Сравнение 7 самых выгодных карт с кэшбэком в Беларуси

Опубликовано: июль 2018, обновлено 7 июня 2023. Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.

Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.

Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.

Иногда можно встретить и другое название той же функции — мани-бэк.

Почему это выгодно магазинам и банкам?

Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.

Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.

Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2024 году. Где открыть брокерский счёт, какие надо платить налоги и риски.

👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.

Нюансы

Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.

Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.

Надо ли платить подоходный налог?

Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.

Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:

Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.

Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.

Наш ТОП-7 карт

С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор — риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.

Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.

Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.

Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца — клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.

В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.

1. Виртуальная карта «1-2-3» БНБ-банка

  • Тип: дебетовая виртуальная карта (можно расплачиваться смартфоном в магазинах с бесконтактными терминалами)
  • Платежная система: Mastercard
  • Выпуск и обслуживание: бесплатно

Кэшбек:

  • гарантированно 1% почти по всем операциям, в т.ч. в продуктовых супермаркетах (MCC код 5411)
  • повышенный: 1% на покупки в оффлайн магазинах, 2% ЕРИП, 3% на онлайн покупки

По каким операциям нет манибека, как оформить карту за 10 минут, никуда не выходя из дома — в нашем материале.

2. PayOkay (МТБанк)

  • Тип: карта с кэшбэком.
  • Mastercard
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: бесплатно.
  • Обслуживание: 1,90 BYN в месяц (бесплатно при покупках от 300 BYN).

Кэшбек:

  • 1% со всех операций и 0,5% в продуктовых магазинах
  • по 5% за оплату бронирования на сайте Booking.com и при возврате Tax Free на карточку. Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking.com).

Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod.mtbank.by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.

3. «СберКарта» (Сбер Банк)

  • Выпуск: 10 BYN
  • Обслуживание в месяц: бесплатно (при тратах свыше 200 BYN), иначе — 2,90 BYN
  • Кэшбэк: 1-6% по 5 категориям (можно менять каждый месяц), до 10% на АЗС Белоруснефть при оплате Белкарт Pay
  • Процент по остатку: 3% годовых (если больше 500 BYN)
  • Снятие в банкомате любого банка в РБ: 0% до 1000 BYN в месяц

4. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров

  • Тип: пенсионная карточка с кэшбеком.
  • Платежная система: Белкарт.
  • Срок действия: 5 лет.
  • Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
  • Кэшбек:
    • 3% аптеки, пригородные рейсы, жд транспорт, книжные, зоомагазины и др.
    • 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др.);
    • 1% «Евроопт»
    • Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080

Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.

5. «Спраўная» (Дабрабыт)

  • Платежная система: Белкарт
  • Стоимость выпуска: бесплатно
  • Срок действия: 5 лет
  • Обслуживание: 0 BYN
  • Кэшбек: 1,11%
  • Проценты по остатку: 3% годовых
  • Снятие наличных: бесплатно до 200 BYN в любых банкоматах, 3% — свыше

6. «Яркая» (Приорбанк)

  • Платежная система: Visa
  • Стоимость выпуска: 25 BYN
  • Срок действия: 4 года
  • Обслуживание: 0 BYN
  • Кэшбек: 1%, том числе за границей
  • У партнеров: до 10%
  • Проценты по остатку: 3% годовых

7. Кашалот (Белгазпромбанк)

  • Платежная система: Visa.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: 25 BYN.
  • Обслуживание: 0 BYN.
  • Кэшбек: 1% с любых покупок, 1,5% и выше в магазинах-партнерах.

Крупные партнеры:

  1. Гиппо, Белмаркет, Green, Санта
  2. 21vek.by 4,5% за покупки онлайн

Заказать карту можно на официальном сайте cashalot.by

Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать манибэк — это очень удобно и затягивает.

Делаете покупки в 5 элементе, 21vek.by, AliExpress ? Почитайте нашу инструкцию, как получать еще пару процентов кешбэка с покупок в белорусских и мировых интернет-магазинах.

2.9 10 голоса
Рейтинг статьи
Фото аватара
Александр Мирский/ автор статьи

Закончил БГЭУ по специальности «Мировая экономика».
Работал экономистом, предпринимателем.
Сфера интересов: Личные финансы и планирование, Банковские продукты и услуги, Управление инвестициями.
Автор телеграм-канала о личных финансах в Беларуси с 8 тысячами читателей
Сейчас являюсь ведущим экспертом и редактором сайта FinBelarus.org

ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
Подписаться
Уведомление о
guest

31 комментариев
новые вверху
старые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Андрей
Андрей
2 месяцев назад

Информация устарела по карте 1-2-3 от БНБ, это уже совсем не выгодная карта для кэшбэка, можете опускать её в рейтинге на самый низ)

Последний раз редактировалось 2 месяцев назад by Андрей
admin
Администратор
2 месяцев назад
Ответить  Андрей

Да, карта 123 теперь бесплатная только если тратить больше 500 р в мес или держать на счету такую же сумму.
Какую карту сейчас считаете топовой?

