Обновлено 3 декабря 2024. Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.
Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.
Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.
Иногда можно встретить и другое название той же функции — манибэк.
Наш ТОП-5 карт
Чтобы немного сэкономить, собрали для вас 5 карт с самым привлекательным по нашему мнению манибеком.
Это независимый обзор, а не реклама. Знаете еще привлекательные кэшбек-карты? Пишите в комментариях.
🌟 Яркая от Приорбанка
- 1% на все покупки
- Выпуск карты: 0 BYN до 31 декабря 2024, потом — 25 BYN.
Добавил эту карту уже после публикации рейтинга. Самые простые условия по манибеку, плюс бесплатный выпуск до конца года.
1️⃣ Кашалот от Белгазпрамбанк
До 1 % на все платежи вне партнерской сети.
Пластиковая карта.
Выпуск основной карты 25 BYN, обслуживание бесплатное.
Партнеры:
1,5% в супермаркетах Green, Гиппо, Белмаркет, Санта
2,5% 21vek.by
Рассказываю, как в Беларуси можно инвестировать в акции в 2025 году. Где открыть брокерский счёт, какие налоги и риски.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси.
2️⃣ 1-2-3 от БНБ-банка
1% на все покупки офлайн и онлайн
2% оплата услуг через ЕРИП
Цифровая карточка бесплатно в приложении. Оплачивать офлайн можно с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Swoo Pay, Xiaomi Pay.
Пластиковая карточка — 19,9 BYN. До 30 декабря акция — за 0 BYN.
Обслуживание — бесплатно при выполнении условий, иначе — 5 BYN в месяц.
Партнеры:
3% на всё в 21vek.by и INVITRO.
6% Zoobazar.
2% строительный магазин ОМА.
❌ Большой минус — необходимость с 1 по 5 число и нажимать на кнопку «Получить манибэк», иначе манибек не начислится.
3️⃣ СТАТУТкарта от Статусбанка
1,5 % со всех платежей (при общей сумме в месяц > 300 BYN)
Пластиковая карточка с бесплатным выпуском и обслуживанием.
На остаток по счёту начисляется 3 % годовых.
Партнеры:
3,2% 21vek.by + 5% по промокоду СТАТУС
4️⃣ КОМБОКАРТА от Паритетбанка
1,2 % на все покупки от 5 рублей.
Оформление бесплатно.
Обслуживание бесплатно (при тратах >400 BYN) иначе 2,99 BYN/месяц.
Партнеры:
4,2 % от покупки подарочных сертификатов Giftery от start, Okko, IVI, 21vek.by, Askona, INVITRO, Белоруснефть, Mark Formelle, Shagovita, Евроопт, ПерекрестОК.
Акция при оформлении новыми клиентами до 31 декабря 2024 года — 25 BYN в январе 2025.
5️⃣ Кактус от МТБанка
0,5% — за покупки в продуктовых магазинах, 1% — остальные покупки.
Повышенный манибек за 2,99 BYN в месяц:
— 2% при подключении опции Умный Мани-бэк
— Любимая категория 3%
Пластиковая и виртуальная карты — бесплатное оформление и обслуживание.
Начисление осуществляется в баллах. Обмен на рубли (1 балл = 1 рубль) возможен в мобильном приложении Moby.
Партнеры:
3% будет в сети магазинов СОСЕДИ, MILAVITSA, ARMTEK, Доктор Вет.
Почему это выгодно магазинам и банкам?
Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.
Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.
Нюансы
Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.
Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.
Надо ли платить подоходный налог?
Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.
Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:
Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.
Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.
Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать манибэк — это очень удобно и затягивает.
Делаете покупки в 5 элементе, 21vek.by, AliExpress ? Почитайте нашу инструкцию, как получать еще пару процентов кешбэка с покупок в белорусских и мировых интернет-магазинах.
Информация устарела по карте 1-2-3 от БНБ, это уже совсем не выгодная карта для кэшбэка, можете опускать её в рейтинге на самый низ)
Да, карта 123 теперь бесплатная только если тратить больше 500 р в мес или держать на счету такую же сумму.
Какую карту сейчас считаете топовой?
Витамин Д белинвест
Не зря в этой статье 123 на первом месте, действительно карта-находка. Уже 2 года ей пользуюсь, открывал еще карты др. банков , но там как то моментами, акция проходит и 123 сново актуальна.
Кешбек от Сбербанка раньше был хорош, сейчас условия поменяли и не каждый платеж отображается. Считай в Сбербанке кэшбэка больше нет.
Уже 2 год пользуюсь виртуальной картой БНБ банка 1-2-3. Стараюсь все оплаты ЕРИП проводить через нее, а также Валдберис свои покупки и родителей. Очень приятный бонус каждый месяц рублей 20-30 падает.
Не думаю, что нужно в налоговой подоходной декларации физ.лица указывать, какие манибэки получил в белорусских банках. Т.к. слишком это сложно, никому не нужно.И, главное, что этим должен заниматься банк за Нас, уплачивая, где нужно, подоходный налог, отправляя нужные документы в ИМНС.
Скажите, есть такие, как я, кто уплачивает налог за кэшбэк (полученный деньгами или баллами (которые сгорают по прошествию времени)) с банковских карт, электр.денег, эмитированных не в РБ? Например, в РФ
Сделать виртуальную карту А1. Платить телефоном, получать 2% кешбек со всех покупок. Не знаю почему не поднимают шумиху над этим продуктом, но он годный. Карта бесплатная полностью и не надо быть абонентом А1. Да она виртуальная, тип нету физического носителя и снять наличные не получится с неё. Но я думаю у всех явно не одна пластиковая карта в кошельке.
