автор статьи не платит налоги? Потому что он не страхуется в Стравите?)