Игорь
Игорь
5 месяцев назад

Не зря в этой статье 123 на первом месте, действительно карта-находка. Уже 2 года ей пользуюсь, открывал еще карты др. банков , но там как то моментами, акция проходит и 123 сново актуальна.

Максим
Максим
5 месяцев назад

Кешбек от Сбербанка раньше был хорош, сейчас условия поменяли и не каждый платеж отображается. Считай в Сбербанке кэшбэка больше нет.

Аленка
Аленка
1 год назад

Уже 2 год пользуюсь виртуальной картой БНБ банка 1-2-3. Стараюсь все оплаты ЕРИП проводить через нее, а также Валдберис свои покупки и родителей. Очень приятный бонус каждый месяц рублей 20-30 падает.

Dmitry
Dmitry
1 год назад

Не думаю, что нужно в налоговой подоходной декларации физ.лица указывать, какие манибэки получил в белорусских банках. Т.к. слишком это сложно, никому не нужно.И, главное, что этим должен заниматься банк за Нас, уплачивая, где нужно, подоходный налог, отправляя нужные документы в ИМНС.

Скажите, есть такие, как я, кто уплачивает налог за кэшбэк (полученный деньгами или баллами (которые сгорают по прошествию времени)) с банковских карт, электр.денег, эмитированных не в РБ? Например, в РФ

Андрей
Андрей
4 лет назад

Сделать виртуальную карту А1. Платить телефоном, получать 2% кешбек со всех покупок. Не знаю почему не поднимают шумиху над этим продуктом, но он годный. Карта бесплатная полностью и не надо быть абонентом А1. Да она виртуальная, тип нету физического носителя и снять наличные не получится с неё. Но я думаю у всех явно не одна пластиковая карта в кошельке.

admin
Администратор
4 лет назад
Ответить  Андрей

Интересно, изучим этот продукт

admin
Администратор
4 лет назад
Ответить  Андрей

Изучил, завел карту минут за 15, действительно удобно. Нашел список МСС, по которым не начисляется кешбэк, но основных вроде как в списке нету. А у вас как по опыту, по всем покупкам начисляют?

Андрей
Андрей
4 лет назад
Ответить  admin

Да на всё покупки, в том числе в магазинах с MCC 5411 — 2% кешбек

admin
Администратор
4 лет назад
Ответить  Андрей

Спасибо! Написал небольшой обзор https://finbelarus.org/virtualnaya-karta-a1/
Буду благодарен, если прочтете )

Viktor
Viktor
5 лет назад

Почему Кашалот от белгазпромбанка не упомянули? имхо это топовая карта с кэшбэком на данный момент в РБ. Мне только в гиппо за месяц рублей 10 капает без потери акций магазина. Делают бесплатно, без абонентской, достаточно много партнеров.

admin
Администратор
5 лет назад
Ответить  Viktor

Хорошие условия, согласен

оксана
оксана
3 месяцев назад
Ответить  Viktor

не делают же бесплатно

Илья
Илья
5 лет назад

Да, не верно выразился, извиняюсь! Карту Приора Бумеранг gold, я оформлял по акции , получилось если память мне не изменяет порядком 25 р одним платежом. В бумеранг входит 1% кэшбэка и накопление на остаток средств. А keycard подключил бесплатно, и без ежемесячных абонентских плат. На сколько я знаю, её можно подключить и на обычные дебетовые карты с кредитками. И, да! Я совершал транзакции по партнёрам, старался тратить деньги в зависимости от моих потребностей только по партнёрам программы keycard, Вот и получилась такая сумма.)))

Илья
Илья
5 лет назад

Пользуюсь картой Приора. У меня Бумеранг gold. С покупок возвращается 1%, а также к этому 1% подключил keycard. И в зависимости от партнёра программы keycard, идут разные проценты кэшбэка . Также плюс в том, что, данная программа работает вне зависимости от скидок и акций партнёров, таким образом приобретая товар по акциям я всё равно получил кэшбэк. В один из месяцев получил более 430 рублей кэшбэка !!!!) Программой очень доволен, а она к слову — бесплатная)))

admin
Администратор
5 лет назад
Ответить  Илья

Не знаю, почему вы пишете, что программа бесплатная. Поясню, чтобы другие правильно поняли. Карта Бумеранг с кэшбэком в бел рублях на 4 года стоит 135 рублей.
А чтобы получить 430 р кэшбкэка, надо за месяц потратить около 20 тысяч рублей.