Интересно, изучим этот продукт
Изучил, завел карту минут за 15, действительно удобно. Нашел список МСС, по которым не начисляется кешбэк, но основных вроде как в списке нету. А у вас как по опыту, по всем покупкам начисляют?
Да на всё покупки, в том числе в магазинах с MCC 5411 — 2% кешбек
Спасибо! Написал небольшой обзор https://finbelarus.org/virtualnaya-karta-a1/
Буду благодарен, если прочтете )
Почему Кашалот от белгазпромбанка не упомянули? имхо это топовая карта с кэшбэком на данный момент в РБ. Мне только в гиппо за месяц рублей 10 капает без потери акций магазина. Делают бесплатно, без абонентской, достаточно много партнеров.
Хорошие условия, согласен
не делают же бесплатно
Да, не верно выразился, извиняюсь! Карту Приора Бумеранг gold, я оформлял по акции , получилось если память мне не изменяет порядком 25 р одним платежом. В бумеранг входит 1% кэшбэка и накопление на остаток средств. А keycard подключил бесплатно, и без ежемесячных абонентских плат. На сколько я знаю, её можно подключить и на обычные дебетовые карты с кредитками. И, да! Я совершал транзакции по партнёрам, старался тратить деньги в зависимости от моих потребностей только по партнёрам программы keycard, Вот и получилась такая сумма.)))
Пользуюсь картой Приора. У меня Бумеранг gold. С покупок возвращается 1%, а также к этому 1% подключил keycard. И в зависимости от партнёра программы keycard, идут разные проценты кэшбэка . Также плюс в том, что, данная программа работает вне зависимости от скидок и акций партнёров, таким образом приобретая товар по акциям я всё равно получил кэшбэк. В один из месяцев получил более 430 рублей кэшбэка !!!!) Программой очень доволен, а она к слову — бесплатная)))
Не знаю, почему вы пишете, что программа бесплатная. Поясню, чтобы другие правильно поняли. Карта Бумеранг с кэшбэком в бел рублях на 4 года стоит 135 рублей.
А чтобы получить 430 р кэшбкэка, надо за месяц потратить около 20 тысяч рублей.
надо потратить 43000
во-вторых, я такую карту приобрел за 1 рубль, а для зарплатных проектов она действительно бесплатная
Возможно, вы попали на какую-то акцию Сейчас выпуск Visa Gold Бумеранга 135 BYN при единовременной оплате
да, я получил карту по акции
Щито? У вас 40 тысяч рублей это месячная норма на покупки? Звиздеть не надо.
Приобрел себе карту Еще от Идея банка, до этого клиентом банка не был. Сейчас она стоит 15 р, но я взял по акции с чеком от заправки Белоруснефть, и заплатил только 7,5 р.
Исправно начисляют 3% во всех АЗС (бензин, продукты и др товары), в бассейне, автомойках. С остальных покупок 1%. Процент виден в интернет-банкинге (кстати, он бесплатный), что удобно.
Уже дважды получал кэшбэк, отбил стоимость карточки и получил небольшой плюс)
Доволен карточкой.
А покупать валюту пробовали с этой карты? на эту операцию 1% начисляют?
Не пробовал, но 100% могу сказать, что за покупку валюты кэшбэк не начислят. Его начисляют только за платежи с использованием пластика, без учета интернет-банкинга и обмена валют.
Странное дело с Картой №1 Альфа-банка при покупке радиаторов (логично предположить, что это категория «Дом»): у фирмы-продавца (терминал ставил Беларусбанк) отображается код 5074 (категория «Покупки» для Альфа-банка), т.е. кэш-бэк 1% вместо 2% для любимой категории. Почему банки по-разному определяют отношение к разным категориям покупок?
аналогично хочу сказать про Идеябанк Partycard, категория «зоопарки» не попало сюда, потому что банк не так настроил код
но в Минске ведь единственный зоопарк!
Пользуюсь PayOkay второй год. Когда я ее заводила, не было еще возврата по букингу и такс фри, только страховка ну и 1,5% со всех покупок.
Я не каждый месяц езжу за границу, но кэшбэк в 10-15 рублей каждый месяц приходит.
В первый день месяца приходит кэшбек за предыдущий. а у букинга свои заморочки — там кэшбек надо ждать месяца 2-3 после самой поездки, пока они (букинг) проверят. иногда еще кэшбек не в первый день приходит, но в первую неделю точно)
Пополняю карту в инфокиоске наличными без комиссий.
C недавнего времени PayOkay кэшбэк с продуктовых магазинов и гиперов 0,5%
спасибо за уточнение)
Заказал себе карту №1 Альфа банка в приложении insync.
Использовать планировал для покупок в супермаркетах, в основном Евроопт, Е-доставка и Корона. Логично предположить, что если я выбираю любимой категорию Еда и продукты, то буду получать мани-бек 2% с покупках в гиперах. Но не тут-то было. Оказалось, что буквально пару недель назад эти магазины стали использовать MCC код 5411, а Альфа-банку этот код чем-то не нравится, и манибек по нему он перестал выдавать вообще. Хотя на сайте они регламентируют, что возврат 2% с любимой категории и 1% со всех остальных. В итоге отказался я от этой карты, и теперь не знаю, какую выбрать.
O да,тут банк очень не красиво поступил, клиентов не предупредил,да и всячески пытался скрыть информацию,как и тогда множество обманутых клиентов.
Больше с альфой дел иметь не хочу.