Сравнение 7 самых выгодных карт с кэшбэком в Беларуси

Опубликовано: июль 2018, обновлено 7 июня 2023. Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.

Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.

Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.

Иногда можно встретить и другое название той же функции — мани-бэк.

Почему это выгодно магазинам и банкам?

Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.

Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.

Нюансы

Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.

Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.

Надо ли платить подоходный налог?

Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.

Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:

Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.

Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.

Наш ТОП-7 карт

С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор — риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.

Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.

Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.

Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца — клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.

В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.

1. Виртуальная карта «1-2-3» БНБ-банка

• Тип: дебетовая виртуальная карта (можно расплачиваться смартфоном в магазинах с бесконтактными терминалами)
• Платежная система: Mastercard
• Выпуск и обслуживание: бесплатно

Кэшбек:

• гарантированно 1% почти по всем операциям, в т.ч. в продуктовых супермаркетах (MCC код 5411)
• повышенный: 1% на покупки в оффлайн магазинах, 2% ЕРИП, 3% на онлайн покупки

По каким операциям нет манибека, как оформить карту за 10 минут, никуда не выходя из дома — в нашем материале.

2. PayOkay (МТБанк)

• Тип: карта с кэшбэком.
• Mastercard
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Обслуживание: 1,90 BYN в месяц (бесплатно при покупках от 300 BYN).

Кэшбек:

• 1% со всех операций и 0,5% в продуктовых магазинах
• по 5% за оплату бронирования на сайте Booking.com и при возврате Tax Free на карточку. Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking.com).

Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod.mtbank.by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.

3. «СберКарта» (Сбер Банк)

• Выпуск: 10 BYN
• Обслуживание в месяц: бесплатно (при тратах свыше 200 BYN), иначе — 2,90 BYN
• Кэшбэк: 1-6% по 5 категориям (можно менять каждый месяц), до 10% на АЗС Белоруснефть при оплате Белкарт Pay
• Процент по остатку: 3% годовых (если больше 500 BYN)
• Снятие в банкомате любого банка в РБ: 0% до 1000 BYN в месяц

4. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров

• Тип: пенсионная карточка с кэшбеком.
• Платежная система: Белкарт.
• Срок действия: 5 лет.
• Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
• Кэшбек:
  • 3% аптеки, пригородные рейсы, жд транспорт, книжные, зоомагазины и др.
  • 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др.);
  • 1% «Евроопт»
  • Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080

Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.

5. «Спраўная» (Дабрабыт)

• Платежная система: Белкарт
• Стоимость выпуска: бесплатно
• Срок действия: 5 лет
• Обслуживание: 0 BYN
• Кэшбек: 1,11%
• Проценты по остатку: 3% годовых
• Снятие наличных: бесплатно до 200 BYN в любых банкоматах, 3% — свыше

6. «Яркая» (Приорбанк)

• Платежная система: Visa
• Стоимость выпуска: 25 BYN
• Срок действия: 4 года
• Обслуживание: 0 BYN
• Кэшбек: 1%, том числе за границей
• У партнеров: до 10%
• Проценты по остатку: 3% годовых

7. Кашалот (Белгазпромбанк)

• Платежная система: Visa.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: 25 BYN.
• Обслуживание: 0 BYN.
• Кэшбек: 1% с любых покупок, 1,5% и выше в магазинах-партнерах.

Крупные партнеры:

1. Гиппо, Белмаркет, Green, Санта
2. 21vek.by 4,5% за покупки онлайн

Заказать карту можно на официальном сайте cashalot.by

Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать манибэк — это очень удобно и затягивает.

Делаете покупки в 5 элементе, 21vek.by, AliExpress ? Почитайте нашу инструкцию, как получать еще пару процентов кешбэка с покупок в белорусских и мировых интернет-магазинах.