Алесь
Алесь
5 лет назад
Ответить  admin

надо потратить 43000
во-вторых, я такую карту приобрел за 1 рубль, а для зарплатных проектов она действительно бесплатная

admin
Администратор
5 лет назад
Ответить  Алесь

Возможно, вы попали на какую-то акцию Сейчас выпуск Visa Gold Бумеранга 135 BYN при единовременной оплате

Алесь
Алесь
5 лет назад
Ответить  admin

да, я получил карту по акции

ЩИТО?
ЩИТО?
4 лет назад
Ответить  Илья

Щито? У вас 40 тысяч рублей это месячная норма на покупки? Звиздеть не надо.

Олег
Олег
5 лет назад

Приобрел себе карту Еще от Идея банка, до этого клиентом банка не был. Сейчас она стоит 15 р, но я взял по акции с чеком от заправки Белоруснефть, и заплатил только 7,5 р.
Исправно начисляют 3% во всех АЗС (бензин, продукты и др товары), в бассейне, автомойках. С остальных покупок 1%. Процент виден в интернет-банкинге (кстати, он бесплатный), что удобно.
Уже дважды получал кэшбэк, отбил стоимость карточки и получил небольшой плюс)
Доволен карточкой.

Тати
Тати
5 лет назад
Ответить  Олег

А покупать валюту пробовали с этой карты? на эту операцию 1% начисляют?

Олег
Олег
5 лет назад
Ответить  Тати

Не пробовал, но 100% могу сказать, что за покупку валюты кэшбэк не начислят. Его начисляют только за платежи с использованием пластика, без учета интернет-банкинга и обмена валют.

Ян
Ян
5 лет назад

Странное дело с Картой №1 Альфа-банка при покупке радиаторов (логично предположить, что это категория «Дом»): у фирмы-продавца (терминал ставил Беларусбанк) отображается код 5074 (категория «Покупки» для Альфа-банка), т.е. кэш-бэк 1% вместо 2% для любимой категории. Почему банки по-разному определяют отношение к разным категориям покупок?

Алесь
Алесь
5 лет назад
Ответить  Ян

аналогично хочу сказать про Идеябанк Partycard, категория «зоопарки» не попало сюда, потому что банк не так настроил код :) но в Минске ведь единственный зоопарк!

Ольга
Ольга
5 лет назад

Пользуюсь PayOkay второй год. Когда я ее заводила, не было еще возврата по букингу и такс фри, только страховка ну и 1,5% со всех покупок.
Я не каждый месяц езжу за границу, но кэшбэк в 10-15 рублей каждый месяц приходит.
В первый день месяца приходит кэшбек за предыдущий. а у букинга свои заморочки — там кэшбек надо ждать месяца 2-3 после самой поездки, пока они (букинг) проверят. иногда еще кэшбек не в первый день приходит, но в первую неделю точно)
Пополняю карту в инфокиоске наличными без комиссий.

Виктор
Виктор
5 лет назад
Ответить  Ольга

C недавнего времени PayOkay кэшбэк с продуктовых магазинов и гиперов 0,5%

admin
Администратор
5 лет назад
Ответить  Виктор

спасибо за уточнение)

Владислав
Владислав
5 лет назад

Заказал себе карту №1 Альфа банка в приложении insync.
Использовать планировал для покупок в супермаркетах, в основном Евроопт, Е-доставка и Корона. Логично предположить, что если я выбираю любимой категорию Еда и продукты, то буду получать мани-бек 2% с покупках в гиперах. Но не тут-то было. Оказалось, что буквально пару недель назад эти магазины стали использовать MCC код 5411, а Альфа-банку этот код чем-то не нравится, и манибек по нему он перестал выдавать вообще. Хотя на сайте они регламентируют, что возврат 2% с любимой категории и 1% со всех остальных. В итоге отказался я от этой карты, и теперь не знаю, какую выбрать.

Den
Den
5 лет назад
Ответить  Владислав

O да,тут банк очень не красиво поступил, клиентов не предупредил,да и всячески пытался скрыть информацию,как и тогда множество обманутых клиентов.
Больше с альфой дел иметь не хочу.