Опубликовано: июль 2018, обновлено 7 июня 2023. Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.
Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.
Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.
Иногда можно встретить и другое название той же функции — мани-бэк.
Почему это выгодно магазинам и банкам?
Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.
Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.
Нюансы
Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.
Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.
Как белорусу открыть брокерский счет в 2023 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.
👉 Подборка интересных постов в нашем телеграм-канале @FinBel: Куда в Беларуси вложить 1000$? Сколько богатства у среднего белоруса и жителей соседних стран? В какой валюте открыть вклад - BYN, USD или CNY (юань)?
Надо ли платить подоходный налог?
Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.
Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:
Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.
Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.
Наш ТОП-7 карт
С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор — риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.
Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.
Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.
Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца — клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.
В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.
1. Виртуальная карта «1-2-3» БНБ-банка
- Тип: дебетовая виртуальная карта (можно расплачиваться смартфоном в магазинах с бесконтактными терминалами)
- Платежная система: Mastercard
- Выпуск и обслуживание: бесплатно
Кэшбек:
- гарантированно 1% почти по всем операциям, в т.ч. в продуктовых супермаркетах (MCC код 5411)
- повышенный: 1% на покупки в оффлайн магазинах, 2% ЕРИП, 3% на онлайн покупки
По каким операциям нет манибека, как оформить карту за 10 минут, никуда не выходя из дома — в нашем материале.
2. PayOkay (МТБанк)
- Тип: карта с кэшбэком.
- Mastercard
- Срок действия: 3 года.
- Стоимость выпуска: бесплатно.
- Обслуживание: 1,90 BYN в месяц (бесплатно при покупках от 300 BYN).
Кэшбек:
- 1% со всех операций и 0,5% в продуктовых магазинах
- по 5% за оплату бронирования на сайте Booking.com и при возврате Tax Free на карточку. Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking.com).
Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod.mtbank.by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.
3. «СберКарта» (Сбер Банк)
- Выпуск: 10 BYN
- Обслуживание в месяц: бесплатно (при тратах свыше 200 BYN), иначе — 2,90 BYN
- Кэшбэк: 1-6% по 5 категориям (можно менять каждый месяц), до 10% на АЗС Белоруснефть при оплате Белкарт Pay
- Процент по остатку: 3% годовых (если больше 500 BYN)
- Снятие в банкомате любого банка в РБ: 0% до 1000 BYN в месяц
4. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров
- Тип: пенсионная карточка с кэшбеком.
- Платежная система: Белкарт.
- Срок действия: 5 лет.
- Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
- Кэшбек:
- 3% аптеки, пригородные рейсы, жд транспорт, книжные, зоомагазины и др.
- 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др.);
- 1% «Евроопт»
- Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080
Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.
5. «Спраўная» (Дабрабыт)
- Платежная система: Белкарт
- Стоимость выпуска: бесплатно
- Срок действия: 5 лет
- Обслуживание: 0 BYN
- Кэшбек: 1,11%
- Проценты по остатку: 3% годовых
- Снятие наличных: бесплатно до 200 BYN в любых банкоматах, 3% — свыше
6. «Яркая» (Приорбанк)
- Платежная система: Visa
- Стоимость выпуска: 25 BYN
- Срок действия: 4 года
- Обслуживание: 0 BYN
- Кэшбек: 1%, том числе за границей
- У партнеров: до 10%
- Проценты по остатку: 3% годовых
7. Кашалот (Белгазпромбанк)
- Платежная система: Visa.
- Срок действия: 3 года.
- Стоимость выпуска: 25 BYN.
- Обслуживание: 0 BYN.
- Кэшбек: 1% с любых покупок, 1,5% и выше в магазинах-партнерах.
Крупные партнеры:
- Гиппо, Белмаркет, Green, Санта
- 21vek.by 4,5% за покупки онлайн
Заказать карту можно на официальном сайте cashalot.by
Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать манибэк — это очень удобно и затягивает.
Делаете покупки в 5 элементе, 21vek.by, AliExpress ? Почитайте нашу инструкцию, как получать еще пару процентов кешбэка с покупок в белорусских и мировых интернет-магазинах.
Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.
Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.
Уже 2 год пользуюсь виртуальной картой БНБ банка 1-2-3. Стараюсь все оплаты ЕРИП проводить через нее, а также Валдберис свои покупки и родителей. Очень приятный бонус каждый месяц рублей 20-30 падает.
Не думаю, что нужно в налоговой подоходной декларации физ.лица указывать, какие манибэки получил в белорусских банках. Т.к. слишком это сложно, никому не нужно.И, главное, что этим должен заниматься банк за Нас, уплачивая, где нужно, подоходный налог, отправляя нужные документы в ИМНС.
Скажите, есть такие, как я, кто уплачивает налог за кэшбэк (полученный деньгами или баллами (которые сгорают по прошествию времени)) с банковских карт, электр.денег, эмитированных не в РБ? Например, в РФ
Сделать виртуальную карту А1. Платить телефоном, получать 2% кешбек со всех покупок. Не знаю почему не поднимают шумиху над этим продуктом, но он годный. Карта бесплатная полностью и не надо быть абонентом А1. Да она виртуальная, тип нету физического носителя и снять наличные не получится с неё. Но я думаю у всех явно не одна пластиковая карта в кошельке.
Интересно, изучим этот продукт
Изучил, завел карту минут за 15, действительно удобно. Нашел список МСС, по которым не начисляется кешбэк, но основных вроде как в списке нету. А у вас как по опыту, по всем покупкам начисляют?
Да на всё покупки, в том числе в магазинах с MCC 5411 — 2% кешбек
Спасибо! Написал небольшой обзор https://finbelarus.org/virtualnaya-karta-a1/
Буду благодарен, если прочтете )
Почему Кашалот от белгазпромбанка не упомянули? имхо это топовая карта с кэшбэком на данный момент в РБ. Мне только в гиппо за месяц рублей 10 капает без потери акций магазина. Делают бесплатно, без абонентской, достаточно много партнеров.
Хорошие условия, согласен
Да, не верно выразился, извиняюсь! Карту Приора Бумеранг gold, я оформлял по акции , получилось если память мне не изменяет порядком 25 р одним платежом. В бумеранг входит 1% кэшбэка и накопление на остаток средств. А keycard подключил бесплатно, и без ежемесячных абонентских плат. На сколько я знаю, её можно подключить и на обычные дебетовые карты с кредитками. И, да! Я совершал транзакции по партнёрам, старался тратить деньги в зависимости от моих потребностей только по партнёрам программы keycard, Вот и получилась такая сумма.)))
Пользуюсь картой Приора. У меня Бумеранг gold. С покупок возвращается 1%, а также к этому 1% подключил keycard. И в зависимости от партнёра программы keycard, идут разные проценты кэшбэка . Также плюс в том, что, данная программа работает вне зависимости от скидок и акций партнёров, таким образом приобретая товар по акциям я всё равно получил кэшбэк. В один из месяцев получил более 430 рублей кэшбэка !!!!) Программой очень доволен, а она к слову — бесплатная)))
Не знаю, почему вы пишете, что программа бесплатная. Поясню, чтобы другие правильно поняли. Карта Бумеранг с кэшбэком в бел рублях на 4 года стоит 135 рублей.
А чтобы получить 430 р кэшбкэка, надо за месяц потратить около 20 тысяч рублей.
надо потратить 43000
во-вторых, я такую карту приобрел за 1 рубль, а для зарплатных проектов она действительно бесплатная
Возможно, вы попали на какую-то акцию Сейчас выпуск Visa Gold Бумеранга 135 BYN при единовременной оплате
да, я получил карту по акции
Щито? У вас 40 тысяч рублей это месячная норма на покупки? Звиздеть не надо.
Приобрел себе карту Еще от Идея банка, до этого клиентом банка не был. Сейчас она стоит 15 р, но я взял по акции с чеком от заправки Белоруснефть, и заплатил только 7,5 р.
Исправно начисляют 3% во всех АЗС (бензин, продукты и др товары), в бассейне, автомойках. С остальных покупок 1%. Процент виден в интернет-банкинге (кстати, он бесплатный), что удобно.
Уже дважды получал кэшбэк, отбил стоимость карточки и получил небольшой плюс)
Доволен карточкой.
А покупать валюту пробовали с этой карты? на эту операцию 1% начисляют?
Не пробовал, но 100% могу сказать, что за покупку валюты кэшбэк не начислят. Его начисляют только за платежи с использованием пластика, без учета интернет-банкинга и обмена валют.
Странное дело с Картой №1 Альфа-банка при покупке радиаторов (логично предположить, что это категория «Дом»): у фирмы-продавца (терминал ставил Беларусбанк) отображается код 5074 (категория «Покупки» для Альфа-банка), т.е. кэш-бэк 1% вместо 2% для любимой категории. Почему банки по-разному определяют отношение к разным категориям покупок?
аналогично хочу сказать про Идеябанк Partycard, категория «зоопарки» не попало сюда, потому что банк не так настроил код
но в Минске ведь единственный зоопарк!
Пользуюсь PayOkay второй год. Когда я ее заводила, не было еще возврата по букингу и такс фри, только страховка ну и 1,5% со всех покупок.
Я не каждый месяц езжу за границу, но кэшбэк в 10-15 рублей каждый месяц приходит.
В первый день месяца приходит кэшбек за предыдущий. а у букинга свои заморочки — там кэшбек надо ждать месяца 2-3 после самой поездки, пока они (букинг) проверят. иногда еще кэшбек не в первый день приходит, но в первую неделю точно)
Пополняю карту в инфокиоске наличными без комиссий.
C недавнего времени PayOkay кэшбэк с продуктовых магазинов и гиперов 0,5%
спасибо за уточнение)
Заказал себе карту №1 Альфа банка в приложении insync.
Использовать планировал для покупок в супермаркетах, в основном Евроопт, Е-доставка и Корона. Логично предположить, что если я выбираю любимой категорию Еда и продукты, то буду получать мани-бек 2% с покупках в гиперах. Но не тут-то было. Оказалось, что буквально пару недель назад эти магазины стали использовать MCC код 5411, а Альфа-банку этот код чем-то не нравится, и манибек по нему он перестал выдавать вообще. Хотя на сайте они регламентируют, что возврат 2% с любимой категории и 1% со всех остальных. В итоге отказался я от этой карты, и теперь не знаю, какую выбрать.
O да,тут банк очень не красиво поступил, клиентов не предупредил,да и всячески пытался скрыть информацию,как и тогда множество обманутых клиентов.
Больше с альфой дел иметь не хочу.